Clienții privați de orice instituție financiară, de planificare pentru a aranja un acord de împrumut sau de depozit de bani într-un depozit bancar, se confruntă cu termenul „procent anual.“
Nu oricine poate înțelege cu ușurință ratele dobânzilor la un împrumut sau de depozit, nu mulți oameni pot conta cu exactitate dobânzile acumulate zilnic, lunar, anual. Dificultatea constă în faptul că în practica instituțiilor monetare făcute să sune numai anuală a dobânzii la depozite sau credite, cu toate că, de fapt, instituțiile financiare pot conta profitabilitatea plata depozitului sau de împrumut pe o bază de zi cu zi.
Care sunt interesul în terminologia bancară
Bancare terminologie utilizează conceptul de interes sau rata dobânzii ca denumire:
- Costul creditului emis de o instituție financiară. Atunci când face un contract de credit un procent anual implică o anumită sumă de bani care urmează să fie plătită instituției financiare pentru utilizarea fondurilor de împrumut primite. Respectivul procent este calculat și înregistrat în contractul de credit într-o dimensiune an, cu toate acestea, în cele mai multe cazuri, aceasta a plătit lunar cu organismul de credit;
- Remunerația plătită depunătorului de către instituția de credit, postate pe excedent de cont denezhnyhsredstv al băncii. În cazul înregistrării contractelor de depozit, procentul anual este suma de bani pe care structura financiară va plăti investitorului ca plată pentru utilizarea comercială a fondurilor sale. În același timp, în conformitate cu legea română și cerințele relevante ale Băncii Centrale, toate taxa de zi cu zi uchrezhdeniyaobyazuyutsya monetare specificate în interesul povkladu contractului de depozit.
Rata anuală a dobânzii - ce este?
La efectuarea unui credit sau contracte de depozit, în timp ce crearea de propuneri de afaceri, scrierea de acțiuni ale unei anumite instituții de credit, ofițerii financiare folosesc, în general, conceptul de procentaj anual. Este cu o rată anuală a dobânzii mai ușor de a face calcule cu privire la aceste contracte. Acesta este procentul anual poate părea clienții băncilor private, mai semnificative și semnificative ca venituri la depozite.
Rata anuală a dobânzii este semnificativ diferită în proiectarea de contracte de credit și de depozit:
- Rata anuală a dobânzii la împrumut este de obicei denumit set de toate plățile existente pe împrumut, care ar trebui să pună în aplicare timp de un an. Rata anuală a creditului este exprimat ca procent din valoarea creditului inițial. Amploarea supraplat este exprimată și calculată în moduri diferite, în funcție de condițiile contractului de credit, cu privire la tipul de rambursare a creditului (anuitate sau plata diferențiată).
De fapt, clientul băncii care utilizează fonduri împrumutate, să plătească împrumutul lunar. Plata lunară este întotdeauna compus dintr-un anumit procent din împrumut și dobânda principal specificat (convertite la o lună de la utilizarea drogurilor).
Cu toate acestea, înainte de prelucrarea primară finantatori de împrumut din întreaga lume recomandă ca clienții instituțiilor financiare necesare pentru a calcula dobânda anuală la împrumut (împreună cu toate taxele ascunse), pentru a înțelege în mod clar valoarea suportată de obligațiile clientului la bancă.
- Rata anuală a dobânzii la contractul de depozit se numește rentabilitatea plasării fondurilor într-o instituție financiară. De obicei, acordul de depozit sunt mai transparente, iar dobânda anuală într-un contract egală cu suma totală a venitului pe depozit.
Cum acumulez anuală a dobânzii la depozite?
Cadrul legislativ al România presupune că toate instituțiile monetare sunt obligate să perceapă înregistrate în interes de contract de depozit în ziua depunerii. De fapt, acesta este de obicei efectuată numai în mod oficial.
De fapt, cele mai multe dintre instituțiile de credit trebuie să plătească o taxă de procent pentru a deponenților, în condițiile precizate în contractul de depozit. Când a lovit data plății dobânzii la un week-end sau de vacanță, investitorul are posibilitatea de a obține partea lor din veniturile până la următoarea zi lucrătoare.
La calcularea dobânzii la depozit, instituțiile financiare pot utiliza două versiuni diferite de interes:
- Un calcul simplu, care nu implică capitalizarea dobânzii;
- calcul complex, venituri implicând kapitalizatsiyuprotsentnogo.
Calculul dobânzii simplă se caracterizează prin deschiderea de conturi suplimentare pentru păstrarea veniturilor din dobânzi la depozite. În acest caz, randamentul depozitelor nu se adaugă la valoarea inițială a depozitului, și este situat pe contul bancar suplimentar. Venitul poate fi plătită depunătorului lunar, trimestrial sau anual, în funcție de condițiile acordului de depozit.
mod complicat de calcul a dobânzii presupune o sumă regulată a veniturilor din dobânzi din contribuția inițială. Depozit cu capitalizarea dobânzii implică o creștere permanentă a contribuției organismului, și de a crește, astfel, rentabilitatea generală a depozitului.
Cum acumulez ratele anuale ale dobânzilor la credite?
Alocarea anuală a dobânzii la împrumuturi este similară cu taxe la depozite. Singura diferență constă în faptul că, atunci când face un acord de împrumut interesul pentru utilizarea fondurilor nu plătește instituția financiară și debitor (utilizatorul de împrumut).
Se calculează rata anuală a dobânzii și suma totală a supraplății pe împrumut ca formula de compus sau de interes simplu, în funcție de alegerea formei de rambursare - Annuity și tipul diferențiat de rambursare.
Tipul de diferentiat de rambursare a creditului implică reducerea constantă a plății lunare și, prin urmare, o sumă suplimentară de un an de la un astfel de tratat poate fi oarecum mai mică decât în cazul în care rambursarea anuitate a împrumutului.
Este posibil de a modifica rata anuală a dobânzii la credite / depozite?
Rata dobânzii privind contractele de depozit și de credit pot fi plutitoare, schimbarea împreună cu fluctuațiile pieței. Într-o astfel de situație, dobânda anuală privind contractele bancare se va schimba odată cu schimbările survenite în situația economică din țară.
În acest caz, toți factorii de schimbare acceptabilă a ratei dobânzii trebuie să se înregistreze în contractul bancar. De regulă, banca stabilește finală creșterea limitelor de acord sau scăderea dobânzilor la credite / depozite.
De asemenea, modifica rata de împrumut la împrumut sau de depozit poate fi de restructurare neplanificate. Orice client al băncii are tot dreptul, în conformitate cu instituția financiară în acțiunile lor, să se mute în alte programe financiare oferite de către bancă.