Jurnalul „Legea și de investiții“
Comparați condițiile de închiriere: cum de a alege cea mai buna companie de a oferi
Boytemirov TF "Uniastrum Leasing"
Articolul compară condițiile de companii de leasing și a arendașilor priorități. Condițiile de leasing identificate, cele mai semnificative, arendașii și evaluează modul în care propunerile de leasing la prețuri accesibile răspunde așteptărilor și nevoilor întreprinderilor.
Cuvinte cheie. leasing, preț, răscumpărare, balanța de plăți.
au fost produse de leasing, care să permită să primească fonduri cât mai repede posibil, chiar și la rate ale dobânzii mai mari sunt extrem de populare înainte de criză. Acum prioritățile s-au schimbat. În centrul majorității arendașilor a pus reducerea ratei dobânzii, reducerea mărimii avansului. Ratele dobânzilor la contractele de leasing au revenit deja la nivelul dinaintea crizei (tabelul 1).
Recent, experții „Uniastrum Leasing“, subliniază faptul că clienții au devenit mult mai interesați de detaliile condițiile tranzacției de leasing, folosind fiecare oportunitate de a economisi bani și să se optimizeze pentru plățile de leasing.
Departamentul de analiză al „Uniastrum Leasing“, împreună cu „soluții noi de marketing“, a studiat condițiile de companii de leasing și a arendașilor priorități. Scopul studiului a fost de a identifica termenii tranzacției, cele mai semnificative arendaș și evaluarea modului în care propunerile de leasing la prețuri accesibile răspunde așteptărilor și nevoilor întreprinderilor. Rezultatele acestui studiu, dorim să împărtășesc cu voi în această recenzie.
Care este prețul de închiriere?
Valoarea totală a contractului de închiriere este format din prețul de proprietate dobândite, leasingul marjele de companie și servicii suplimentare incluse în contractul de închiriere a acordului părților. Principalele servicii suplimentare incluse în valoarea de tranzacție, această asigurare a bunului închiriat (în cazul în care teama de societatea de leasing), vămuirea bunului închiriat (în cazul în care societatea de leasing de import, în mod independent obiectul de leasing din străinătate), costul serviciilor bancare privind organizarea sub formă de credit de așezări cu furnizorii companiei de leasing . Acestea pot include servicii de instalare, punere de echipament, transport, servicii, etc. În cadrul leasing auto propus și vehiculul pe seama poliției rutiere.
Potrivit sondajului 47 de locatori, putem concluziona că acestea includ adesea o ofertă un set diferit de servicii. În acest sens, am făcut recomandări decât leasing oferte - cum să conducă diverse propuneri la un numitor comun (Tabel 2).
Creșterea ratei de preț sau de interes?
conceptul de „apreciere“ sunt folosite pentru a determina prețul de leasing și „rata dobânzii“. Deoarece ambele sunt exprimate în procente pe an, se creează adesea confuzii pentru clienți.
Creșterea prețurilor - este excesul de plățile finale în temeiul contractului de închiriere pe valoarea inițială a proprietății, exprimată ca procent pe an. Rata dobânzii - este rata la care dobânda pentru utilizarea acumulează fondurilor împrumutate pe soldul restant.
Atunci când se compară cu prevederile contractului de închiriere este necesar să se compare rata dobânzii, dar în orice caz, nu se ridică în preț. Dar pot exista capcane. Taxele pot fi incluse taxe suplimentare, umflat prețul de asigurare, etc. Sau, dimpotrivă, în ciuda necesității, nu pe taxa de proprietate. În acest sens, se recomandă să se compare toate de plată lunare pentru aceiași parametri ai tranzacției (tipul de grafic, termenul limită, plata în avans și perioada de livrare). A fost sub o astfel de comparație poate „ieși“ unele supraevaluarea implicite.
Constantă sau descrescătoare?
leasing Pretul este cel mai puternic dependentă de programul de plată aleasă. Înainte de a alege un program de plăți, compania ar trebui să calculeze în mod clar economiile lor, pentru a prognoza fluxurilor de numerar, pe baza plăților de leasing. Dacă acest lucru se face, se va înțelege pentru a alege ce program - chiar și cu o apreciere mare, în general, dar mai puțin de încărcare pe plățile lunare sau în scădere, în cazul în care o sarcină mare pe contul de plată pentru perioadele inițiale, și, în consecință, o apreciere generală va fi mai puțin.
„Uniastrum Leasing“, în practică, își caută o flexibilitate maximă în elaborarea unor calendare de plată. Plățile trimestriale sunt posibile, mai degrabă cer plăți de ajustare sezonieră. Aceste grafice iau în considerare interesele locatarului, ale cărui venituri depinde de factori sezonieri. De exemplu, companiile de utilități publice sunt principalele venituri în timpul iernii, în timp ce operatorii de transport de pasageri - dimpotrivă, în timpul verii. Chiar mai evident caracterul sezonier în agricultură.
Pe al cărui bilanțul?
De obicei, activul închiriat este înregistrat în bilanțul locatorului, respectiv, ele însele, locatorii și să plătească impozitul pe proprietate, inclusiv o în valoarea plăților de leasing. Cu toate acestea, legea prevede înregistrarea dreaptă a activului dat în leasing și bilanțul locatarului. În ceea ce privește prețurile de leasing, uneori, se pot face economii în detrimentul impozitului pe proprietate. Impozitul pe proprietate este o taxă regională, ratele sale sunt diferite în diferite regiuni. În regiunile, în cazul în care cele mai multe locatorii federale (București, București), sunt ratele maxime ale impozitului pe proprietate - 2.2%. Dar, în cazul în care compania-locatarul se află în zonele de low-fiscale (de exemplu, în Kalmikia), sau are dreptul de a impozita prestații în regiune (de exemplu, în regiunea Kaliningrad), are sens pentru el să ia în considerare obiectul contractului de leasing în bilanț. Pe baza oportunităților oferite de legislație, „Uniastrum Leasing“ ofera posibilitatea de contabilitate a bunului luat în leasing în bilanțul locatarului, dacă este necesar, și mai benefică pentru client.
Posibilitatea de rambursare anticipată a plăților de leasing - o opțiune care ar trebui să revizuiască cu atenție cu siguranță la încheierea contractului de închiriere. Faptul este că arendatorii nu există o politică unică sau un norme specifice uniforme. Unele companii (inclusiv destul de mare și bine-cunoscute) cererea din partea locatarului plata integrală a tuturor plăților, inclusiv dobânzi, indiferent de momentul efectuat rambursarea anticipată. Alte locatori „merge spre“ client, permițându-i să plătească pentru rambursare anticipată „doar“ jumătate din plățile dobânzilor în perioadele viitoare.
Continuând tema de a avansa, trebuie remarcat faptul că un avans pentru mulți clienți - este cea mai importantă condiție a contractului de închiriere, uneori, chiar mai important decât rata dobânzii. De multe ori mărimea avansului devine chiar factor mai decisiv în alegerea unei oferte de leasing decât rata dobânzii la contractul de închiriere.
În acest sens, compania „Uniastrum Leasing“ a dezvoltat un program special care vă permite să reduceți cantitatea de avansuri la 0% din cauza suplimentare de securitate.
Unele companii de leasing au recurs la metode mai puțin transparente de reducere a avansului. Pentru a extinde peste formale textele criterii, unele arendator reduce semnificativ cantitatea de avansuri (de exemplu, de la 20% la 10%), dar aceeași sumă (10% din prețul de proprietate) crește de leasing al doilea de transfer, o lună.
Întreprinderile trebuie să ia în considerare un astfel de criteriu important ca durata contractului de leasing. În prezent, piața este dominată de perioade de 3-5 ani. Pentru perioada de leasing auto este de obicei de 2-3 ani, pentru închirierea de utilaje - 4-5 ani. perioade mai lungi sunt practicate pe piață rar, de obicei, în finanțarea proiectelor majore, în valoare de mai mult de 5 milioane de $, cu toate acestea, arendași. - întreprinderile mici și mijlocii - necesită adesea în mod obiectiv perioade mai lungi de leasing, în primul rând, în scopul de a reduce dimensiunea de plată lunare.
În „Uniastrum Leasing“ a dezvoltat programe de leasing pentru a oferi finantare pentru perioade lungi de timp - până la 10 ani pentru imobiliare și de până la 5 ani pentru echipamente.
Leasing Real Estate: declarații și reale
Deși majoritatea companiilor de leasing autointitulat universale, de fapt, mulți nu finanța anumite tipuri de proprietate.
Astfel, potrivit sondajului nostru, 38% dintre companiile chestionate au declarat că nu erau pregătiți să finanțeze proprietatea în nici un caz. Principalul motiv - prea multe riscuri asociate cu înregistrarea drepturilor de proprietate asupra imobilului. Alte companii declarat oral, că acestea sunt dispuși să finanțeze proprietate. Dar, în cele din urmă a trimis oferte comerciale doar 12% dintre companii, și anume numai fiecare a 5-a celor care au declarat că leasingul imobiliar (în ciuda faptului că închirierea de vehicule oferte trimise la toate companiile chestionate).
În sfârșit, dar cu siguranță nu în ultimul rând, criteriile de selecție a leasingului oferă - este fiabilitatea companiei de leasing. Chiriasul nu ia bani, și devine obiectul leasingului, care rămâne în proprietatea locatorului, până la sfârșitul perioadei de leasing. Deoarece locatorul se finanțează în principal tranzacțiile sale prin credite bancare, obiecte de leasing decorate așa cum au promis la banca. În cazul în care banca nu primește plăți la împrumuturile lor, el are dreptul să ceară retragerea garanției sale, și anume activul luat în leasing. Ca urmare, locatarul poate suferi, chiar dacă el este destul de rambursat cu fidelitate plățile de leasing.
Astfel, nu întotdeauna cea mai ieftină ofertă nu poate fi profitabilă, deci este extrem de atent in alegerea unui partener de leasing, având în vedere starea sa financiară, popularitate și reputație pe piață.
Un set de bază de cerințe atunci când aleg o propunere de leasing ar trebui să includă:- Precizați mărimea avansului. care este gata să plătească pentru compania dvs. (valoarea proprietății dobândite). De exemplu, 20%.
- Perioada solicitată de leasing. de exemplu, 36 luni (3 ani).
- Notă caietul de sarcini și prețul de bază al proprietății. sunteți de planificare pentru a cumpăra.
- Program de plată. Pentru comparație, condițiile de stabilire a prețurilor ar trebui mai întâi de toate, cere un program uniform, iar apoi, după selectarea locatorului, acesta poate fi schimbat la descrescătoare opțiune, de sezon sau alte.
- Moneda de plată. Este necesar să se acorde o atenție deosebită faptului că o comparație a condițiilor de preț ale diferitelor companii de leasing ar trebui să fie făcute în moneda unică.
Parametrii rămași trebuie comparate cu propunerile deja primite de la companii de leasing (tabelul. 2).
Condiții suplimentare care urmează să fie evaluate:- valoarea avansurilor pentru punerea în funcțiune a echipamentului;
- posibilitatea de a schimba parametrii tranzacției, de exemplu, a crescut de reducere a costurilor în funcție de mărimea depozitului sau de data;
- capacitatea locatorului de a finanța echipamente, producția care durează o perioadă lungă de timp (de exemplu, șase luni). Practica de cooperare cu agențiile de garantare locatorul de export;
- posibilitatea de a amâna rambursarea capitalului;
- procedura de rambursare anticipată;
- profesionalismul si experienta companiei de leasing;
- pentru acordurile RUB ar trebui să clarifice dacă suma de plată este stabilită în ruble sau de la orice dependent (uneori este legat de rata Libor, Mosprime, ratele de schimb);
- Creditare de urgență cea mai mare parte a companiei de leasing. În cazul în care compania utilizează împrumuturi pe termen scurt pentru a finanța operațiunile de leasing de 3-5 ani, acest lucru creează un risc pentru locatar.
Ofertele pentru leasing de echipamente în freca. *