Băncile comerciale efectuează tranzacții în numerar invocând Regulamentul de 24.04.08 numărul 318-P „Pe ordinea de tranzacții în numerar și regulile de depozitare, transport și colectarea de bancnote și monede ale Băncii România cu instituții de credit din România.“
Banca efectuarea de tranzacții în numerar prin intermediul unui ansamblu de Teller sau prin intermediul unităților structurale interne (de exemplu, în afara de numerar bolta), care trebuie să fie echipate corespunzător, cu atât punct de vedere functional si din punct de vedere al siguranței. În registrul de numerar al unității bancare vom include urmatoarele facilitati:
· Serviciul de Zi, în care recepția-livrarea de numerar pentru exploatare (servicii bancare) pe zi;
· Depozitare de noapte, care fracțiune de venituri clienții precum și fonduri inkassiruemye;
· Birou de schimb (numai cu condiția ca autorizație de schimb valutar al băncii CBR).
Alte unități structurale interne (SPG), care se efectuează operațiuni cu numerar, ar trebui să conțină, de asemenea, o cameră separată, excluzând posibilitatea de a găsi lor de către persoane neautorizate, precum și valorile de stocare. În absența unor valori magazin de numerar în SPG ar trebui să fie depozitate într-un seif.
O instituție de credit, SPG în punerea în aplicare a tranzacțiilor în numerar cu numerar se poate aplica o varietate de software și hardware instrumente:
· Dispozitiv automat pentru primirea și distribuirea de numerar clienților cu ajutorul unui calculator personal instalat în angajatul de verificare la locul de muncă (POS);
· Dispozitive care funcționează în modul automat și pentru a primi bani de la clienți (în condiții de siguranță automată);
· Alte software și hardware.
Aceste software și hardware, utilizarea care oferă o foaie de încorporare în numerar clientului, trebuie să fie echipate cu detectoare pentru a verifica autenticitatea bancnotelor introduse.
Băncile pot efectua tranzacții în numerar următoarele: primirea, emiterea, de schimb, de schimb, de prelucrare, care cuprinde numărarea, sortarea, formarea, ambalarea în numerar.
Servicii de numerar persoanelor juridice și fizice include următoarele operațiuni:
· Acceptarea de bani de la un client, iar acestea sunt creditate în contul clientului, inclusiv utilizarea de carduri plastice;
· Acceptarea / eliberarea de fonduri pentru punerea în aplicare a operațiunilor de transfer de bani în România sau în afara acestuia fără a deschide conturi bancare în numele sau în beneficiul persoanelor fizice;
· Livrarea de numerar din contul clientului, inclusiv utilizarea de carduri de plastic sub formă de numerar;
· Colectarea de fonduri bani clientului;
· Schimb de bani în ruble rusești și în valută străină;
· Autentificarea și numărare de bani.
retragere numerar din contul clientului - persoana juridică este în prezent în curs de desfășurare, așa cum sa menționat mai sus, prin cec. Pentru a face acest lucru, clientul este în serviciul băncii sale verificarea completă cu scopul pentru care este planificat să cheltuiască banii. Pe această bază, banca emite o chitanță pentru banii clientului, compensate cu contul clientului. Ca o regulă, pentru eliberarea de numerar banca ia comision de la client ca procent din suma, care depinde de cantitatea și scopurile specificate în verificarea. avansuri în numerar persoanelor fizice - se efectuează pe baza mandatului contului de numerar.
Colectarea de fonduri ale clienților, pe baza unui acord special care urmează să fie semnat cu banca. Ea poate purta un regulat și ad-hoc. Pentru furnizarea serviciului de colectare de bani clientul plătește băncii un comision de numerar, a cărei valoare este stabilită prin contractul încheiat între ele.
Cash client service - persoană juridică se efectuează numai în cazul în care acesta are un birou casier special echipat lui.
Persoanele juridice trebuie să respecte ordinea tranzacțiilor în numerar și, în special, să păstreze o carte de numerar, care ia în considerare toate tranzacțiile efectuate prin casieria cu susținerea documentelor lor.
Deoarece în prezent, persoanele juridice au dreptul de a avea conturi cu mai multe bănci, la deschiderea unui cont nou trebuie să fie confirmat la banca la care este deschis contul, instalat anterior această limită de numerar entitate.
Băncile verifică în mod sistematic respectarea normelor clienților lor pentru tranzacțiile în numerar și detectarea încălcărilor aplica diverse sancțiuni administrative (de exemplu, reduce dimensiunea limitei de numerar).
Pentru efectuarea diverselor tranzacții în numerar cu băncile percepe clienților o comisie, stabilită în conformitate cu tarifele Băncii. Suma comision poate fi instalat fie ca o sumă fixă sau ca procent din valoarea unei operațiuni. Aceste comisioane sunt veniturile Băncii de la efectuarea tranzacțiilor lor în numerar.
Testați-vă cunoștințele
1. Ce tipuri de conturi bancare pot deschide băncile comerciale din România?
2. Ce operațiuni sunt efectuate pe conturile bancare?
3. Dintr-un document al clientului băncii pot obține informații despre contul și fluxul de fonduri pe ea ta?
4. În ce forme este permis să efectueze plăți fără numerar în țara noastră? Care dintre ele este cel mai comun?
5. Câte zile de la data ordinului de plată este validă și poate fi prezentat la banca pentru plata pe ea?
6. În orice documente de decontare pentru soluționarea colectare nevoie pentru a obține focalizarea pentru a face plata pe ea?
7. Care sunt principalele tipuri de scrisori de credit, în conformitate cu legislația românească?
8. Ce ar trebui făcut pentru a deschide scrisoarea de credit și pentru a obține fonduri pe ea?
9. Din ce surse banca poate plăti cecuri trase pe clientul său?
10. Ce ar trebui să facă proprietarul cardului de credit de credit la primirea de bani de la un bancomat?
11. În Care sunt avantajele plăților electronice?
12. Care este avantajul de a cecurilor de călătorie în numerar, și prin aceasta se realizează?
13. În ce ordine să debiteze din contul bancar?
14. Deoarece camera include un registru de numerar al unității bancare?
15. Ce includ tranzacțiile în numerar ale băncilor?
16. În orice caz, să nu depășească soldul de numerar la box-office al întreprinderii sau organizației peste limita de bani?
17. În ceea ce sunt Banca beneficiază de punerea în aplicare a clienților servicii de cash management?
18. În ceea ce riscuri apar de la banca în punerea în aplicare a clienților servicii de cash management?