Orice persoană care în viața lui a făcut un împrumut, știu ce înseamnă o rată a dobânzii anuale efective. Este un cost total al creditului, iar acest criteriu este necesar să se plătească o mulțime de atenție în procesul de prelucrare a împrumutului, care poate fi obținut pentru achiziționarea unui apartament sau o mașină, iar acest lucru include credit pentru educație sau de dezvoltare a afacerilor. Faptul că aceasta depinde de rata anuală este favorabilă pentru a fi un credit pentru împrumutat și cât de mult, în cele din urmă el va trebui să plătească băncii.
Rata anuală deosebit de eficientă
În procesul de calcul este important să se ia în considerare toate taxele care trebuie plătite de către debitor în perioada de procesare a creditului, precum și pentru plata acesteia. Acest lucru ar trebui să includă toate tipurile de comisioane și taxe suplimentare, costurile de întreținere, sau pentru a deschide un cont și alte costuri. Nu putem uita de banii pe care debitorul trebuie să-și petreacă la asigurare de diverse riscuri, printre care se numără în primul rând, riscul de invaliditate. Nu ar trebui să fie luate în considerare la calcularea acestor costuri, care trebuie să poarte debitorul, în cazul în care timpul de rambursare a creditului ar încălca oricare dintre termenii contractului, și anume este detectată întârzierea la plată, de atunci amenzile și penalitățile acumulate nu sunt incluse în rata dobânzii efective.
Cum de a calcula rata anuală a dobânzii efective
Pentru a calcula acest indicator folosește formula compoziției. Cu toate acestea, este important să ne amintim că aproximativ la sută prin utilizarea dobânzii simple, astfel încât chiar și fără prezența vreunei taxe de comisioane suplimentare la împrumut poate fi o astfel de situație, atunci când rata efectivă va fi mult mai mare decât rata de împrumut, care este indicat de către bancă. Pentru calculul este recomandat să utilizați Microsoft Excel, care are o funcție specială - XIRR. iar calculul este foarte simplu, pentru că trebuie doar să introduceți anumite date, care includ în primul rând, intervalul de timp al plăților pe împrumut.
Astăzi, cu toate acestea, fiecare bancă trebuie, la cererea debitorului potențial de a furniza informații cu privire la ceea ce este rata efectivă anuală a dobânzii. Este necesar ca o persoană să fie în căutarea băncii, care va oferi cele mai bune condiții de creditare, nu au petrecut mult timp și efort pe ea pentru a determina această cifră pentru fiecare dintre opțiunile posibile. Tot astăzi, multe dintre bănci de astăzi, care au propriul site pe internet, o special pe această resursă online, calculatoare cu care fiecare client poate vedea exact toate numerele de pe diverse împrumuturi.
Ce factori influențează rata efectivă?
Pentru un calcul corect al indicatorului este important să se ia în considerare o serie de factori care au un impact direct asupra acesteia. Prin urmare, este important să se țină cont de exact ce tip de plată aleasă, deoarece acesta poate fi diferențiat sau anuitate și plata bullitny poate fi selectată. În plus, ia în considerare ceea ce plata inițială din partea debitorului, precum și necesitatea de a aminti frecvența plăților. Calculele sunt efectuate pentru diferite durata împrumutului, poate avea diferențe semnificative.
Forma de plată este cel mai important factor care trebuie luat în considerare la calcularea ratei dobânzii anuală efectivă. Este important să se știe care sunt diferențele între diferitele tipuri de plăți. Dacă alegeți plata anuitate, toate taxele vor fi aceleași pentru întreaga perioadă de rambursare a creditului. Atunci când face un împrumut diferențiate plăți lunare va scădea pe măsură de rambursare a creditului. plata Bullitny presupune că debitorul inițial rambursat integral dobânzilor la credit, și numai apoi începe plata datoriei principale. Este considerat a fi cea mai profitabilă plată diferențiată, dar este, de asemenea, cel mai dificil din punct de vedere de plată, imediat ce procesarea creditului va trebui să plătească în fiecare lună o mulțime de bani.
Astfel, fiecare persoană care intenționează să emită un împrumut destul de substanțială, care este destinat pentru achiziționarea de articole scumpe sau să plătească pentru educație, ar trebui să știe cum să calculeze rata dobânzii anuale efective, pentru ceea ce este, cum să compare diferite opțiuni de creditare, precum și cum să-l folosească în mod corect pentru a alege creditul bancar cea mai optimă și profitabilă. În acest caz, puteți conta pe faptul că debitorul va emite un împrumut la rate ale dobânzii bune, și, prin urmare, nu vor fi în continuare plăți excedentare și taxe inutile.