Mai multe articole
operatiuni bancare active, care emit în principal de credite au un risc ridicat de mijloace non-retur, ceea ce presupune formarea unui management competent și eficient al riscului de credit a sistemului. Un loc aparte în acest sistem este dat de asigurare, care include asigurarea de garanții deținute de bunul mobil împrumutat (credite auto) sau imobile (ipoteca), a bunurilor, asigurarea de viață și starea de sănătate a debitorului, de asigurare, credite comerciale (comerț), de asigurare împotriva riscurilor asociate cu utilizarea de carduri de credit, etc. .D.
Astfel, asigurarea de credit - o combinație de tipuri de asigurare, inclusiv plata despăgubirii de către societatea de asigurare în caz de neplată de către obligațiile debitorului de a rambursa împrumuturile și plata (sau) de interes pentru utilizarea lor pentru anumite motive, în contractul de asigurare. Acesta este scopul acestei asigurări este de a reduce sau elimina riscul de credit și pentru a proteja interesele vânzătorului sau creditor în caz de insolvabilitate a esecului debitorului de a plăti o datorie sau pentru orice alt motiv.
Tipuri de asigurare de credit
asigurare de împrumut bancar pot fi împărțite în două tipuri: suma de asigurare de credit și asigurarea de răspundere civilă a debitorului pentru neplata a împrumutului. În primul caz, asiguratul este o bancă, iar obiectul să fie de asigurare, este responsabilitatea tuturor sau individuale debitori (persoane fizice și) la el pentru rambursarea la timp și integrală a creditului și interesul pentru utilizarea acestora pentru o perioadă determinată în contractul de asigurare. În al doilea caz, contractul este încheiat între societatea de asigurare și debitorilor. Obiectul de asigurare acționează ca responsabilitatea debitorului la banca care a emis credit pentru rambursarea la timp și integrală a creditului (sau a creditului și dobânda aferentă).
Contractele de asigurare de viață și de sănătate a debitorului sunt de creditare de vânzare cu amănuntul, în cazul în care rolul asiguraților sunt ele însele clienți ai băncii. Prin subspecie o astfel de asigurare de viață și includ posesorilor de carduri de asigurări de sănătate, cele mai multe de credit sau descoperit de cont.
Asigurare credite comerciale (comerț) își asumă riscul de neasigurarea companie furnizor de bani expediate pe produsele de plată amânate, cumpărătorul companiei.
Una dintre problemele de asigurare a creditului este că sistemul bancar al țării de astăzi este mai avansată decât de asigurare. Cu toate acestea, serviciile de date ale companiilor de asigurări au un potențial ridicat de creștere, ca de creditare este tipul băncii principale și cele mai profitabile de operațiuni active. Calitatea activelor este strâns legată de o varietate de riscuri de afaceri, precum și transferul unei părți a riscului de către asigurătorul oferă un nivel mai ridicat de fiabilitate a debitorului, crearea condițiilor pentru diminuarea riscului de credit pentru bancă și de a îmbunătăți calitatea activelor sale.
În plus, companiile de asigurări din România nu sunt punct de vedere economic gata să se angajeze activ în asigurarea riscurilor bancare. La un moment în care capitalul total al societăților de asigurare este de aproximativ 5 miliarde $. în opoziție cu mai mult de 30 de miliarde de dolari. capitalul social al băncilor, riscurile sistemului bancar sunt inacceptabile pentru societățile de asigurare. De asemenea, de notat este de organizare nepregătire trecut: în cele mai multe dintre companiile de asigurări care operează pe piața românească, scorul este fie în fază incipientă sau inexistentă, conduce că aproape întotdeauna la riscul de credit primelor de asigurare subestimarea deficit și, în consecință, o pierdere mare de proiecte.
Zona cea mai problematică de asigurare a creditului este de asigurare de risc pentru creditele de consum, pentru care multe companii de asigurări au încheiat rentabilitate. Printre motivele pentru această situație sunt numite deficiențe ale sistemelor de notare (nivelul de risc al creditelor acordate sistemelor de evaluare a persoanelor fizice), erori în subscriere (procesul de luare a riscurilor de asigurare) și un număr de debitori fraudă.
La rândul său, pentru creditele ipotecare este situație destul de comună devine obligatorie de asigurare a bunurilor de asigurare bancare numai acreditate. Viitorul debitor este oferit posibilitatea de a alege companiile de asigurări acreditate, iar în cel mai rău caz - cel cu care acesta este obligat să încheie un contract de asigurare. Lipsa de parametri clari pentru selectarea companiilor de asigurări băncilor reduce concurența pe piață și ar afecta interesele nu numai societățile de asigurare, ci și clienții băncii.
Astfel, asigurarea creditului românesc este în prezent în curs o fază de dezvoltare și necesită o cooperare mai strânsă a comunităților bancare și de asigurări pentru a dezvolta diferite tipuri de probleme comune de asigurare de viață a deciziilor programe bancare și de asigurări, și.