de capital de împrumut este numit de capital sub formă de bani (capital de bani), cu condiția ca proprietarii săi împrumutată în condiții de rambursare pentru o taxă ca procent. Mișcarea capitalului se numește credit. Cele mai importante surse de capital de împrumut sunt:
1) numerar destinate recuperării capitalului și acumulate costul transferându-l în părți pe produsele fabricate sub formă de amortizare;
2) o parte din capitalul de lucru este eliberat sub formă de bani, datorită nepotrivirii între momentul vânzării de bunuri fabricate și achiziționarea de materii prime, combustibil și materiale necesare pentru continuarea procesului de producție;
3) Capitalul liber temporar între fluxul de numerar din vânzarea de bunuri și plata salariilor;
4) destinate fondurilor de investiții fixe acumulate în timpul reproducerii extinse la o anumită valoare care depinde de întreprinderile la scară și nivelul lor tehnic;
5) Gospodaria de economii, adică oameni deferrable pentru a achiziționa bunuri de folosință îndelungată și bani de locuințe, care acumulate în conturile bancare.
fonduri Inactiune contrare naturii economiei de piață. Credit rezolvă această contradicție.
Împrumutul are două forme de bază: credite comerciale și bancare, care sunt diferite în componența participanților, obiecte de credite, dinamica, și cel mai mare procent din zona de operare.
împrumut comercial - un împrumut oferit de alte companii sub forma vânzării de bunuri cu plata amânată. Cannon, mijloace de credit comerciale servește la e l e un e. El a început să fie folosit în Italia, în XII-XIII. Notele de ordin sunt împărțite în simple și transferabile. P r o s t o d în g la o c țiu n i reprezintă o legătură bilet la ordin furnizate de către debitor a numelui creditorului, indicând locul și timpul eliberării obligației datoriei, valoarea acesteia din urmă, locul și momentul plății. P e r e în o n n o th în g o c țiun s, sau proiect - un ordin scris de la o parte (împrumutător) la altul (debitor) cu privire la plata unei anumite sume către o terță parte sau la purtător. Emitentul unui proiect de lege numit t p și cu o n o m m; persoana obligată să efectueze plata, - t p și s cu t o m o persoană care a transferat dreptul de a primi bani - p. e m și t e n t o m Obiectul proiectului de lege - o marfă capital.
Scopul unui împrumut comercial - pentru a accelera punerea în aplicare a mărfurilor și primirea avizului au sosit. dobinzile, inclusă în prețul mărfurilor în valoarea facturii să fie mai mică decât pentru un împrumut bancar, al cărui scop - profit din credite (împrumuturi, credite). Dimensiunile acestui credit este de rezervă de valoare limitată (gratuit) de capital disponibil pentru antreprenori.
Creditul bancar este dat deținătorilor de bani - bănci, instituții de credit specializate - pentru a debitorilor sub formă de împrumuturi în numerar. Obiectul creditului bancar - capital de bani. Banca de credit și servește acumularea de capital, ceea ce face economiile tuturor sectoarelor societății.
Pentru o economie de piață modernă se caracterizează prin țeserea o împrumuturi comerciale și bancare. Aceasta se manifestă în creditare nu numai companiilor, ci și consumatorii.
Creditul de consum este disponibil pentru persoane fizice. obiectele sale sunt, de obicei, bunuri de folosință îndelungată (mobilier, mașini, frigidere, televizoare, etc ..), o varietate de servicii.
Creditul de consum sub forma unui credit în favoarea comerciale (vânzarea de bunuri cu plata amânată prin magazinele de vânzare cu amănuntul) și bancare (creditarea instituțiilor de credit în scopuri de consum). În unele cazuri, băncile încheie acorduri cu magazinele care vând bunuri pe credit pentru clienții băncilor. Băncile plăti imediat magazinul de numerar pentru bunuri vândute, iar cumpărătorii rambursa treptat împrumutul bancar. Durata maximă a unui credit de consum - trei ani. O varietate de credite de consum sunt pe termen lung (pe termen foarte lung) credite persoanelor fizice pentru cumpărarea sau construcția de locuințe (ipotecare, împrumut acasă). În România, creditul de consum este doar la început să se dezvolte, mai ales în vânzări auto, achiziții și construcții.
de credit de stat - totalitatea relațiilor de credit, în care ambele debitori și creditori sunt autoritățile de stat și locale. Ei împrumută pe piața de capital de împrumut prin emiterea de credite de către instituțiile financiare și de credit. Veniturile din împrumuturi interne au fost a doua sursă după finanțare a cheltuielilor publice impozite. În același timp, guvernul este creditor, în special low-marja, dar necesară pentru sectoarele de reproducere (locuințe, infrastructură, agricultură, etc.).
credit internațional - circulația și exploatarea capitalului de împrumut între țări. Relații de credit nu există numai în interiorul fiecărei țări, ci și între țări, companiile și băncile ca o formă de mișcări internaționale de capital (a se vedea. cap. 36).
Împrumutul este purtător al funcției în primul rând redistributiv. Cu ajutorul capitalul său liber de numerar și venituri de afaceri, gospodării, acumulate de stat și convertite în capital de împrumut, care este transmis pentru o taxă (ca procent) pentru utilizare temporară. Prin facilitatea de împrumut de capital de împrumut este redistribuit pe baza de rambursare între ramurile economiei, graba în domenii care generează profituri mai mari și care este preferat în conformitate cu programele naționale de dezvoltare economică.
Creditul are de asemenea funcția de e o n o m u și s e r e a a b r o o f n s, parțial prin înlocuirea numerarului (facturi, bancnote, cecuri) precum și prin dezvoltarea plăților fără numerar ( prin intermediul băncilor și caselor de compensare) și accelerarea circulației banilor.
O trăsătură specifică a unei economii moderne de piață este utilizarea creditului, împreună cu banii și subvențiile ca un instrument de reglementare a acesteia. K p e d și t n o e p e r y l și r o c a n e e o n o m k, și - o serie de activități întreprinse de stat pentru a schimba dinamica de volum și de credit, în scopul de a influența procesele economice . Statul este implicat în mișcarea capitalului de împrumut de la izvoare până domeniile de aplicare, de adaptare a accesului la piață debitorilor împrumut, făcându-l ușor sau dificil de a obține împrumuturi. Prin diferențierea ratelor dobânzilor la credite, acordarea de garanții guvernamentale și beneficii stimulate prin creditarea preferențială a întreprinderilor și a sectoarelor, care corespunde programelor naționale de dezvoltare economică. Acest obiectiv este, de asemenea, un împrumut de stat.
În România, decizia este în prezent cu probleme ale sistemului bancar de restructurare sugerează o participare mai activă a statului în acest proces, inclusiv promovarea procesului de creditare de către bănci economia reală. Această linie de reglementare de credit de dezvoltare implică păstrarea unor mari bănci multi-ramură, care ar putea servi drept conductoare de stat structurale și a politicii de investiții în domeniul creditării, în special în producția agricolă (SBS-Agro, inclusiv Agrobank), precum și în sectorul industrial și construcții (ICB, "credit română" Bank).
Sistemul de credit este de obicei considerat ca un set de relații de credit de decontare, forme și metode de credit și ca un set de instituții de credit (instituții financiare și de credit).
Am menționat mai sus că relațiile de credit sunt asociate cu mișcarea capitalului de împrumut, și includ diferitele forme de credit. Sistemul de credite ca un set de instituții financiare și de credit, acumularea de capital liber de bani, venituri și economii ale diferitelor segmente ale populației și să le ofere companiilor de împrumut, guvernul și persoane fizice. Trebuie remarcat faptul că sistemul de credit este strâns legată de bani, așa că pur și simplu vorbesc despre ele împreună - sistemul monetar.
Baza sistemului de credite sunt istoric instituții de credit (instituții financiare și de credit), în principal bănci.
Efectuarea anumitor funcții bancare datează din antichitate (Babilonul antic, Egipt, Grecia și Imperiul Roman). Primele Precursori ale băncilor moderne au apărut în Florența și Veneția (1587), bazat pe schimbare bani de afaceri - schimbul de bani din diferite regiuni și țări. Operațiunile principale ale băncilor primeau depozite de numerar și plăți în numerar. Mai târziu, acest principiu organizat de Banca din Amsterdam (1605) și Hamburg (1618).
Instituțiile financiare și de credit la nivel de țară sunt împărțite în băncile centrale, băncile comerciale și instituțiile financiare și de credit specializate (instituții de credit). Toate acestea sunt un exemplu de modul în care împletește sistemului monetar și de credit.
Băncile centrale - sunt bănci, a fost emiterea de bancnote și este centrul sistemului de credite. Ele ocupă un loc special, ca o „bancă a băncilor“, și sunt, de obicei agențiile guvernamentale. În Europa de Vest, băncile centrale au fost naționalizate în timpul al doilea război mondial și în perioada postbelică. Banca centrală a SUA (Federal Reserve) este în proprietate mixtă.
Băncile comerciale sunt bănci private și publice, exercitarea operațiunilor de creditare universale ale întreprinderilor industriale, comerciale și de altă natură, în principal, în detrimentul capitalului de bani, pe care le primesc ca depozite. Apariția „băncilor comerciale“, termenul datorită faptului că, în secolul al XVII-lea. au început să deservească un comerț în curs de dezvoltare și industrie.
instituțiile de credit specializate includ instituții bancare și non-bancare care se specializează în anumite tipuri de creditare. Astfel, băncile străine se specializează în creditarea exportul și importul de bunuri și bănci ipotecare și companii - prin acordarea de credite pe termen lung garantate cu bunuri imobile (terenuri și clădiri).
Mai mult, pentru a reglementa relațiile valutare și monetare pe baza unor acorduri internaționale stabilite m e f g C y q și r s t la e n n s e (m e x d y n și p o d N s e) b a n K și. Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare (Banca Mondială) și filialele sale - Asociația Internațională pentru Dezvoltare și Corporația Financiară Internațională și Banca Reglementelor Internaționale și diverse bănci internaționale de dezvoltare regională, inclusiv Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare, precum și alte bănci. Un membru al majorității acestor bănci este România“.