Conceptul de reorganizare a băncii și scopul acesteia
Remedierea băncii - un complex de măsuri care vizează reabilitarea și îmbunătățirea situației sale financiare. Scopul său - pentru agențiile de prevenire a falimentului. Cu alte cuvinte, sprijinul de stat al băncii cu pierderea solvabilității sale.
Remedierea poate fi efectuată numai în două cazuri:
- atunci când banca are nevoie de restructurare, joacă un rol economic important pentru stat sau regiune specifică;
- când la buna funcționare a băncii există un deficit de lichiditate cauzate de fluxul de deponenți.
Pentru fin.uchrezhdeniya de recuperare Banca Centrală alocă fonduri, oferă de creditare. Ca rezultat, recuperarea lui de locuri de muncă cu normă întreagă.
Procedurile de soluționare Bank. Principalele etape
In fiecare an, adăpostiți avertizează falimentul mai multor bănci, în creștere de multe ori capacitatea lor de a plăti. Acest lucru evită pierderea mijloacelor lor de deponenți și instituțiile financiare să continue să lucreze într-un mod mai productiv și sigur.
Printre măsurile de prevenire a falimentului includ:
- asistență financiară pentru investitori, co-proprietari ai băncii;
- Asistență financiară pentru organizațiile care au decis să cumpere datorii sau active ale băncii;
- achiziționarea de acțiuni sau acțiuni la capitalul social al băncii;
- acordarea de sprijin financiar direct la banca.
reorganizarea băncilor de punere în aplicare, pot fi implicate în fondurile alocate de către Banca Centrală, precum și investitori privați. De multe ori folosite în acest scop, mijloace de bănci mai mari cu transferul de funcții administrative.
Remediation se realizează în mai multe etape:
- restructurarea conturilor existente de plătit;
- Modificarea numărului de angajați ai activităților sale de politică băncii și;
- de investiții de fonduri de investiții, în scopul de a elimina organizarea datoriei.
- Investiția, realizată nu în detrimentul activelor de stat și fonduri ale companiilor private, considerate a fi mai profitabile. Acest lucru poate consolida în continuare poziția sa nu numai reabilitat bănci, dar, de asemenea, a investitorului.
Care este rolul jucat de agenție de rezoluție bancară pentru asigurarea depozitelor?
DIA este responsabil pentru procesul de renovare a băncii și căutarea unei instituții de credit, care va pune în aplicare. Agenția poate face fonduri proprii ale băncii sau de reabilitare pentru a găsi un investitor. El trebuie să fie foarte fiabile și au deja experiență în efectuarea de reabilitare. Banca poate primi finanțare pentru trei linii:
- împrumut de stabilizare direct de la Banca Centrală a Federației Ruse;
- un împrumut de la Agenția de Asigurare a Depozitelor;
- investiții ale companiilor private-investitori.
Odată selectat un nou manager pentru bănci DIA reabilitate pune toate puterile sale. Băncile cu probleme primește credit cu o rată minimă a dobânzii de nu mai mult de 15-20 de ani.
Consecințele de reorganizare a băncii și beneficiile sale pentru investitori
- păstra interesele creditorilor (deponenților) ale băncii;
- asigură disponibilitatea produselor bancare în zona de constatare igienizat banca.
Prin urmare, chiar și în cazul încetării băncii, după reorganizarea, toate departamentele sale sunt de lucru pe teren. Pe locuitorii din regiunile în care banca este absolut nu sunt afectate. Un exemplu de proiect de succes este reamenajarea băncii „Deschiderea“, care a apărut ca urmare a reorganizării Băncii Române de Dezvoltare. După banca procedură de recuperare a arătat rentabilitate ridicată, în creștere la fel de mult popularitatea lor.
Ca urmare a rezultatelor bǎncilor, decide problema de solvabilitate poate fi complet reabilitată și să continue activitățile lor obișnuite. Beneficiile au și investitorii săi, care:
- continuă să primească depozite;
- se bucură de ofertele bancare obișnuite;
- obține noi produse de creditare.
Dacă în loc de reajustare impuse de licență bancară revocarea, acesta va fi obligat să plătească doar compensații deponenților în valoare de 700 de mii de ruble. - garantat de plata de asigurare de stat. În același timp, pentru a satisface toate pretențiile creditorilor săi, banca are de multe ori nici capacitatea, nici fondurile necesare.
- Moscomprivatbank;
- Baltic Bank;
- BTA-Kazan;
- Mosoblbank;
- precum și filialele sale și Finanțe Business Bank Inresbank.
- cedru;
- Creșterea băncii;
- SKA-Bank (Smolensk Comercială Joint Stock Bank);
- Akkobank;
- Tveruniversalbank.
Pentru bănci, decizia de reorganizare care a fost decis la începutul anului, există deja primele rezultate. Deci, Moscomprivatbank incluse în structura Ucrainei Privatbank, din cauza crizei din Ucraina, în primele luni ale anului a cunoscut un flux mare de fonduri ale clienților lor. El a fost igienizate Binbank, care a cumparat 100% din acțiuni de la foștii proprietari de 6 miliarde de euro. Frecați.
Pe site-ul cu referire la legile Agenției Deposit Insurance a declarat că lipsa angajamentelor de capital transferate la buget și Banca Centrală a Federației Ruse. Deci, nu contează câți bani are amenințarea DIA la sistemul de garantare a depozitelor nu există. trebuie să existe fonduri pentru reabilitarea, în cazul noilor victime ale crizei bancare, sau bugetul, sau vor fi „imprimate“.
Sfaturi pentru bănci clienților reabilitate
- Este necesar să se efectueze acțiunea inversă care face cel mai mult. Ie nu să-și retragă banii lor, ci mai degrabă să găsească o rată mai mare și a pus-o pe depozit.
- Cel mai bine este să acționeze pe principiul separării și diversificarea: nu este necesar pentru a menține cantitatea în exces de asigurare DIA într-o singură bancă. Dacă aveți o cantitate mult mai mare beneficiu de asigurare garantată de stat (700 000 rub.) - este mai bine pentru a deschide într-o câteva diferite depozite bancare.
- Amintiți-vă că salubritate este întotdeauna mai bine decât faliment, și că banii ar trebui să aducă deși mici, dar profitul.
Cui îi pasă? La urma urmei, de fapt, salubritate - aceasta este doar ficțiune! De fapt, cum poate o banca da faliment? Investitorii care sunt asociate cu băncile nesigure ei înșiși sunt încurajatoare, fiind condus la un procent ridicat, rata. Și când deponentul vrea să-și retragă banii, el ar spune, „spune că nu există nici un fel de bani în stare de faliment banca“. Cum poate fi acest lucru, din moment ce oamenii au dat bani, în cazul în care au plecat? O reorganizare - este doar un moment în care proprietarul băncii va spăla bani și începe din nou activitățile lor!
Unde a dispărut banii? Pământul săpat așa cum a făcut Pinocchio. Banii sunt înmânate pentru credite, banca ca o sumă de rezervă frunze de 10% din toate fondurile strânse. Este clar, în cazul în care 20-30% din deponenți decid să se retragă bani în același timp, banca nu va fi în măsură să le dea.
Mai rău este cazul băncilor care au credite în dolari, acestea nu sunt reajustarea nu va ajuta.
Pentru a înțelege ce cauzează rezoluție bancară, suficientă pentru a investiga care provoacă o ieșire bruscă a depozitelor de la banca, și, ca rezultat, faliment. De obicei, acest lucru a fost mass-media de pe o anumită direcție, Banca de Economii și, din păcate, banca centrală. antijoc, în opinia mea.
Ei bine, în cazul în care reorganizarea instituției bancare nu ajuta la stăvili faliment și să păstreze banii deponenților, dar «final fericit» greu de crezut.