ratele de împrumut - aceasta este valoarea maximă a creditului bancar ca o garanție care acționează cauțiune. Prețul plătit pentru utilizarea efectului de levier este rata dobânzii cu o anumită valoare.
interes Norma de împrumut (aka - rata dobânzii) - un raport de valoarea venitului creditorului în anul împrumutului oferit de acesta la mărimea creditului, care este exprimat ca procent. Formula de calcul a raportului este următoarea:
Ai creditor determină venituri;
L - arată valoarea creditului acordat.
Specificitatea formării normelor de interes de împrumut
La cel mai de jos punct al recesiunii, așa-numitul ciclu de jos, dobânda indicatorului de împrumut și profitul este minim. În procesul de creștere a nivelului de producție este o creștere a ratei profitului, și ratele dobânzilor rămân scăzute. Acest lucru se datorează faptului că antreprenorii sunt în etapa de recuperare nu simt nevoia de a utiliza costurile suplimentare de capital și de proprietate. Prin urmare, cererea de creditare în perioada ciclului de afaceri de creștere este scăzută, respectiv, nu se produce creșterea ratei.
În timpul ciclului fazei mai mare în cererea de credit începe să crească, și odată cu ea nivelul tot mai mare de norme de interes. Oferta produse în această etapă depășește cererea pentru aceasta. Având în vedere această rată de rentabilitate este redusă, și vine o situație de criză. Antreprenorul devine necesar să se apeleze la creditorii, ceea ce conduce la o creștere a normelor de interes de împrumut.
Rata de creditare - rata medie de
Factorii obiectivi se numără fluctuațiile în interes de împrumut:
- progresul tehnologic, ceea ce reduce proporția de capital variabil și majorări de capital constante;
- propuneri de creștere pentru furnizarea de capital de împrumut pe fondul reducerii cererii;
- schimbări de politică CBR (Banca Centrală);
- fluctuații ale nivelului inflației din țară și de a schimba puterea de cumpărare a populației indicelui.
factori subiectivi de schimbare a dobânzii la creditele sunt după cum urmează:
- program comercial de bănci specifice, formând o propunere de împrumut;
- termeni specifici de capital Pământului;
- nivelul ratelor de împrumut, pe care rambursarea datoriei.
ratele de împrumut în economia de piață
Într-o economie de piață, băncile comerciale pot stabili rata dobânzii la credite pe cont propriu. Valoarea sa depinde de următorii factori:
- Banca Centrală a stabilit rata dobânzii;
- mecanisme de interacțiune de aprovizionare / cererea de capital împrumutat;
- costuri. obținute în cursul acumulării de capital;
- riscurile de credit care apar în acordarea de credite;
- costul de înregistrare și acordarea de credite;
- concurență rata dobânzii și non-bancare instituții care oferă împrumuturi;
- regim de impozitare;
- rata profitului;
- alți factori (politica băncii centrale, nivelul de încredere în sistemul de credite, și altele.).
Pe această bază, principala influență asupra nivelului ratelor dobânzilor au mecanisme bazate pe piață ale economiei, astfel încât controlul absolut al nivelului lor nu poate fi.