Dintre toate tipurile de creditare, creditul de consum, probabil, cele mai comune și populare. La urma urmei, el nu a fost acordat pentru achiziționarea de bunuri specifice (credite auto, ipoteci), precum și pentru achiziționarea oricărui element de consum, de la aparate de uz casnic la produsele alimentare. Dar mulți uitați că, chiar și cele mai comune servicii pot fi „capcane“, care vor fi discutate în acest articol.
Creditul de consum, așa cum sa menționat, este destul de popular, astfel încât oamenii să-l folosească în fiecare zi, uneori chiar fără să mă gândesc la asta. De exemplu, cartea de credit convențională, pe care mulți plăti în magazin în loc de numerar. Dacă, să zicem, banii este pe soldul cardului a fugit, banca va da automat un credit de consum, cu excepția cazului în care clientul a refuzat acest serviciu. Ca un exemplu tipic al acestui tip de împrumut este rata, care este eliberat de mai multe bănci sau magazine individuale pentru a cumpăra produsele lor.
Mai mult decât atât, debitorul, în capturarea acestui împrumut nu trebuie să furnizeze nici o referire la venituri și capacitatea de a plăti, astfel încât creditorii sunt un mare risc prin emiterea de împrumuturi pentru toate și diverse. Din păcate, o lungă perioadă de colectare a documentelor necesare nu sunt combinate cu creditul de consum utilizat pe scară largă. Creditorii, la rândul său, pentru a compensa riscul de neplată de bani de către debitor privind ratele de împrumut ridicate, nu de creditare rate, și eficiente.
Rata dobânzii efective - este procentul total pe care debitorul overpay. Acesta include rata dobânzii, precum și o varietate de comisie prevăzută de contract. Conform legii, băncile sunt libere să stabilească propriul lor comision, așa se întâmplă adesea că rata dobânzii este destul de mic și atractiv, dar o eficiență mai mare a de mai multe ori anterioare. Astfel, luând un împrumut de la 15% pe an, puteți găsi că, la sfârșitul maturității tuturor persoanelor plătite în plus de 50%.
Cu toate acestea, există o modalitate eficientă de a face cu „umbra la sută.“ Faptul că legea prevedea obligația angajaților băncii pentru a calcula clientului valoarea exactă a supraplata, și înainte de semnarea contractului. Fără cerințe ale debitorului, bancherul nu poate face acest lucru, dar dacă el a refuzat această cerere a clientului, este probabil rata efectivă pe creditul de consum este mult mai mult decât un credit. Dar există o întrebare logică: ce se va întâmpla în cazul în care angajatul băncii dezamăgesc un debitor și incorect calculează valoarea ratei dobânzii efective? Răspunsul este simplu - în cazul în care contractul de credit nu vor fi considerate valabile, iar găsirea „procentul umbră“, care nu a menționat bancherul, clientul nu este obligat să-l plătească, iar dacă acesta are o înregistrare audio a unei conversații cu el (care este ușor de realizat prin punerea recorderul în buzunar) , debitorul are un avantaj decisiv în instanță.
Deci, despre „capcanele“ de credit de consum toate se spune, cu toate acestea, există o altă dilemă cu care se confruntă persoanele care doresc să ia tranșe pentru achiziționarea de bunuri scumpe: în cazul în care pentru a obține un împrumut de la o bancă sau într-un magazin? Un răspuns clar și precis la această întrebare este nu. Pe de o parte, banca - un creditor profesionist, a primit acest tip de activitate licență de stat. Se poate face mai eficient împrumuturi, din cauza experienței în afaceri de împrumut și disponibilitatea de avocați cu înaltă calificare și economiști. Dar, pe de altă parte, condițiile de acordare a creditelor de la magazin, uneori, mai bine, deoarece el beneficiază în primul rând de faptul că cumperi un produs, spre deosebire de bănci, care câștigă un procent. Prin urmare, rata dobânzii în magazin poate fi mult mai mică decât banca. În plus, „interesul umbra“ - este în primul rând o politică de bănci.
Astfel, creditul de consum este destul de serviciu necesar și popular, dar nu uita neajunsurile acestui tip de creditare. Cu toate acestea, dacă urmați câteva măsuri de precauție simple de siguranță, puteți cu ușurință oplyt toate „capcanele“ și extrage cel mai mare beneficiu de credit.