Continuăm seria de publicații cu privire la capital de maternitate. În numărul de astăzi, voi concentra pe un subiect de actualitate pentru multe familii - utilizarea capitalului mamă creditării ipotecare.
- Cum să ia un credit ipotecar în conformitate cu capital de maternitate?
- Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea ipotecii?
- Cum de a plăti ipoteca folosind saltea de capital?
- Ipotecile sub capitalul de maternitate - beneficii, beneficii, interes
- Variante ale capitalului-mamă în ipoteci
- Rambursarea plății inițiale
- Rambursarea principalului
- Cum de a aranja un credit ipotecar pentru capital de maternitate - 3 pași simpli
- Pasul 1: Adunați documentele necesare
- Etapa 2: Aplicarea fondului de pensii
- Pasul 3. Efectuarea unui contract
- Cum de a evita fraudele atunci când faci un credit ipotecar în conformitate cu capital mat
- Care băncile ipotecare problemă la capital de maternitate - Top 7 Bănci Cel mai sigur
- Ajutor pentru cei care doresc să ia sau să plătească ipoteca cu ajutorul capitalului părinte
- concluzie
1. Ipoteci în cadrul capitalului de maternitate - beneficii, beneficii, interes
Soluția problemei locuințelor este important pentru fiecare familie, în care există un al doilea, al treilea sau ulterior copil. Creșterea cheltuielilor curente reduce semnificativ șansele de achiziționarea sau construirea de noi locuințe pe economii personale.
Din fericire, există o oportunitate de a rectifica situația cu ajutorul subvențiilor de stat. Statisticile Fondului de pensii arată că, în primul an al programului de acțiune matkapitala tendința cele mai populare și actuale în utilizarea fondurilor a fost de a îmbunătăți condițiile de locuit.
Popularitate credite matkapital sub cumpărarea sau construcția de locuințe este ușor de explicat - pentru a cheltui bani pe alte zone mai puțin rentabile și mai problematică.
Dobânda la creditele ipotecare pentru familiile care au folosit de capital de maternitate, nu depășesc ratele standard (9-14% pe an), și chiar a scăzut, în unele cazuri. Cu toate acestea, o decizie pozitivă privind acordarea unui credit ipotecar, scos nu în toate cazurile.
Este profitabil pentru a rambursa credite ipotecare de capital materne? Răspunsul este - da, dar nu pentru a fi nefondate da un exemplu de calcule.
Să presupunem că mărimea unui credit ipotecar - 1,8 milioane de ruble. Potrivit unei plăți lunare egală cu 20 068 ruble. aport de capital integral mamă este considerată opțiunea de rambursare anticipată a împrumutului, și afectează cuantumul taxei lunare.
După înregistrarea contractului valoarea finală a datoriei scade, respectiv, și dobânda la împrumut redus. Acum, ei sunt de aproximativ 16 500-17 000 de mii pe lună.
Pentru a obține un credit ipotecar în temeiul împrumutat de familie matkapital trebuie să respecte cerințele instituțiilor financiare.
De la debitori necesare:
- prezența unui venit constant, confirmate prin certificate;
- Experiența cu pozițiile actuale pentru cel puțin 6 luni (în unele bănci - 3 ani);
- istorie de credit perfectă.
La efectuarea unui considerat numai legitim ( „alb“), veniturile împrumutatului. spațiu de locuit, care este dobândit sub ipoteca este emis la proprietatea tuturor membrilor familiei.
Dificultatea este că nu toate băncile sunt dispuse să lucreze cu capital părinte, alegere atât de mult în care doresc să utilizeze certificatul nr.
În toate cazurile, problema este rezolvată în mod individual, după discuții preliminare cu reprezentanții instituției financiare potențial debitorului.
2. Opțiuni de utilizare a capitalului-mamă în ipoteci
Regula generală, reglementată prin lege, prevede:
Înseamnă certificatul privind capitalul de familie pot fi cheltuite nu mai devreme de după 3 ani de la nașterea a 2 (a treia sau ulterior) pentru copii.
Există o excepție de la această regulă importantă: Banii pot folosi, fără a fi nevoie să aștepte trei ani, atunci când este vorba de rambursarea datoriei reclamantului la bancă sau o altă instituție financiară. Excepția se aplică împrumuturilor garantate printr-o ipotecă.
În general, capitalul de familie pot fi îndreptate atât rambursarea împrumuturilor existente, precum și pentru proiectarea de noi. Cu toate acestea, aceste împrumuturi trebuie să fie făcută exclusiv pe nevoile de locuințe.
Rambursarea plății inițiale
Deci, copilul a ajuns la vârsta de 3 ani, părinții săi au decis să trimită fonduri publice pentru a îmbunătăți condițiile de locuit. Acum, ei pot să cântărească „pro“ și „contra“ și du-te la banca, credite ipotecare în cadrul capitalului de maternitate.
Noile caracteristici, potrivit reprezentanților Dumei de Stat, va îmbunătăți condițiile de viață ale familiilor care nu sunt capabili să obțină o decizie pozitivă pe ipotecare din cauza lipsei de suma necesară de bani pentru a face plata inițială.
Alte avantaje ale intrării în vigoare a noii legi:
- îmbunătățirea eficienței în utilizarea capitalului-mamă;
- reducerea valorii ratelor de plată și lunare a dobânzii la credite;
- să sprijine piața imobiliară în timpul crizei economice.
Pentru înregistrarea tranzacției este necesar să se aplice la filiala locală a fondului de pensii, și apoi să încheie un contract cu o instituție bancară, furnizarea de servicii relevante.
Rambursarea principalului
Rambursa împrumutul numai la creditele luate pentru a cumpăra (construcții) de locuințe. Orice alte împrumuturi, inclusiv cele emise în instituțiile de microfinanțare (IFM), pentru a rambursa folosind matkapitala interzise.
Penalizările, întârzierea, taxe și penalități pentru întârzierea efectuării plăților și imposibilitatea de a achita datoria cu ajutorul capitalului de familie nu poate.
3. Cum de a aranja un credit ipotecar pentru capital de maternitate - 3 pași simpli
Ordinea de acțiune atunci când face un credit ipotecar în conformitate cu standardul de capital de maternitate:
- Plat (sau alte tipuri de cazare) se face la proprietate.
- Banca transferă banii vânzătorului.
- Apartamentul rămâne în gaj (ipoteca) pentru a rambursa întreaga datorie, plus dobânda.
Înainte de a trece la cumpărarea unui apartament în ipotecare, este necesar să se ajungă la un acord cu Fondul de pensii și banca. La înregistrarea tranzacției poate dura 1-3 luni sau mai mult: pentru a reduce timpul, este necesar să se colecteze toate documentele și să examineze succesiunea acțiunilor în avans.
Pasul 1: Adunați documentele necesare
Este necesar să furnizeze următoarele documente la banca:
- pașaport rusesc;
- certificat pentru capital de maternitate;
- Asigurare cuponul de pensie;
- documente care confirmă solvabilitatea (de referință privind venitul de bază, cu ștampila angajatorului, dovada de venituri suplimentare);
- ancheta cu privire la lipsa datoriilor pe facturile de utilități.
De asemenea, avem nevoie de documente care confirmă tranzacția de cumpărare / vânzare a unui apartament sau o casă, un certificat de ITO și alte ziare tehnice.
Etapa 2: Aplicarea fondului de pensii
Cu acordul deciziei ipotecile băncii privind transferul de fonduri este primit de către Fondul de pensii. Organizația are dreptul să ia în considerare cererea și a verifica câteva luni (2-3), după care își dă acordul procedurii sau a refuza debitorului.
Fondul trebuie să furnizeze copii ale documentelor personale, a datelor achiziționate de spații rezidențiale acord, extrasele de cont. Toate documentele împrumut de la bancă trebuie să respecte cerințele, sau în cererea va fi respinsă.
Pasul 3. Efectuarea unui contract
Contractul pentru ipoteci în cadrul capitalului de maternitate necesită acordul părinților pentru un transfer totală sau parțială a capitalului fondurilor de familie în bancă pentru a rambursa plata în jos sau datoria curentă.
După transferul de Fondul de pensii Banca modifică programul de rambursare a împrumutului și reduce mărimea plăților lunare.
Contractul întocmit ca sozaomschiki soție. Bank și fondul de pensii controlează în comun puritatea tranzacție legală.
Dacă ați folosit deja matkapital pentru orice scop (cum ar fi educația copilului), a aranja un credit ipotecar cu zero, nu va funcționa. În acest caz, puteți utiliza certificatul numai pentru a rambursa datoriile existente.
4. Cum de a evita fraudele atunci când faci un credit ipotecar în conformitate cu capital mat
Prima regulă, care va ajuta să evitați să fie scammed: de lucru numai cu organizații oficiale - bănci mari și direct la fondul de pensii.
Fun puteți introduce pentru profesioniști reputate companii: este necesar să se verifice documentele lor sau de a cere băncilor și UIF, fie că sunt angajați lucrează.
schemă de fraudă cu MSC-uri sunt destul de numeroase:
- În cele din urmă, acordurile de împrumut fictive și taxele de retragere pentru mediere în titularilor de certificate;
- consimțământul pentru un certificat si incasarea retragerea proprietarilor săi;
- achiziționarea de locuințe în construcție folosind matkapitala cu drepturile de revânzare ulterioare.
Nu vom menționa opțiunile atunci când escroci sunt proprietarii de certificate, achiziționarea de proprietate în vederea punerii sale în aplicare în continuare.
Și câteva puncte mai importante:
- Dacă intenționați să utilizați capitalul de maternitate la ipoteca, este necesar să se informeze UIF în 6 luni sau mai puțin, din moment ce toate plățile către organizație sunt planificate la fiecare șase luni.
- Pentru a determina în avans, ceea ce doriți să cumpere locuințe - gata sau în construcție. În al doilea caz, veți câștiga în preț, dar momentul a carcasei va fi mai incert.
- Apartamentul este inregistrat pe toate pirogi de familie în mod egal.
- Dreptul de a dispune de apartament (vânzare, schimb, donație) apare numai după îndeplinirea obligațiilor de a plăti.
O condiție obligatorie a acordului de înregistrare cu banca este de asigurare. Unele instituții financiare de credit de asigurări suficiente în caz de invaliditate sau de concediere a debitorului.
Alte companii nevoie de asigurare de viață a clientului și de asigurare în caz de deteriorare a proprietății. În caz de rambursare anticipată a datoriei plătite înapoi o parte din asigurare nu va funcționa.
5. Care băncile ipotecare problemă la capital de maternitate - Top 7 Bănci Cel mai sigur
Anterior, instituția financiară de a emite credite ipotecare în cadrul capitalului mat numai pentru obiecte gata făcute. Acum, cu toate acestea, Sberbank oferă sprijin pentru familiile care doresc să achiziționeze locuințe în construcție, și chiar ajută la găsirea de fonduri pentru reconstrucția și repararea de case și apartamente.
Banca DeltaCredit
Banca emite credite pentru îmbunătățirea condițiilor de viață, cu o contribuție minimă de primar (5%). Fondurile de capital de familie acceptat ca suma principală de a rambursa datoria, și ca o rambursare a unui credit ipotecar.
Direcția de investiții fonduri publice Standard: care acoperă plata inițială, reducerea sumei de plată, rambursarea datoriei principale. Împrumutul este acordat pentru achiziționarea unui primar, secundar sau de locuințe în construcție.
Bank of Moscow
Această instituție financiară nu acceptă capitalul mamei ca o plată în jos, dar rambursa datoria principală pe creditul ipotecar și dobânda aferentă.
Nomos Bank
Relativ recent, este de lucru cu capital părinte, dar oferă clienților săi unele produse financiare foarte de înaltă calitate, concepute pentru a îmbunătăți condițiile de viață ale familiilor cu 2 sau mai mulți copii.
UniCredit Bank
Primsotsbank
Lucrul la două programe „MK“ și „MC Plus“. Cei care doresc să cumpere credite pentru locuințe poate acoperi o parte a datoriei sau de a face o contribuție inițială. Deciziile cu privire la acordarea creditului ipotecar luate pentru o zi.
Tabelul de sinteză pentru toate băncile:
Credit "Materna Capital Plus"
6. Ajutor pentru cei care doresc să ia sau să plătească ipoteca cu ajutorul capitalului părinte
În plus față de bănci, alte companii financiare și organizații care oferă asistență lor (desigur, nu gratuit) titularii de certificate de stat. Cu privire la posibilitatea de a rula într-o înșelătorie am spus deja, nu vorbim despre companii oneste care operează în mod legal.
Uneori este reprezentanții unor companii de construcții care doresc să vândă proprietatea rapid și pentru alte scopuri. Aceste firme oferă familiilor lor, să furnizeze certificate ca plată principale și de a obține o reducere la costul de locuințe.
Decizia de a oferi companiilor de intermediere va accepta numai titularul certificatului, după cântărire toate argumentele pro și contra. Este greu posibil pentru a obține cele mai multe beneficii asupra condițiilor de creditare, dar, uneori, există câteva opțiuni foarte interesante.
În plus față de bănci, cu capital mamă au dreptul de a opera astfel de organizații ca „Centrul de capital“, „Promovarea“, un grup de „ghișeelor unice“ companii CC „Metro», grupuri urbane și altele.
7. Concluzie
Ia un credit ipotecar în conformitate cu capital de maternitate - este profitabilă și nu este prea dificil, dacă ați colectat toate documentele necesare și că toate condițiile impuse de bănci.
În luarea deciziei de a pune subvențiile guvernamentale pentru afaceri, vă oferă zona dumneavoastră de viață de familie și să facă o investiție promițătoare în bunăstarea copiilor lor.
Este important ca decizia a fost făcută cu atenție și gânditor, ca oa doua șansă de a utiliza statul nu oferă capital de maternitate.