Nu este nici un secret faptul că fiecare bancă este doar câteva acreditat lor de către societățile de asigurare. De obicei, aceasta este o mare de jucători și dovedite pe piața de asigurări, societățile de asigurare sau filiale (eg, „Alfa-Bank“ - o „Alpha Asigurări“).
În teorie, această abordare a fost de a crea un nivel ridicat de concurență între asigurători și de a reduce in mod semnificativ ratele de asigurare. Dar, de fapt, sa dovedit că asigurarea în debitor de către societățile bancare acreditate este mai scump decât în cazul în care el a ales compania independent.
De regulă, banca a semnat cu contractul de asigurare de grup societate de asigurare. Se pare că asigurătorul selectat are dreptul de a asigura absolut toți debitorii băncii. De fapt, această abordare este absolut ilegal - deoarece debitorul nu este alegerea potrivită.
Banca să renunțe la condițiile impuse de asigurare a debitorului sub cutia legii. Dar, din păcate, în acest caz, acesta va primi fie o înăsprire a condițiilor de creditare, dacă este cazul, - refuzul de a acorda împrumutul.
Un alt truc folosit de bănci pentru a eluda „punctul alunecos“ - costul de asigurare este inclusă în creditul propriu-zis. De exemplu, atunci când faci un credit auto o copie a poliței de asigurare trebuie să furnizeze băncii cu documentele de pe mașină până la împrumut.
În acest caz, banca transferă fondurile către două organizații: Motor Show si lui partener asigurator.
Acest „comoditate“ se transformă într-o povară financiară dublă a debitorului: dobânda la împrumut, plus dobânda pentru asigurarea de credite. În plus, se bazează pe asigurări de credit va costa, de obicei, mai mult decât un produs de asigurare de la compania „străine“.
Drepturile debitorului în condițiile legii
În conformitate cu legislația românească în domeniul asigurărilor de credit - este voluntară și facultativă. Această regulă are doar două excepții: riscul de deteriorare sau pierdere a bunurilor (pentru ipoteci) si polita RCA (atunci când faci un credit auto).
Dar, pentru a asigura lor de viață, de sănătate și de invaliditate debitor nu este obligat!
Destul de ciudat, dar de asigurare coca este, de asemenea, nu sunt incluse în lista de programe de asigurare obligatorii atunci când faci un credit auto. Deși aproape toate băncile prescrise această condiție ca o prioritate pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra o mașină.
Acum, băncile au devenit mai inteligente și de a lua drumul lor în alte moduri. De exemplu, oferind clienților o rată a dobânzii mai atractiv pe împrumut cu asigurare. Sau, pentru a întârzia în mod artificial calendarul de aplicare de împrumut, în cazul în care debitorul refuză să se asigure.
Asigurarea voluntară-obligatorie pentru debitori - este încă foarte scump plăcere. A determinat creșterea costului de asigurare este benefic pentru toți, dar el însuși.
Banca are o oportunitate unică de a asigura riscurile și de a atrage noi debitori ratele dobânzilor atractive.
Asigurătorul nu are nevoie să deranjez pentru a căuta clienții și să le ofere reduceri și programe de asigurare fideli. Iar valoarea profitului în cooperare cu băncile sunt, de obicei impresionante.
Dar debitorul trebuie să plătească pentru inutile este, de fapt, de asigurare este mult mai mult decât se aștepta inițial.
Orice bancă vinde profitabil debitorii săi ca un produs de asigurare mai scumpe posibil. Mai ales în cazul în care se adaugă de asigurare pentru a obține credite.
Să ne uităm la cifre specifice.
Să presupunem că debitorul face un împrumut de 10.000 $ la 23% pe an
Să nu cedeze în fața primului impuls și de a face calcule de bază.
Plătită în plus la împrumut fără asigurare:
$ 10 000 * 25% = $ 2500 kg.
Plătită în plus la împrumut cu asigurare:
(10.000 $ + 1.000 $) * 23% = $ 2530.
Este clar că diferența dintre rata dobânzii și costul de asigurare în bănci diferite pot varia. Dar, în 90% din cazuri, prețul creditului „cu asigurare“ de mai sus pentru debitor decât fără ea.
în special pentru NeBankir.Ru
Ce este asigurarea creditelor de export și import?
Asigurarea creditelor de export și import - un tip special de protecție împotriva riscurilor la adresa participanților activității economice externe. Acest tip de asigurare a apărut în 1950. Motivul principal.
De ce băncile sunt refuzat accesul la credite?
ruda mea prin contactarea banca a fost refuzat. Și am pus această întrebare: „De ce băncile refuză să obține un împrumut?“, Ca profesioniști în cunoștință. Da, este.