Inițial, băncile au apărut ca o formațiune comercială privată, care reprezintă elementele de comerț și infrastructura pieței, adică piața de încadrare externă. Nu există nici o îndoială că primii bancheri sunt ghidate nu numai pentru a facilita circulația fondurilor, reprezentând-le pe împrumut, dar, de asemenea, pentru a deveni cămătari, au această „grăsime.“ La urma urmei, cămătăria - cel mai simplu și mai sigur mod de a face un profit, care au învățat bine, băncile comerciale, ploaie de irigare inovare de piață în țară. bănci de stat a apărut în lumea privată și mai târziu a devenit coexiste cu ei în așa fel încât fiecare și-a găsit nișă în domeniul relațiilor economice.
Socialismul în reconfigurat sistemul său bancar prin instalarea unui monopol de stat complet privind tranzacțiile în numerar bancare, împingând activitatea financiară și comercială privată în zona de umbră, ceea ce face un tabu. Realizat în sistemul economic socialist, cel mai înalt nivel al monopolului de stat al băncii a condus la faptul că băncile naționale și locale au fost de fapt ramura centrală a Băncii de Stat a țării. Mai mult decât atât, după cum Banca de Stat a URSS a fost subordonat direct Guvernului și Ministerul Finanțelor, statul a apărut necontrolat oligarhie financiar-bancare care deține misterul celor șapte sigilii de rezerve de aur, problema banilor în circulație, distribuția și utilizarea fondurilor, datoria publică.
Limitarea centralizarea sistemului bancar a avut propria sa atracție o parte, cel puțin pentru actorii economici individuali. Sistemul monetar a fost în mâinile comune, care pot suprima inflația. stabilizarea circulației monetare, limita creșterea datoriei interne și externe a statului. Abilitatea de a efectua practic fără dobândă de creditare bancare pentru întreprinderile de stat, în special de stat și ferme colective (în unele cazuri, datoriile băncilor pur și simplu nu a venit înapoi și sa transformat într-un grant).
Când a ajuns la scadență conceptul de tranziție la o economie de piață, a devenit clar că stabilit și înrădăcinată în vechea economie, sistemul bancar ar trebui să fie supus la o transformare radicală. Necesită eliminarea monopolului de stat în domeniul serviciilor bancare, stabilirea controlului asupra organelor legislative de stat ale băncii, delegarea funcțiilor și atribuțiilor Băncii de Stat a băncilor republicane, regionale și locale, precum și revigorarea instituțiilor bancare non-statale comerciale. Deși sistemul bancar este inerent în orice economie, dar într-o economie de piață, este nevoie de rolul buclei de control financiar nivel central.
Rolul dominant al relațiilor marfă-bani într-o economie de piață aduce în prim-plan problema reglementării circulației monetare, și prin ea - și toate activitățile economice. Prin urmare, băncile ca centre de management financiar și de proces de credit în toată diversitatea manifestărilor lor, sunt de o importanță capitală într-o economie de piață.
In timpul domniei sistemului de comandă administrativ în țara noastră, rolul băncilor a fost extrem de redus. Rolul lor este de a efectua plăți fără numerar între întreprinderi și servicii de decontare, precum și finanțarea construcției de capital în detrimentul bugetului de stat și fondurilor speciale. Băncile, fiind parte a aparatului de stat, cu planificarea centralizată a operațiunilor naționale de credit efectuate în cadrul unei zone strict reglementate de utilizarea numerarului și a fondurilor limitate-credit.
operațiune neprogramată este permisă numai asupra deciziilor organelor de partid și de guvern. Pentru directori de afaceri și bancherii înșiși, practic, nici o diferență semnificativă între bugetul și finanțarea de credit, împrumuturile efectuate de același buget pentru interesul contingent. Banca de Stat este constant angajată în reproducerea prin intermediul politicii de creditare financiară a planului economic de stat și a programelor guvernamentale suplimentare și regulamente.
În esență, Banca de Stat a fost casieria Guvernului, efectuarea emisiunii monetare și de credit pentru finanțarea programelor guvernamentale în mare parte deficitare, risipitoare, și de multe ori pur și simplu inutile. Introducerea, în plus față de banca de stat, specialistul de rețea nu se schimba fondul cauzei, deoarece acestea au devenit banca centrală a divizat, care și-a mărit numărul de structuri verticale. Un astfel de sistem bancar afectat numai dezvoltarea relațiilor marfă-bani.
tipuri de bănci
Central (emitent) banca - deținută de stat în majoritatea țărilor. Dar chiar dacă statul nu deține în mod oficial capitala (Statele Unite ale Americii, Italia, Elveția) sau parțial deține (Belgia - 50%, Japonia - 55%), banca centrală exercită o funcție de autoritate publică. Banca centrală are dreptul exclusiv de a elibera în circulație (emisie) de bancnote - componenta principală a masei de numerar. El păstrează rezervele valutare oficiale, politicile publice care reglementează relațiile sferă și monetare monetare.
Banca Centrală participă la gestionarea datoriei publice și să furnizeze numerar și decontarea menținerea bugetului de stat. În funcție de poziția sa în sistemul de credite, banca centrală acționează ca o „bancă de bănci“, adică. E. își păstrează rezervele obligatorii și fondurile excedentare ale băncilor comerciale și alte instituții care le oferă cu împrumuturi, acționează în calitate de „creditor de ultimă instanță“, organizează un sistem național de compensare a pasivelor monetare fie direct, prin intermediul sucursalelor sau prin intermediul caselor de compensare speciale.
Băncile comerciale - link-ul principal al sistemului de credite. Ei efectua aproape toate tipurile de operațiuni bancare. Funcții de vedere istoric ale băncilor comerciale primesc depuneri în conturi curente, credite pe termen scurt pentru întreprinderile industriale și comerciale, decontări între ele. În condițiile moderne ale băncilor comerciale au reușit să se extindă în mod semnificativ timpul de recepție și depozitele de economii, mediu și de creditare pe termen lung, pentru a crea un sistem de creditare (credite de consum).
operațiunile de investiții ale băncilor comerciale sunt legate în principal de vânzarea de valori mobiliare ale autorităților guvernamentale și locale. După criza din 1929-1933. în Statele Unite, Franța, Marea Britanie, în alte țări, băncile comerciale sunt interzise de la participarea la emisiunea și cumpărarea de titluri de valoare ale companiilor private din sectorul nebancar. Această interdicție este acum depășită prin deschiderea unei bănci departamente și agenții de încredere încredere în companii, proxy manageri de active pentru clienți (în SUA 2/3 din proprietatea este titluri de valoare corporative). Băncile comerciale efectuează decontare și comisioane, operațiunile comerciale și de comisioane angajate în factoring. Leasing. extinde în mod activ rețea de sucursale de peste mări și să participe la multi-naționale consorții (sindicate bancare).
Băncile de investiții - (în Marea Britanie - Casa de emisie în Franța - bănci de afaceri) se specializează în operațiuni de emisie constitutiv. În numele companiilor și guvernului, care are nevoie de investiții pe termen lung, precum și recurgerea la emisiunea de acțiuni și obligațiuni, băncile de investiții lua dimensiunea, condițiile, condițiile de eliberare, alegerea tipului de valori mobiliare, precum și responsabilitățile pentru plasarea și organizarea tratamentului secundar lor. Instituțiile de acest tip de garanție emisă de achiziționarea de titluri de valoare, cumpărarea și vânzarea acestora pe cheltuiala proprie sau care intermediază pentru această bancă sindicatele oferă cumpărătorilor de stocuri și împrumuturi pentru obligațiuni. Deși ponderea băncilor de investiții în activele sistemului de credit este relativ mic, ele se datorează relațiilor lor de sensibilizare și fondator joacă un rol esențial în economie.
Economii bănci - (SUA - bănci vzaimosberegatelnye în Germania - bănci de economii) - este, de regulă, instituțiile de credit mici de importanță locală, care sunt uniți în asociații naționale și este de obicei controlată de către stat, și de multe ori fac parte din el. operațiunile pasive ale băncilor de economii includ depozite de acceptarea din partea publicului în conturile curente și de altă natură. operațiune activă a reprezentat credite de consum și ipotecare, credite bancare, cumpărarea de titluri de valoare private și publice. Băncile de economii carduri de credit problemă.
bănci ipotecare - instituții care oferă credite pe termen lung garantate cu bunuri imobile (terenuri, clădiri). operațiunile pasive ale acestor bănci să emită obligațiuni ipotecare. Creditul ipotecar - un împrumut pe termen lung a ipotecare, băncile comerciale, societățile de asigurare și societățile de construcții și alte instituții financiare și de credit sub ipoteca de terenuri și clădiri de menire industriale și rezidențiale. Creditul ipotecar este utilizat în principal în agricultură, precum și în locuințe și în alte tipuri de construcții. Ca urmare, crește dimensiunea capitalului productiv angajat.
Băncile comerciale, firme - furnizori de echipamente, companii financiare oferă credite acordate societăților comerciale și industriale, securitatea mașinilor și echipamentelor. În acest caz, valoarea creditului ipotecar sub valoarea de piață a echipamentului promis și alte active corporative. În plus, mărimea creditului ipotecar scade, în funcție de gradul de deteriorare a echipamentului promis. Ratele dobânzilor la creditele ipotecare sunt determinate de cerere și ofertă și sunt diferențiate în funcție de poziția financiară a debitorului. Creditul ipotecar este larg răspândit în țările cu economii de piață. Împrumuturile sunt alocate pentru locuințe și construcții industriale la rate ale dobânzii ridicate (10-20%).
Băncile de credit de consum - tipul de bănci care operează în principal prin împrumuturi obținute de la băncile comerciale, precum și emiterea de credite pe termen scurt și pe termen mediu pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată scumpe, etc. Un rol major în sectorul bancar joacă grupuri bancare, care includ cele alocate societății-mamă (o bancă mare - holding), sucursale (filiale), precum și birouri, agenții, sucursale.
holding Bank - este derzhatelskuyu (holding) de companie, care deține acțiunile și alte valori mobiliare ale altor companii și să efectueze operațiuni cu aceste valori mobiliare. În plus față de exploatațiile nete în cauză numai operațiunile de mai sus, există societăți mixte, care, în plus, de afaceri de plumb în diferite sectoare ale economiei. În acest caz, societatea holding este creat, de obicei, în legătură cu companiile de producție societate-mamă fondatoare afiliate.
Societățile care dețin pot avea o structură complexă, în cazul în care societatea holding-mamă controlează prin intermediul sistemului de participare, care prin dreptul de proprietate stoc, filiale, societăți holding, la rândul lor, sunt deținătorii de acțiuni ale diferitelor companii. Mamă (mamă), societatea holding a beneficiat de dividende pe acțiuni ale filialelor sale controlate, precum și, în unele cazuri, din cauza transferului profiturilor filialelor pe baza unor acorduri speciale. Holding, de obicei, acționează în calitate de proprietar al unui pachet de control, ceea ce îi permite să aibă un impact decisiv asupra funcționării societăților controlate. Ca o regulă, companiile pot avea diferite forme juridice: companii, parteneriate, companii, societăți pe acțiuni cu răspundere limitată.
Cele mai frecvente exploatații organizate ca societăți pe acțiuni (inclusiv cele cu participare de stat). Particularitatea grupurilor bancare este prezența în structura lor a ramurilor. sucursală Banca acționează ca o entitate juridică înregistrată în administrația locală și este considerat un rezident al cerințelor țării, are propriul echilibru. Se poate efectua toate aceleași operații ca părinte al băncii, dar poate fi specializat. Băncile mari de multe ori sucursale bazează implicate în factoring, leasing, consultanta. Folosind independența legală a sucursalelor băncilor comerciale le transporta prin tranzacții ilegale cu societati de valori mobiliare din sectorul non-bancar.
O listă a acestora poate potrivi lista tranzacțiilor bancare fondator sau limitat la o parte din ea. în funcție de tipul de proprietate sunt împărțite în bănci: privat cooperative municipale (publice),,; stat, mixte; create cu participarea statului. În sectorul bancar, ca și în industrie, concurență liberă duce inevitabil la concentrare. Unele bănci sunt absorbite de rivali mai puternici, alte independență menținând în mod oficial, de fapt, cad sub puterea concurenților mai puternici.
Merge, "plexului" bănci. Numărul de bănci este redus, dar în același timp, creșterea dimensiunii lor, crește volumul tranzacțiilor. În fiecare țară a alocat câteva bănci importante, în care conturile urmează să o cantitate foarte mare de fonduri inactiv caută utilizări profitabile. Concurența se observă între bănci individuale, precum și între marile sindicate de capital bancar. Aceasta din urmă se intensifică tendința spre acorduri monopoliste, să se unească bănci.
Înaltă finanțe - plasarea creditelor guvernamentale, organizarea societăților pe acțiuni pe scară largă - sunt din ce în ce efectuate nu de către orice bancă individuală, ci printr-un acord între mai multe bănci importante. Centralizarea capitalului bancar se manifestă în bănci mari care fuzionează în cea mai mare asociație bancară în dezvoltarea rețelei de sucursale a băncilor majore. Asociația bancară - un bănci gigant, care joacă un rol dominant în sectorul bancar.