Până în prezent, literalmente fiecare al doilea locuitor al lumii sa confruntat cu împrumuturi. Și, din păcate, foarte des se întâmplă astfel: în timpul rambursării împrumutului, oamenii pot avea diferite tipuri de circumstanțe, datorită cărora rambursarea datoriilor devine foarte dificilă. Ca urmare, împrumutatul "umple" cu tot felul de amenzi și arierate. Atunci când sumele de plată devin prohibitive, debitorul poate cere creditorului să restructureze împrumutul.
Propunerile creditorului
Fiecare bancă este, fără îndoială, pregătită pentru astfel de situații. În cazul în care clientul a reușit să se dovedească bine, atunci banca poate merge pentru a satisface împrumutatul și de a ajuta cu plata datoriilor. Programe speciale au fost elaborate în acest scop. Una dintre ele este restructurarea datoriei de împrumut.
Atunci când rambursarea împrumutului devine interzisă pentru împrumutat, puteți cere băncii să restructureze datoria
După cum sa menționat mai sus, în cazul în care clientul sa stabilit ca un avertisment decent și în timp util a Băncii a dificultăților întâmpinate din cauza pe care el nu va fi în măsură să facă plata la timp a unei anumite sume, are o alternativă: refinanțare sau restructurare a unui credit. Ce este? Pentru a afla diferența și detaliile, să examinăm mai atent acești termeni.
Restructurarea datoriilor este un fel de salvare pentru client. Banca face concesii și poate să reducă dobânda la împrumut sau pur și simplu să reducă suma ratei lunare la o sumă acceptabilă pentru împrumutat.
De regulă, o astfel de măsură este pusă în aplicare atunci când debitorul nu are posibilitatea de a plăti bani din cauza unei situații care nu este controlată de el: din motive de sănătate, din cauza pierderii locurilor de muncă și a altor astfel de motive valabile. În plus, trebuie să știți că restructurarea nu implică încheierea unui nou contract sau modificarea acestuia.
Restructurarea datoriei reprezintă o reducere a plății lunare cu o creștere a perioadei de rambursare
Refinanțarea implică însă rambursarea unui împrumut prin emiterea unui credit nou. Diferența constă în faptul că al doilea împrumut este formalizat cu condiții mai favorabile pentru client, ținând cont de situația sa financiară. Puteți să o primiți în orice bancă - fie în propria dvs., fie în orice altă bancă. Principala problemă a echilibrului real al datoriei, care va trebui cu siguranță să fie plătită.
Potrivit majorității oamenilor, restructurarea este cel mai loial mod pe care o poate oferi o bancă. Dar trebuie să fie "câștigat". Prin urmare, încercați întotdeauna să efectuați plăți la timp și contactați banca în orice situație. La urma urmei, orice marcaj negativ din istoricul împrumuturilor poate provoca refuzul creditorului.
Metodă de obținere a permisiunii de restructurare
Din moment ce am clarificat pe scurt definițiile, să încercăm să aflăm mecanismele pentru realizarea acestei proceduri. Deci, cum să faceți o restructurare a împrumutului? Cel mai important lucru este să anunțați banca cu privire la dificultățile dvs. economice. Desigur, ascunderea de la creditor în speranța că vor uita despre tine este absolut irațională și proastă. Practica arată că nu va exista nicio reducere a datoriei, dar veți avea mult mai multe probleme.
Anunță creditorul cererii de a restructura împrumutul mai bine prin scrisoare
Oamenii lucrează și în bancă, astfel încât, dacă aveți dificultăți în rambursarea împrumutului - mergeți imediat la biroul creditorului sau trimiteți un anunț într-o scrisoare, în care trebuie să existe o descriere detaliată a situației. Și experții insistă asupra unei notificări scrise. În cazul în care circumstanțele nu sunt în mod negativ din culpa a debitorului, de exemplu, și-au pierdut locurile de muncă (din motive independente de tine) sau care au primit un prejudiciu industriale - Asigurați-vă că creditorul este dispus să intre într-o poziție și să găsească un compromis. Cu toate acestea, în cazul în care creditorul nu dorește să vă ajute, puteți solicita în mod sigur restructurarea prin intermediul instanței.
Pentru acest proces, va trebui, bineînțeles, să prezentați toate documentele care confirmă neimplicarea în situație (o fotocopie a cărții de lucru, certificate de la instituția de sănătate etc.). În cazul în care dovezile obiective indică incapacitatea ta de a influența situația, decizia instanței va fi în favoarea ta.
În orice caz, cu cât anunțați mai devreme banca cu privire la problemele dvs., cu atât mai ușor va fi găsirea soluției. La urma urmei, ce este restructurarea datoriei? Aceasta este, în primul rând, încrederea băncii, care poate fi obținută prin crearea unei bune reputații. Și rețineți că creditorul beneficiază de o rambursare integrală a împrumutului chiar mai mult decât dumneavoastră. În plus, este important să nu pierdeți clientul. Deci, nu vă fie teamă și așteptați.
Restructurarea, în general, este destul de profitabilă pentru bancă, astfel încât acestea tind să satisfacă cerințele împrumutatului
Cel mai adesea, în procesul de restructurare, banca mărește perioada de rambursare a împrumutului și reduce aceeași sumă a plăților lunare, adică datoria este prelungită. De asemenea, este posibil ca banca să numească o anumită perioadă în care împrumutatul nu poate plăti rate în rate lunare. Și pentru acest moment, trebuie să plătiți doar o rată a dobânzii. Ambele opțiuni sunt benefice pentru client și bancă. Dacă nu ați reușit să realizați restructurarea, atunci creditorul vă va oferi refinanțare, pe parcursul căruia încheiați un nou contract și sunteți de acord cu noile condiții. Dar, oricare ar fi soluțiile oferite de creditor, fie restructurarea împrumutului, fie refinanțarea acestuia, acestea sunt în primul rând benefice pentru bancă și apoi pentru client.
Pachet necesar de documente
Pe lângă permisiunea băncii, este necesar să se colecteze un anumit număr de valori mobiliare. Dar ce documente sunt necesare pentru restructurarea împrumutului? În primul rând, trebuie să furnizați toate dovezile că, în acest stadiu, aveți probleme financiare și nu puteți rambursa împrumutul în aceleași condiții. Dacă ați fost concediat de la locul de muncă - trebuie să aduceți un registru de muncă cu înregistrările corespunzătoare sau un card medical cu extrase de doctor.
Pentru a vă asigura un răspuns pozitiv, trebuie să îi arătați creditorului toate documentele care dovedesc incapacitatea dvs. de a rambursa datoria în condițiile anterioare
În cazul în care ați fost rănit (acest lucru nu se aplică la vătămările cauzate de intoxicația cu alcool sau droguri) - extrase din istoricul medical și alte certificate conexe. De obicei, banca însăși furnizează o listă de documente necesare: poate fi o fotocopie a pașaportului dvs. și diverse referințe din partea instituțiilor de credit care arată istoricul dvs. de credit.
Cine beneficiază într-adevăr de restructurarea
După cum înțelegeți, creditorul nu va face niciodată ceva pentru el însuși. În acord cu restructurarea, luați în considerare faptul că, chiar dacă valoarea contribuțiilor va scădea, dar dobânda totală va fi mult mai mare. În cazul refinanțării, prin plata unui al doilea împrumut, plătiți de două ori mai mult decât ați colectat.
De exemplu, în cazul în care împrumutul inițial a fost de 100 de mii de ruble timp de doi ani, apoi la momentul de refinanțare va crește atât perioada de interes și de rambursare, astfel încât veți plăti în cele din urmă nu sunt 100 de mii este, și numai 190 Sunt de acord - o perspectiva nu este foarte încurajatoare. Cu toate acestea, de multe ori pentru împrumutat nu există nici o alegere.
Experții recomandă să se gândească bine înainte de a elabora un împrumut, pentru a nu suporta obligații pe care nu le puteți îndeplini
Din moment ce acum știi ce restructurarea unui împrumut la o persoană pentru care este profitabil, ce impact este pentru împrumutat și cum trebuie să acționeze în mod corespunzător în cazul unor probleme cu credit, sperăm că aceste informații vă vor ajuta în situații dificile, pentru a evita greșelile. Amintiți-vă că toate datoriile vor trebui returnate mai devreme sau mai târziu. De aceea, evaluați întotdeauna tremurător situația și încercați să evitați deciziile deranjante.