Problema locuințelor este una dintre cele mai importante pentru mulți cetățeni români, în special pentru potențialii cumpărători care doresc să cumpere o casă în regiunea Moscova și București. Acest material va ajuta debitorii să înțeleagă caracteristicile de creditare ipotecară, și chiar a salva pe plățile ipotecare.
Problema locuințelor este una dintre cele mai importante pentru mulți cetățeni români, în special pentru potențialii cumpărători care doresc să cumpere o casă în regiunea Moscova și București. Dacă o persoană nu este capabil de a obține de la bunica ei apartament cu doua camere in centrul Moscovei - va trebui să se gândească serios în cazul în care pentru a obține bani pentru a cumpăra un apartament de visele lor. Cel mai probabil, pentru marea majoritate a potențialilor cumpărători va fi o soluție pentru un credit ipotecar. Acest material va ajuta debitorii să înțeleagă caracteristicile de creditare ipotecară, și chiar a salva pe plățile ipotecare.
Desigur, ratele actuale din România, comparativ cu propunerile băncilor din străinătate sunt mai mult decât esențiale. Dar dacă un cetățean de la sfârșitul vieții nu se va aștepta până când rata de toamna, precum și prețul de bunuri imobiliare, nu are nici o altă opțiune decât să ia un credit ipotecar de astăzi. Din nou, vreau să amintesc, și un număr mare de persoane care închiriază apartamente și să plătească altcuiva „Unchiul“, deși ar putea avea aceeași bani astăzi să investească în propria lor apartament.
Puteți salva și ar trebui să fie întotdeauna, mai ales atunci când este scump. Ia un credit ipotecar și salvați - poate că este necesar doar să știe cum să facă și cine să contactați pentru ajutor. Pe piața de astăzi există companii financiare intermediare între bănci și clienți - brokerii de credit ipotecar care sunt fericiți vor fi angajate în mod special la cazul dumneavoastră. Cu toate acestea, pentru potențialii debitori ipotecare pot identifica o serie de reguli și momente comune, datorită cărora, clientul poate optimiza în mod independent, costurile lor în proiectarea și serviciul în continuare a creditului.
Rata dobânzii la ipotecă - acesta este primul lucru care atrage atenția majorității potențialilor clienți. Scadența medie a creditului ipotecar este de 15-20 de ani, astfel încât diferența în rata de chiar și o jumătate de procent va duce la economii de sute împrumutat de mii de ruble, care pot fi apoi cheltuite pentru repararea apartamentului achiziționat.
La rândul său, rata dobânzii foarte în majoritatea băncilor depinde de nalichae dețineți fonduri pentru o plată în jos. De exemplu, VTB24 are un program în cazul în care clienții sunt încurajați să liciteze aproximativ 10% în cazul în care plata împrumutat de 50% din costul de locuințe achiziționate. Sberbank este, de asemenea, lucrează la programul „888“, în cazul în care clienții primesc un împrumut rublă timp de 8 ani la rata de 8%, dar plata inițială trebuie să fie de cel puțin 50% din costul de locuințe achiziționate.
Economii „pe banca“
Se înțelege că un credit ipotecar este întotdeauna însoțită de un număr mare de costuri suplimentare pe care debitorul trebuie să fie gata pentru a face față.
Numărul de bănci oferă, în continuare de plată pentru luarea în considerare a unei cereri de eliberare a împrumutului. Selectarea unui potențial concurent ipotecar aici este mic - să urmeze procedura băncii sau du-te la un broker de credit ipotecar, cât mai mulți consultanți au un acord cu băncile că aplicarea clienților lor este considerată liberă.
Iar momentul mult așteptat - debitorul a primit aprobarea băncii de a emite un credit ipotecar. Cu toate acestea, costurile suplimentare încep să crească. De fapt, până când tranzacția are un potențial debitor va fi întâlnirea cu companiile de evaluare și de asigurare.
Tarife în companiile de evaluare sunt diferite, dar nu prea mult. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că, prin care se dispune o evaluare urgentă a proprietății, clientul este mereu supraîncărcat. Prin urmare, dacă nu poți fi în grabă, puteți salva. Ratele de companiile de asigurări sunt, de asemenea, diferite, dar este important să rețineți că brokerii ipotecare au capacitatea de a salva o medie de până la 20% din costul de asigurare, deoarece acestea au preferințele corespunzătoare din societățile de asigurare.
Dar, chiar și după aceasta, clientul trebuie să fie vigilenți. Un potențial împrumutat trebuie să se uite atent la termenii băncii în ceea ce privește retragerile de numerar și de a le transfera dintr-un cont în altul. Este necesar pentru a afla dacă banca a luat procentul de transfer de bani dintr-un cont în altul, sau este o sumă fixă și este prevăzută acolo pentru incasare comision. După un comision de 0,5% pentru instalațiile de numerar și 1,5% pentru transferul de bani de la un cont la un impact destul de semnificativ asupra pungă debitorului, dar în clientul final al acestei bănci va suporta costuri suplimentare substanțiale.
În procesul de achiziție de locuințe este probabil clientul va trebui sa inchiriati o seif. Puteți lua o celulă nu pentru 30 de zile, și, de exemplu, timp de 15 zile - va fi mai ieftin. Procente similare există în multe bănci, cel mai important, nu ezitați să pună întrebări managerului.
Băncile și brokerii de credit ipotecar poate ajuta în organizarea înregistrării achiziționarea de locuințe, dar la comisia corespunzătoare. În cazul în care clientul dorește să evite irosirea - ar trebui să facă înregistrarea documentelor de titlu pe cont propriu.
Bonusuri „în aer liber»
Astfel, creditul ipotecar dorit este primit, a cumpărat o casă, și debitor începe să rambursa datoria și a dobânzilor la banca. Există mai multe modalități de a reduce plățile ipotecare lunare și obține mai multe bonusuri.
De regulă, după un anumit timp mulți debitori o oportunitate și o dorință de a plăti împrumutul ipotecar devreme. Acest lucru este deosebit de important în condițiile cele mai comune în schema de anuitate de credite România (primii ani ai debitorul plătește, în esență, dobânda la împrumut și cu greu reduce corpul datoriei, care este rambursată numai în ultimii ani).
Aici există două versiuni principale ale evenimentelor - debitorul este în măsură să facă fonduri suplimentare, în scopul de a reduce plata lunară la credit, plata lunară sau de a părăsi neschimbate, dar reduce termenul de împrumut, ceea ce ar însemna reducerea plății excedentare finale cu privire la ipotecă dumneavoastră.
Apropo, pentru fiecare debitor ipotecar există o modalitate destul de ușor pentru a obține o anumită sumă de bani. Conform legislației în vigoare fiecare grazhdaninuRumyniyapri de cumpărare de proprietate a pus o deducere fiscală de până la 2 milioane de ruble, ceea ce înseamnă că statul este gata să compenseze (retur) impozitul pe venitul personal suma nu mai mult de 2 milioane de ruble, sau mai degrabă împrumutatul poate restaura până la 260 de mii de ruble. De asemenea, pentru debitori ipotecare, o deducere fiscală suplimentară pentru interesul pe împrumut - este suma finală este nelimitată, în fiecare an, debitorul poate primi despăgubiri de la toate dobânzile plătite la împrumut.
Profitați de deduceri este destul de simplu - cetățeanul este obligat să contacteze biroul fiscal la locul de înregistrare și să declare achiziționarea de bunuri imobiliare, și, dacă se dorește, și interesul cu privire la ipotecă dumneavoastră.
Există un alt instrument sofisticat pentru a optimiza a creditului ipotecar - este de refinanțare. De-a lungul timpului, programele financiare de piață și băncile sunt în schimbare. Poate că piața va începe să apară programe de refinanțare care pot fi de debitori de interes. Cu toate acestea, credit ipotecar refinanța devine profitabil doar în cazul în care diferența în rata de curent de credit nu este mai mică de două procente. Trebuie să se înțeleagă că, atunci când un debitor se duce la o altă bancă, cere-o, la fel ca în emiterea primară a unui împrumut de a plăti un comision, face o evaluare și de asigurare.