Familiarizarea cu condițiile de creditare de bază
Cel mai probabil, primul lucru pe care observați - aceasta este rata anuală a dobânzii. Această abordare nu este în întregime corectă. La urma urmei, este nevoie doar de o fracțiune din suma plătită în exces totală. În nici un caz nu uita de alte nuanțe:
Costul integral al creditului (PSC);
Schema de calcul a creditului.
Luați în considerare aceste componente în detaliu.
Costul integral al creditului - aceasta este procentul final cât de mult overpay banca pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Aceasta include nu numai rata la împrumut, dar, de asemenea, alte comisii. Ele pot fi de interes pentru luarea în considerare a cererii de eliberare a banilor menținerea contului de credit, etc. Uneori ajung 1/3 din valoarea totală a plăților excesive. Prin urmare, atunci când specificați consultarea nu este rata anuală a dobânzii, iar costul total al creditului.
„Acordul de împrumut și programul de plată trebuie să fie în mod necesar enumerate UCS. Atât în procente și termeni monetari, cu speranța că datoria va fi plătit la timp. "
Cel mai adesea se referă la asigurarea element. Impunerea acesteia este interzisă prin lege. Cu toate că multe bănci au venit cu o opțiune pentru a obține în jurul valorii de ban - nu aproba cererea de împrumut fără asigurare voluntară. Prin urmare, nici o alegere, ci să fie de acord cu aceste condiții, clientul nu, dar încă, există două modalități de a salva. Despre ei în continuare.
Dacă este necesar, încheierea contractului de asigurare, plata pentru acest serviciu ar trebui să fie executate imediat, fără a include costul de valoarea totală a creditului. În caz contrar, aceasta crește valoarea datoriei, și, ca urmare, o sumă suplimentară.
După primirea împrumutului, va fi capabil să renunțe la asigurarea voluntară. În unele bănci, este foarte ușor, iar tratamentul poate fi necesară în anumite instanțe. Pentru mai multe detalii despre procesul de eșec de asigurare puteți citi aici.
Schema de calcul a creditului
În momentul de față băncile există două tipuri de plăți de împrumut - diferențial și anuitate. Dacă aveți posibilitatea de a alege una dintre ele, preferința a fost dat diferențiate. Supraplată prin acest calcul sistem este mult mai puțin.
Înainte de a contacta banca va încerca să se pregătească cât mai mult posibil un pachet de documente. Este de dorit ca acesta nu a fost doar pașaportul rusesc, dar, de asemenea, o declarație de venit (2-PIT sau sub formă de bancă), cu un record de muncă copie certificată, permis de conducere, pașaport, etc. Ce face? Lasă-mă să explic.
În toate băncile rata anuală a dobânzii este determinată în mod individual. Dimensiunea acesteia este influențată de mai mulți factori, și în este luată în considerare unele instituții de credit cu condiția ca pachetul de documente. La urma urmei, este logic că, dacă se poate dovedi un venit documentat, și nu doar vorbesc despre asta, încrederea pe care le rambursa împrumutul la timp mai. Deci, banca este un risc mai mic, și se poate stabili tarife mai mici.
Privilegii client regulat
Evaluate clienți în toate domeniile, iar sectorul bancar nu este o excepție. Privilegii, pe care le puteți utiliza elementul, împărțit în două tipuri:
Clienții care utilizează alte servicii financiare.
Dacă ați luat anterior un împrumut și să plătească-l la timp, atunci veți găsi două bonus frumos, în caz de re-tratament în aceeași bancă. În primul rând, o șansă de a obține o decizie pozitivă este foarte mare. În al doilea rând, rata dobânzii la împrumut va fi mai mică decât pentru clienții care au aplicat pentru prima dată.
„De exemplu, clienții OTP Bank, care au făcut anterior credite, rata anuală a dobânzii este de 2% mai mică decât pentru cei care au apelat la el pentru prima dată.“
Dacă obțineți un salariu prin banca sau ai acolo un depozit, apoi întrebați despre posibilele privilegii de creditare. Cel mai probabil, banca va oferi o rată mai mică pentru tine. De asemenea, este probabil lipsa necesității de a furniza informații cu privire la venituri, ceea ce reprezintă o economie considerabilă de timp.
„De exemplu, diferența Rosselkhozbank în interesul între cetățenii de creditare sunt plătite prin intermediul lor, și alți clienți, este de 8,25% pe an.“
Monitorizarea acțiunilor existente
Probabil că nu a plătit rareori atenție la scăderea costului creditului în perioada de Anul Nou. Aceasta este o modalitate destul de bun pentru a economisi bani pe împrumut. Mai mult decât atât, băncile au o varietate de acțiuni, nu numai în cinstea sărbătorilor de iarnă, dar și pentru alte motive. De aceea, monitoriza cu atenție prezența lor.
„De exemplu, Banca de Moscova este acum oferta valabila pentru creditele noi, iar cele care au fost emise înainte de 20 mai anul trecut, cu titlul“ Suma licitată este mai jos -. Pas cu pas " Acesta prevede o reducere anuală a ratei dobânzii de peste cinci ani, de la 16,9% la 9,5%. Firește, fără întârziere. "
Rambursarea anticipată oferă economii semnificative
Asigurați-vă că pentru a utiliza posibilitatea de rambursare a împrumutului înainte de data scadenței, dacă aveți venituri financiare neplanificate. Acest lucru face mult mai puțin supraplății. La urma urmei, trebuie să plătească dobânzi numai pentru utilizarea efectivă a fondurilor împrumutate, și nu întregul termen de împrumut.
Acest lucru este valabil atât maturitate deplină și anticipată parțială. Principalul lucru - pentru a efectua corect această procedură.
Planificarea din suma necesară și durata împrumutului
Înainte de a aplica pentru un credit, pentru a determina cantitatea exactă de care aveți nevoie. Rezerva de împrumut nu este necesară, deoarece excesul de bani pe care nu va fi util, dar trebuie să plătească pentru ele. De asemenea, identificat cu termenul împrumutului. Cel mai bine este să-l aleagă pe baza raportului dintre venitul dumneavoastră la plata lunară. Ar trebui să se întindă termenul de împrumut, atâta timp cât plata necesara nu va fi cel mai bun pentru tine.
„În sfera financiară costuri optime sunt acele credite care nu depășesc 35% din venitul lunar al unei persoane.“
Ar trebui să fie spus cu sinceritate că, chiar și finanțatorii cele mai profesionale care calculează bine perioada și valoarea creditului, nu sunt asigurate de forță majoră. Prin urmare, este necesar să fie pregătit în orice moment.
La cea mai mică dificultăți în deservirea datoriei, în orice caz, nu poate fi ascunsă, și este necesar să se aplice la banca pentru planul de dezvoltare comun pentru a aborda problema. De multe ori sunt de ieșire de restructurare sau de vacanta de credit. Acestora li se permite să păstreze istoricul dvs. de credit pozitiv, pentru a proteja de amenzi suplimentare pentru întârziere, precum și a scăpa de încercări dureroase.