Ipoteca necesită o investiție de fonduri considerabile și acest lucru este cunoscut chiar de acei cetățeni ai țării care nu au un astfel de împrumut. Nu toată lumea are o sumă gratuită mare pentru a cumpăra case noi și puțini au o șansă să o obțină prin moștenire. Prin urmare, chiar și ratele ridicate ale dobânzii (care depășesc în mod semnificativ costul apartamentului însuși) nu opresc debitorii: de fapt, aceasta este adesea singura modalitate de a-și îmbunătăți condițiile de trai. Se ridică problema reducerii maxime a costurilor ipotecare, atât la alegerea unei instituții de credit și a unui program adecvat, cât și după ce tranzacția ipotecară a fost executată. Salvarea este destul de reală.
Căutați o ofertă profitabilă
Cu toate acestea, rata dobânzii nu este singurul "scump" credit ipotecar. Prin urmare, o influență considerabilă asupra costului său este asigurată de următoarele elemente de cheltuieli:
- Comisia. În ciuda instrucțiunilor clare ale Guvernului, unele bănci încă uită să excludă din grila tarifară taxa pentru acordarea unui împrumut, transferul de fonduri către cumpărător, întreținerea contului de împrumut, închirierea unei celule bancare etc. Și chiar dacă valoarea acestor comisioane nu depășește de obicei 0,5% din suma prescrisă în contract, puteți pierde cu ușurință 20 sau 30 de mii dintre ei.
- Servicii de evaluatori. agenții imobiliare și notari. Intermediarul tranzacției este întotdeauna plătit nu de către bancă, ci de împrumutat. Ei bine, de ce ar trebui să acordați prioritate companiilor cu prețuri ridicate?
- Asigurare. Achiziționarea unui produs cuprinzător destinat să protejeze atât proprietățile, cât și riscurile personale, crește adesea într-o sumă ordonată. Deși, din motive de justiție, acest fapt se reflectă întotdeauna în rata dobânzii - o reduce ușor.
- Taxa de stat pentru înregistrarea unui contract de ipotecă și a drepturilor de proprietate. Cheltuielile vor fi limitate la doar câteva mii de ruble, dar acestea sunt și bani.
În general, componentele din indicatorul costului total al împrumutului sunt suficiente. Deci, speriat un credit ipotecar nu poate fi o rată a dobânzii. Un alt lucru este că aproape fiecare dintre aceste elemente de cheltuieli se poate "pokoldovat" și, prin urmare, costurile globale puțin mai mici. Mii de 15-30 dacă vrei să o salvezi.
Apropo, valoarea totală a împrumutului este influențată de tipul de imobil imobiliar achiziționat. Cea mai ieftină tranzacție va fi cumpărarea unui apartament pe piața secundară. Un pic mai scump va costa achiziționarea de "primar". Și încă 1-2 puncte deasupra băncii îi aruncă pe toți cei care vor să facă o ipotecă pentru construcția propriei case.
Reducerea plății excedentare pentru ipoteci în procesul de răscumpărare
Deci, o abordare competentă în alegerea unui produs ipotecar poate reduce în mod serios povara asupra portofelului debitorului. Dar cum de a reduce o ipotecă în cazul în care împrumutul este deja emis și a reveni la trecut, în scopul de a subestima costurile ipotecare viitoare, este imposibil? Prin urmare, merită să ne gândim la un alt mod de a reduce costurile. Iată câteva modalități de reducere a costurilor ipotecare:
- Obținerea unei deduceri fiscale pentru o ipotecă atunci când cumperi un apartament. Orice împrumutat printre cei care cumpără proprietăți imobiliare în ipotecă are dreptul de a returna o parte din suma cheltuită înapoi. De fapt, de a cumpăra o casă - până la 260 de mii de ruble, pentru plata dobânzilor - până la 390 de mii. Total a recrutat aproximativ 650 de mii de economii posibile. Nu e rău, nu-i așa?
- Rambursarea anticipată. Creditele ipotecare pot fi întotdeauna returnate mai devreme. Și nu este necesar să stingeți ipoteca imediat, cu o singură plată. Reducerea costurilor totale se poate datora și reîncărcării periodice a conturilor cu sume care depășesc valoarea plății obligatorii. Principalul lucru nu este să uităm să specificăm condițiile în care banca împrumutătoare va fi de acord cu rambursarea parțială a datoriei în cadrul contractului încheiat.
- Utilizarea capitalului părinte. Dacă debitorul are un al doilea copil în momentul plății ipotecilor, el are dreptul să stingă o parte din datoriile din capitalul familiei primite de la stat.
- Refinantarea. Situația cu ratele ipotecare de bază pe întreaga perioadă de rambursare se poate schimba drastic. Este posibil să se reducă rata dobânzii ipotecare? - Dacă împrumuturile din țară devin dintr-o dată mai ieftine, va fi prostește să nu profiți de șansa de a emite un nou împrumut pentru a achita datoria veche a ipotecii. Pentru a salva un pas similar va ajuta foarte mult - de la câteva zeci de mii de ruble la câteva milioane.