Caracteristici ale procesului de restructurare
Dificultăți în plata împrumutului contractat în banca poate rezulta din oricare dintre debitor, chiar dacă în momentul semnării acordului de împrumut nu a promis dificultăți financiare - în viața fiecăruia dintre noi există circumstanțe neprevăzute. Realizând acest lucru, cele mai multe bănci oferă clienților lor, care sunt într-o poziție dificilă și în imposibilitatea de a plăti la timp plățile ipotecare, să profite de restructurare a datoriei de împrumut. Acest slujitor presupune renegocierea acordului de împrumut încheiat inițial în scopul de a facilita sarcina financiară a clientului și, în același timp - să prevadă un plăți de împrumut bancar.
Conceptul și condițiile de restructurare
Restructurarea datoriilor de împrumut - procedura de revizuire de către subiect banca la încheierea contractului de credit cu debitorul. Această procedură este inițiată de către debitor la bancă prin depunerea unei cereri relevante pentru restructurarea datoriei. Desigur, unii debitori nu sunt conștienți de această posibilitate, astfel încât, uneori banca se oferă astfel clienților să renegocieze termenii contractului, pentru a asigura returnarea plății principalului și a dobânzii de împrumut, deși în termeni diferiți.
Restructurarea datoriei nu este formalizată prin semnarea unui nou contract de credit (la fel ca în cazul creditelor de refinanțare), precum și un acord adițional la contractul existent. Firește, ordinul de la banca a mers să se întâlnească cu clientul și termenii revizuite ale plăților pe împrumut, clientul trebuie să furnizeze dovada primejdie sale financiare. Această dovadă poate fi un certificat din partea angajatorului privind reducerea, concedierea sau reducerea salariului, dovada de boală sau de tratament stationar si handicap grav etc. De asemenea, este important să se complexitatea debitorului au fost temporare, precum și perspectiva îmbunătățirii poziției sale financiare. O altă condiție pentru obținerea consimțământului băncii de a restructura datoria la împrumut - prezența istoriei de credit pozitive - banca este puțin probabil să se întâlnească clienții fără scrupule.
În cazul în care împrumutatul în timp pentru a aplica la extrasul de cont nu va fi pe restructurarea iar el la acel moment o istorie de credit săraci, faptul că renegocierea contractului cu banca nu va afecta posibilitatea altor împrumuturi în viitor. La urma urmei, clientul este încă pregătit să efectueze și să respecte termenii contractului, dar cu modificările aprobate de bancă. Dar, în cazul în care debitorul întârzie în mod deliberat un apel la banca, în speranța de a schimba situația financiară, este posibilă formarea datoriei, dobânda acumulată și penalitățile, și, în cele din urmă, - o istorie de credit răsfățat.
Restructurarea datoriilor sistem de împrumut
În funcție de situația specifică care împiedică debitorului de a rambursa împrumutul, banca poate oferi una din mai multe scheme de restructurare a datoriilor:
- Reducerea dimensiunii de plată lunare prin plăți care se extind. Această schemă este una dintre cele mai evidente și comune. În cazul în care debitorul este dificil să plătească sac mare de datorii, aveți posibilitatea să-l invite să plătească mai puțin, dar pentru un timp mai lung, astfel, în cele din urmă banca va primi suma chiar mai mare. O astfel de metodă este adecvată atunci când clientul băncii își pierde brusc său loc de muncă mare de plată sau salariu mai mic. posibilă creștere maximă în termenul de plată - până la 10 ani.
- Modificarea schemei de plată - ordinea plăților pentru credite cu plăți în scădere revizuit - acestea sunt înlocuite cu plăți lunare egale - anuităților. Ca urmare, clientul nu trebuie să plătească mai întâi sume mari și așteptați până când acestea sunt reduse, dobânda acumulată distribuită în mod egal între plățile rămase și plățile curente datorate acestui declin.
- Înlocuirea monedei creditului - rareori utilizează un sistem în care creditele în valută sunt convertite în ruble. Mult depinde de situația actuală de pe piața valutară, așa că nu toate băncile oferă această opțiune de restructurare a datoriilor de împrumut.
- credit de vacanță - un serviciu standard, în mai multe bănci. Pentru o taxă suplimentară mică (10-15% din valoarea plății lunare) clientul este dat o întârziere în plata 2-3 plăți. Este important să existe astfel de clienți nu a existat nici o întârziere pe împrumut. Această schemă de restructurare nu necesită întotdeauna aplicarea clientului. O altă opțiune este o vacanță de credit - doar plata cu întârziere a principalului pe stipulate în adițional. acord cu acordul de împrumut, iar clientul trebuie doar să plătească o sumă lunară de dobânda acumulată pe împrumut. În acest caz, există o creștere a ratei dobânzii la împrumut.
- Reducerea dimensiunii ratei dobânzii -, de asemenea, una dintre cele mai evidente moduri, folosite în tandem cu o creștere a termenului de plată. Dar banca este mai ușor doar pentru a extinde și de a reduce plățile datorate acestuia, precum și în revizuirea beneficiului ratei dobânzii se pierde, astfel încât acest sistem nu este adesea folosit, dar numai pentru clienții care au căzut într-o poziție foarte dificilă.
procesul de restructurare a datoriei de împrumut Algoritm
Scrisoare de a restructura datoria la împrumut ar trebui să fie trimise la debitorii care nu se poate aplica în prezent personal la banca, din motive obiective, cum ar fi tratamentul în staționar într-un spital.
Astfel, posibilitatea de interes a serviciilor de restructurare a datoriilor pentru un potențial împrumutat de împrumut are nevoie de o altă etapă de selecție bancă pentru creditare. Disponibilitatea acestor servicii, pentru a evita formarea de datorii mari și istorie de credit bine viciate. Dacă aveți probleme cu plata împrumutului, este important cât mai curând posibil pentru a contacta banca și să scrie o declarație cu privire la restructurarea datoriei.
Nu aș sfătui să efectueze restructurarea contractelor de împrumut. Orice restructurare a Imprumutatului nu este profitabil.
Băncile nu oferă o restructurare în aproape fiecare bancă există o alternativă la această procedură - așa-numita refinanțare.
Dar aici, de asemenea, debitorul se poate aștepta la o piatră de poticnire foarte mare. În general, este mai bine să nu se joace cu focul - nu aveți nevoie de restructurare.
După 3 luni de la banca de întârziere în sine mi-a oferit să emită restructurarea datoriei. Plată lunară a scăzut, de viață a crescut, probabil, bine. Numai nici un acord adițional nu a fost doar elaborat un nou acord de împrumut, cu toate plățile mele anterioare în valoare de aproximativ 200 000 au fost anulate, ca și cum, înainte ca eu nu am plătit
Este foarte rar ca banca si-a propus de restructurare. Noul tratat ai citit cu atenție, probabil emis în valoarea datoriei rămas.