Creditele ipotecare în Rusia se dezvoltă foarte rapid. Este destul de greu să găsești o persoană care nu au auzit cuvântul "ipotecă", dar foarte puțini oameni știu să se ascundă în spatele ei, ciudat. Și întrebarea "de unde să încep?" De multe ori stumped.
Broker ipotecar - cine este el și de ce este necesar?
■ Serviciul de alegere a unui program
După ce a determinat aproximativ capacitatea sa financiară, pare logic să studiem ofertele și programele bancare. Având în vedere concurența dintre bănci în lupta pentru client, rata anuală a dobânzii și condițiile de creditare pot varia semnificativ de la o bancă la alta. Cu toate acestea, luați în considerare faptul că, dacă aveți un salariu "alb", puteți alege orice program al băncii. Dacă salariul este "gri" (o parte din venit nu este declarată), banca poate refuza să împrumute programul ales de dvs. Bineînțeles, banca poate oferi imediat un program alternativ, cu toate acestea, unde este garanția că, cu alte lucruri egale, nu veți obține condiții mai favorabile de împrumut în altă bancă? Prima emisiune a celui mai profitabil program de împrumut este rezolvată cu succes de un broker de credit ipotecar.
■ Servicii de împrumut
Brokerul ipotecar este, de regulă, o companie care încheie contracte cu băncile și monitorizează în fiecare zi schimbările de pe piața ipotecară. Brokerul cunoaște nu numai toate nuanțele programelor, ci și politica generală a diferitelor bănci privind creditarea ipotecară a anumitor debitori (informații care nu sunt de obicei disponibile unei game largi de persoane).
Astfel, brokerul, răspunzând la întrebarea "care este cel mai profitabil program pentru ziua de azi?", Vă va răspunde în legătură cu situația dvs. specifică. Un fapt important este faptul că brokerul poate efectua gratuit acest lucru. Contractul este încheiat cu brokerul numai când ați decis asupra programului. De asemenea, puteți încerca să căutați acest program printre bănci. Cu toate acestea, după cum arată practica, acest lucru durează foarte mult. Chiar dacă o găsiți, nu există nicio garanție că banca vă va împrumuta pentru acest program. De ce? Pentru că este important nu numai să alegeți programul, dar și să elaborați corect documentele, astfel încât specialistul în credite al băncii care se ocupă de afacerea dvs. să aibă o idee corectă și clară despre dumneavoastră ca debitor.
De asemenea, este important să vă avertizați împotriva folosirii serviciilor de brokeri de o zi, care vă oferă să falsificați orice documente pentru garantarea primirii unui împrumut. În primul rând, astfel de acțiuni pot atrage răspunderea penală. În al doilea rând, aceste certificate sunt verificate de bănci. În consecință, vi se va refuza un împrumut și puteți intra în "lista neagră" utilizată de bănci. În acest caz, dacă aplicați din nou și dacă ați primit deja aceste certificate, veți fi în continuare refuzat un împrumut în această bancă și într-o altă bancă. În al treilea rând, pur și simplu pierdeți bani care au fost plătiți unui astfel de "broker".
■ Servicii de selecție apartamente
În paralel cu alegerea celei mai avantajoase oferte de împrumut, puteți face selecții imobiliare. Pentru asta aveți nevoie de un agent imobiliar. Cu toate acestea, nu fiecare agent imobiliar știe cerințele băncilor pentru imobiliare, pentru că nu orice bancă imobiliară va fi de acord să ia un gaj. Prin urmare, atunci când alegeți un agent imobiliar, asigurați-vă că are experiență în efectuarea de tranzacții ipotecare.
- "cu ce agent imobiliar să lucreze?". De regulă, brokerii ipotecari lucrează cu anumiți agenți imobiliari, deoarece acest lucru permite clientului să furnizeze un serviciu complet. Această opțiune este preferabilă. Astfel de agenți imobiliari au experiență în ceea ce privește tranzacțiile ipotecare, r la un broker
- o garanție că totul va trece atât de repede și cu succes. În plus, brokerii ipotecare în furnizarea de servicii integrate reduce dimensiunea comisionului lor.
Ca urmare, clientul, adresându-se brokerului ipotecar, primește nu numai aprobarea împrumutului, ci și selecția imobilului dorit, precum și desfășurarea întregii tranzacții. Brokerul ipotecar rezolvă toate problemele clientului într-un singur loc, adică clientul nu are nevoie să meargă la bancă, să studieze programele, să caute un agent imobiliar etc.
■ Servicii de asigurare și evaluare
De asemenea, este important de menționat că în societățile de asigurare a tranzacțiilor ipotecare și companii de evaluare sunt implicate. Printre aceste companii se numără și concurența. Broker, ca parte a serviciilor sale de a oferi ratele cele mai favorabile pentru asigurări, pentru că, în plus față de dobânzile bancare plătite încă și de asigurare, care crește rata efectivă totală (adică rata reală a dobânzii, luând în considerare toate comisioanele bancare și indemnizațiile de asigurări). Dobânda anuală de asigurare depinde de vârsta și de sănătatea debitorului. Companiile de asigurări, cum ar fi băncile, oferă rate diferite.
Cu companiile de evaluare, totul nu este atât de simplu. Dacă vă decideți să achiziționați un apartament tipic, atunci dimensiunea evaluării sale în diferite companii poate diferi ușor. Dacă este vorba despre o proprietate suburbană, de elită sau comercială, estimarea poate fi diferită uneori. Dimensiunea proprietății pe care o cumpărați depinde de mărimea împrumutului.
Negocierile cu companiile de evaluare și de asigurări sunt efectuate de un broker de credit ipotecar. Brokerul organizează, de asemenea, tranzacția în sine, să-l vede că nu restante în jos de plată pentru un apartament la compania de asigurări și timpul estimat pentru a trimite documentele la bancă și specialistul băncii au primit, verificat și pregătit totul pentru tranzacție.
Experiența arată că este aproape imposibil să se încheie o înțelegere fără un specialist. Prin recrutarea individuală a unor specialiști (o bancă, o firmă de broker, o companie de asigurări și de evaluare), veți crește costul serviciilor de cel puțin două ori, fără a vă număra timpul personal pentru coordonarea tuturor specialiștilor. În plus, dacă ceva nu merge într-un lanț al lanțului, atunci tranzacția nu poate avea loc și veți pierde timp și bani. Brokerul ipotecar ia toate aceste probleme asupra sa.
În plus, brokerul ipotecar are diverse preferințe din partea băncii, și anume banca oferă rate mai avantajoase pentru clienții brokerului. Gama completa de servicii de la un broker de credit ipotecar se poate face doar 2-5% din prețul de achiziție, în timp ce serviciile de o singură agenție de imobile sunt, de regulă, 5% din valoarea de bunuri imobiliare din Moscova (pentru imobiliare tramvai, această rată poate fi mult mai mare).
■ În concluzie
Aș dori să vă sfătuiesc: să utilizați serviciile brokerilor profesioniști ipotecari, care au deja o anumită reputație pe piața împrumuturilor ipotecare. Specificați cât de mult lucrează brokerul pe piața ipotecară, cu ce bănci lucrează. Puteți vedea pe site-ul băncii dacă există o companie în partenerii băncilor. De regulă, băncile își apreciază reputația și nu vor pune pe lista companiilor necunoscute sau companii îndoielnice.
Este important să spunem că brokerii ipotecari lucrează în beneficiul clientului, nu al băncilor, al societăților de asigurare și de evaluare, încercând să aleagă cele mai bune posibilități.