Pentru a obține scheme de popularitate care vă permit să reduceți costul unui credit ipotecar, puteți include, de exemplu, "ipotecă pe cesiune" și "tranșă plus ipotecă".
Nu ne limităm la o singură bancă
Cel mai adesea astăzi există o prognoză că până la sfârșitul anului viitor rata medie a creditelor ipotecare de la actualul 12,4% va crește la 13% pe an.
Cu toate acestea, debitorii potențiali au în continuare o serie de tehnici pentru a reduce povara dobânzii viitoare.
BN a vorbit deja despre diferite promoții cu discount. Două lucruri pot fi adăugate la cele de mai sus. În primul rând, băncile fac cele mai interesante propuneri în cadrul unor acțiuni pe termen lung, dar pe termen scurt - care durează doar o săptămână sau chiar o zi. Adesea, un astfel de pas băncile "legat" de sărbătorile.
Prin urmare, este util ca debitorii viitori să viziteze casete de știri de pe site-urile băncilor înainte de următoarele sărbători de Revelion: Ziua Îndrăgostiților, Apărătorul Zilei Patriei, Ziua Internațională a Femeii ...
În al doilea rând, "primind" o anumită reducere, debitorul poate, în unele cazuri, să continue să "vâneze" pentru o opțiune și mai avantajoasă.
Să clarificăm, potrivit statisticilor "RELAYT-Real Estate", în conformitate cu cererile aprobate pentru împrumuturi, se aplică 50-70% dintre debitori (de la creditor la creditor cifra este diferită). Restul fie își schimba mintea pentru a lua un împrumut, fie găsesc o ofertă mai atractivă. Aceasta este, o parte din debitori rândul său, la mai multe bănci deodată și apoi alegeți cea mai potrivită opțiune.
Și băncile din partea lor fac tot posibilul pentru a nu pierde debitorii "aprobați".
Am aprobare - dormi liniștit
"Perioada de valabilitate a deciziei băncii noastre de a acorda o ipotecă este de două luni. Decizia nu se oprește devreme, în cazul în care ratele cresc ", spune Igor Kaplenov, directorul filialei din St. Petersburg al băncii Vozrozhdenie.
"După ce a primit aprobarea pentru împrumut, debitorul are trei luni pentru a ridica proprietatea, care este considerată separat de către bancă. Numărul obiectelor potențiale nu este limitat, reamintește Ilya Zlunitsyn, director regional al filialei de nord-vest a Rosbank. - În această perioadă, condițiile pentru împrumutul aprobat nu se modifică nici măcar în cazul modificării ratelor pentru debitorii noi. "
Se utilizează tactici similare și se specializează în emiterea de împrumuturi în moneda Nordea Bank. "Aprobarea noastră pentru o cerere de credit pentru o ipotecă este valabilă timp de trei luni", a declarat directorul filialei din St. Petersburg, Yuri Parfenov. "În cazul în care condițiile de creditare ipotecară, inclusiv ratele dobânzilor, sunt modificate, Nordea Bank părăsește condițiile de creditare pentru clienți în modul standard, deciziile deja luate".
Rețineți că solicitările BN nu au fost dezvăluite de nici o bancă că, odată cu creșterea ulterioară a ratelor, împrumutatul aprobat va fi forțat să "plătească în plus". Dar, desigur, cu participarea la acțiuni, cu atât mai scurt pe termen scurt, debitorul nu împiedică să precizeze din nou cât timp are.
Deci, esența recepției este după cum urmează. În primul rând, cumpărătorul încheie un acord cu constructorul pe rate, iar apoi, după punerea în funcțiune și înregistrarea proprietății, ia un credit ipotecar.
Realitatea este că mulți dezvoltatori acumula dobânzile pe rată nu începe imediat, dar numai după punerea în funcțiune a comisiei de stat. În plus, potrivit lui Andrei Ostanin, directorul Departamentului de Promovare a Investițiilor al RBI Holding, atractivitatea acestui sistem se explică prin diferența dintre ratele dobânzilor pentru locuințele gata și în construcție. La urma urmei, pentru o rata de ipoteca gata acasă este de obicei mai mică cu 1-1,5 puncte procentuale.
Pentru debitor, principalul risc specific este pericolul ca acesta să-și considere greșit capacitățile financiare și, în timp util, să primească refuzuri din partea băncilor.
Cu toate acestea, acest risc este ușor de învins. În primul rând, nu este rău pentru a verifica istoricul dvs. de credit. Apoi - înainte de a lua tranșele - treceți prin procedura de aprobare în orice bancă, verificând dacă vor da un împrumut în viitor sau nu.
Această "simpatie" de specialitate explică reticența constructorilor de a-și asuma riscuri în ceea ce privește acordarea de împrumuturi pe termen lung locuitorilor. La urma urmei, companiile de construcții nu își pot permite să își mențină propriul control de credit al clienților.
Ca urmare, numărul de tranzacții combinate "decontare-ipotecă" este în creștere. "Ponderea acestor tranzacții în portofoliul nostru de credite este de aproximativ 10%", spune Ilya Zlunitsyn, director regional al filialei Northwest din Rosbank. "Nu vedem nici un dezavantaj în comparație cu tranzacția obișnuită a ipotecii imobilului primar."
Puteți salva și un alt mod - reducerea nu suma de interes, ci costul apartamentului în sine.
Într-o versiune, poate fi vorba despre achiziționarea de locuințe în etapele inițiale de construcție, atunci când costul unui metru pătrat este estimat de către dezvoltator destul de scăzut. Și, în special, pe obiectele de mai mulți dezvoltatori din Sankt-Petersburg este gata să dea ipoteci la "nivel de groapă" de VTB24.
Potențialii debitori, pentru care o astfel de schemă pare prea riscantă, pot alege o altă opțiune. Luați locuința în ipotecă cu privire la atribuirea drepturilor de cerere (cesiune). Reamintim că cesiunea este un transfer de drepturi și obligații în temeiul contractului de participare la capitalul propriu în construcția de locuințe de la un acționar (cedent) la altul (cesionar). Apartamentul va costa 5-20% mai ieftin, costurile suplimentare vor fi 1-3% din prețul apartamentului.
Ar trebui clarificat că astăzi această ipotecă nu este furnizată de toate băncile. "Rosbank nu se ocupă de astfel de împrumuturi, deoarece riscurile juridice ale acestor tranzacții sunt prea mari", spune Ilya Zlunitsyn.
Și cei care oferă împrumuturi similare pentru locuințe, pot construi anumite bariere. "Banca Vozrozhdenie oferă credite ipotecare" pe cesiune "la apartamente în clădiri noi, dar numai în obiecte acreditate de către bancă", - spune, de exemplu, Igor Kaplenov.
Pentru plusurile unei astfel de soluții pentru cumpărători, Alexei Nugaev ia în considerare următoarele puncte. În primul rând, aceste apartamente sunt adesea mai ieftine decât dacă ar fi vândute de compania de construcții. În al doilea rând, puteți cumpăra un apartament într-un complex rezidențial interesant chiar și după ce compania de construcții a finalizat vânzările.
Din motive de justiție, vom clarifica faptul că această schemă, în afară de pluses, aduce și riscuri pentru cumpărător. Dar, în general, acestea nu depășesc riscurile tipice pentru cumpărarea unui apartament pe piața secundară. De exemplu, vânzătorul se poate răzgândi sau poate ridica prețul.
Cea mai mare împrumut ipotecar pe piața Sankt-Petersburg în anul de ieșire, Bank Vozrozhdenie emis exact pentru achiziționarea unui apartament cu privire la cesiunea de creanțe. Împrumutul a fost emis pentru o sumă de 6 milioane de ruble. la o rată de 14,75% timp de 60 de luni. Contribuția inițială a fost de 3,5 milioane de ruble. Era un apartament cu trei camere, cu o suprafata totala de 112,16 mp. m pe bulevardul mareșalul Zhukov.