Partea juridică a creditelor de consum
Împrumutații de acest tip de contract sunt persoanele fizice. Ele pot fi întreprinzători individuali, dar fondurile în mod oficial, nu ar trebui să fie utilizate în întreprindere. Cu alte cuvinte, este imposibil să se obțină un credit de consum prin transferarea de bani în contul PI sau POP. În acest caz, un dezavantaj serios al acestui împrumut este faptul că poziția instituțiilor bancare care primesc venituri numai din activități de afaceri sunt debitori cu risc ridicat. De regulă, se dovedește a le condiții mai stricte.
Pe de altă parte, avantajul creditelor de consum pentru cetățenii de rând este accesibilitatea lor la o gamă largă de populație. La data piața serviciilor financiare există produse care permit nu numai pentru a obține un împrumut de la venitul formal și informal, dar, de asemenea, acordate cetățenilor străini care au permisiunea de a trăi și lucra în țară.
dezavantaj juridic important în creditul de consum este responsabilitatea debitorului la banca sau instituția financiară. În cazul în care valorile implicite datoriei beneficiarului se întâlnește bunurile personale, inclusiv obiecte care aparțin acelorași membri ai familiei (soți și copii minori), dobândite în căsătorie și care nu sunt incluse în lista de produse interzise pentru confiscare (premii, premii, echipamente pentru activități profesionale, singura sursă a cetățenilor de alertă în caz de dezastre și situații de urgență).
ratele tarifare de credite de consum
Profitul instituției bancare sau de credit pentru un credit este format din cauza ratei dobânzii stabilită de suma totală. Pentru debitorul este un dezavantaj, deoarece este necesar să se întoarcă mai mult decât primirea efectivă a împrumutului. Pe de altă parte, există un avantaj - cu împrumuturi pe termen lung ale fondurilor plătite în plus transferate la rata inflației, astfel încât acesta poate fi mai profitabilă, sau echivalent, în comparație cu opțiunea dacă vă hotărâți să salvați până să cumpere.
Dacă sunteți interesat să cumpere țintă, puteți alege programul de rate. Acesta este un împrumut standard dobânda la care se anulează din cauza reducerilor oferite de furnizorul bunurilor.
Printre avantajele pe care le este demn de remarcat posibilitatea de influență asupra ratei dobânzii creditului de consum. Astfel, acesta poate fi redus prin furnizarea de documente suplimentare și garanții (cauțiuni, transfer ca garanție de bunuri de valoare sau a contului de depozit) - A se vedea Ce documente sunt necesare pentru înregistrarea creditului de consum .. În același timp, condițiile de astfel nu sunt obligatorii și lipsa unei oportunități adecvate, puteți alege, de asemenea, un program și a obține un credit de consum.
În plus față de rata dobânzii în valoare de supraplății pe împrumut constă din diverse comisii, de asigurare și plata pentru servicii suplimentare care pot fi conectate în mod automat. Acesta este un dezavantaj important, pentru că, uneori, acestea nu pot fi negat sau ascunse (banca nu raportează plăți suplimentare și le înregistrează în contract într-o formulare ciudat pentru debitor).
Vorbind de credite de consum perpetue primite în formatul de card de credit pentru uz personal, ar trebui să fie conștienți de un mare dezavantaj. Multe bănci remarcat în elementul de contract cu privire la posibilitatea revizuirii tarifare unilaterale pe împrumut. De exemplu, completarea unui contract pentru un card cu o rată a dobânzii de 20% pe an și 3% pentru retrageri de numerar de la un bancomat, un an sau doi, banca poate crește în mod arbitrar termenii de până la 36% și 7% pentru retragerile de numerar. În același timp, să învețe despre modificările tarifelor, puteți numai după descoperirea datoriei grave.
Pe de altă parte, cardurile de credit au aproape întotdeauna o perioadă de grație, utilizarea creditului, care poate ajunge până la 120 de zile. În acest timp, nu va fi taxat interes pentru utilizarea banilor. Prin urmare, pentru a rambursa datoria înainte de data scadentă, sunteți de fapt, folosind un împrumut fără dobândă.
Suma și termenii de creditare
Principalele avantaje ale creditului de consum - este capacitatea de a produce atât cantități suficient de mici și mari, precum și o gamă flexibilă de scadențe a datoriei. Puteți lua un credit de la 20 la 50 de mii de dolari, pentru perioade variind de la câteva luni până la 10-20 de ani. Dar pe această temă există un dezavantaj - parametrii determinați de Bancă pe baza solvabilității dovedite, luând dorințele, doar ca un ghid. Astfel, ați putea obține potențial cantitatea necesară, dar, în realitate, banca poate lua o decizie în partea mai mici, iar pentru achiziția va fi obligat să caute fonduri suplimentare.
Inițial, creditele de consum pe piața internă a serviciilor financiare furnizate la introducerea obligatorie a plății inițiale. În prezent, pentru majoritatea produselor, o astfel de condiție persistă, ceea ce reprezintă un avantaj suplimentar.
creditele de consum sunt un plus și emiterea calendarul de soluții bancare, care pot fi de la 1 minut până la 3 zile.
De consum și psihologice aspecte
Din punctul de vedere al creditului de consum pentru nevoi personale - o oportunitate de a obține bani rapid. Acesta este un avantaj convenabil, dacă doriți să trăiască până la salariul sau nevoia urgentă de a face o achiziție, pentru care nu există nici o posibilitate pentru o lungă perioadă de timp pentru a economisi bani. Pe de altă parte, ușurința de a obține bani motivează debitorului de a cheltuielile nechibzuite pentru achizițiile care nu sunt necesare. Ca rezultat, puteți obține în datorii serioase.
În cazul în care un împrumut pe termen lung cu plata în termen de câțiva ani, plățile regulate pot crea o presiune psihologică suplimentară care determină o persoană pentru a economisi bani pentru sănătate și recreere. Există întotdeauna riscul ca respectivul articol vă va servi mai mult decât va plăti datoria. Și este, de asemenea, dezavantaje semnificative de credite de consum pentru debitor.
Astfel, în conformitate cu Voytseha Eyhelbergera (Director al Institutului psychoimmunology din Varșovia), persoanele care utilizează creditul de consum, cu experiență „stres prelungit.“ Acesta este exprimat în splină la alții care, direct sau indirect, poate indica o dependență de credit și situația financiară dificilă. În special, acest lucru se aplică cuplurilor căsătorite, în care apar certuri frecvente și chiar condiții prealabile pentru divorț.
Restricții și caracteristici suplimentare
programe de creditare de consum oferă o mulțime de bănci. Acesta este un avantaj major, pentru că în cazul în care o organizație a acordat o derogare sau de condiții nefavorabile, puteți merge întotdeauna la o altă bancă.
Carduri de credit de consum sunt adesea membri ai programelor de loialitate, o întreagă rețea de magazine și organizații care lucrează în sectorul serviciilor. În acest caz, plata pentru achiziționarea unui program de afiliere, veți obține un profit bonus, exprimată ca procent din suma de plată. În acest caz, puteți folosi nu numai de credit, dar, de asemenea, fonduri personale de pe contul de card.
Cunoscând avantajele și dezavantajele creditului de consum, puteți face alegerile corecte și să se păstreze la achizițiile rele luate în considerare. Atunci când alegeți un program, în primul rând evaluează riscurile și apoi valorifica. Împrumutul nu este niciodată liber, și trebuie să înțelegeți ce preț sunt dispuși să plătească pentru asta.