Știri de subiect
Nu atât de mult timp în urmă pentru a cumpăra o casă în ipotecare, fără garanții a fost practic imposibil. Dar ori menyayutcya: dezvoltarea sectorului bancar românesc, criza financiară, concurența este forțând băncile să caute noi oportunități de a atrage clienții, iar astăzi acest serviciu ca un credit ipotecar, fără cauțiuni oferite de mai multe instituții de credit. Să vedem, cum puteți obține un astfel de împrumut.
Ce banca are nevoie de o garanție? Garantul - este o modalitate de a asigura revenirea în numerar pentru clienți bancare emise. În legătură cu acest împrumut fără garanții riscuri mari de implicit, și, prin urmare, pentru furnizarea unor astfel de servicii poate merge un drum lung, nu fiecare bancă.
O trăsătură caracteristică a ipotecii este o cantitate destul de mare de împrumut prevăzut până la o medie de 30 de ani. Legea privind poate asigura că toți cei treizeci de oameni care au luat un împrumut bancar, va merge la locul de muncă și de a primi un salariu stabil, ceea ce permite de a aduce contribuții lunare de a rambursa datoria, fără a aduce familiei sale? Sau cineva din gospodărie grav bolnav și au nevoie de o sumă mare de bani pentru tratament? Aceasta este viața, și nimeni nu poate garanta stabilitatea acesteia. Băncile funcționează, de asemenea, pentru profit și rareori acționează ca binefăcătoare pentru cetățeni, așa că de ce ar lua riscul?
„Ipoteca“ și „garant“
Garantul - o relație în care creditorul și debitorul, în plus, există o altă parte la tranzacție - garant, „intră în joc“ numai atunci când sunt singuri debitorul nu va putea să-și îndeplinească obligația. Dacă spui pur și simplu, garanție acționează ca un „înlocuitor“ a debitorului, având grijă de toate obligația de a plăti datoria.
Colateral și în dreptul civil sunt anumite tipuri de executarea obligațiilor care decurg din contract. Și de aici putem trage concluzia că ele pot fi folosite separat și împreună în tranzacții. Firește, banca preferă să folosească ambele tipuri de sprijin - pentru angajament a fost mult mai probabil. Dar aici debitorul pentru executarea ambelor condiții nu este întotdeauna posibil.
Găsiți un co-Semnatar este posibilă numai unități - nu toată lumea va fi de acord să-și asume condițiile oneroase, chiar și de dragul relativ iubit. În plus, în cazul în care garantul va trebui să plătească datoria, chiar și în suma totală, aceasta nu va da-i dreptul de proprietate „plătit“ apartamentul lor. Și nu orice bancă va lua în considerare candidatura pentru înregistrarea garanției.
Caracteristici ale ipotecare fără garanție
Astfel, lipsa de garanți băncilor compensa procedură mai complicată de înregistrare a creditului ipotecar și condiții mai puțin favorabile receptării sale:
- pe termen lung un astfel de împrumut de interes mai mare și suma este mai mică decât împrumutul. Acesta poate fi, de asemenea, mai mare decât dimensiunea de asigurare de împrumut în sarcina debitorului.
- test de complicat care face banca în legătură cu o persoană, aranja împrumut și cumpărarea și vânzarea obiectului. De exemplu, de la un vânzător de apartamente, a cumpărat un credit ipotecar, fără cauțiuni, cu excepția documentelor titlu pentru locuințe și contractul preliminar de vânzare, banca poate solicita, de asemenea, un certificat de nici o arieratelor de chirie și alte documente la discreția sa.
Pentru a verifica istoricul apartamentului se poate solicita informații suplimentare cu privire la foștii proprietari. Acest lucru se face pentru a elimina elementul de fraudă imobiliare - deoarece în diferite stadii de proprietate acasă ar putea fi prezente vânzători fără scrupule, care nu au dreptul să înstrăineze de proprietate. Acest fapt poate fi folosit pentru a contesta tranzacția.
Vă rugăm să rețineți că ca garanție pentru băncile ipotecare ia în considerare nu numai proprietatea pe care este luat creditul, dar, de asemenea, orice alt, capacitatea de a efectua software-ul echivalent.
Cine sunt co-debitor?
În cazul în care debitorul este căsătorit, celălalt soț devine un statut de co-debitor în mod automat: după toate bunurile maritale aparține ambilor soți privind dreptul de proprietate comună, iar banii pe care este plătit de credit, de asemenea, aparțin ambilor soți. Pentru acele cupluri care doresc să evite participarea comună în ipotecare sau de a salva proprietatea unică a proprietății dobândite trebuie mai întâi „a lua“ contractul de căsătorie, în cazul în care împărțirea proprietății maritale și veniturile lor vor fi efectuate în mod clar.
În plus, soțul în calitate de co-debitori pot acționa și alte rude sau prieteni, precum și organizarea (de exemplu, angajatorul) - în fiecare bancă normele existente. Co-debitori pot fi de mai multe (de multe ori permis să se stabilească un număr maxim de 3 persoane). De obicei, ele sunt răspunzătoare în mod solidar pentru obligațiile (cu excepția cazului în care sa convenit altfel). Vă rugăm să rețineți că banca poate avea dreptul de a exclude un co-debitor a contractului de ipoteca - poate fi necesar, de exemplu, după divorț. Cu toate acestea, astfel de opțiuni sunt luate în considerare în mod individual.
Documente necesare pentru a obține un împrumut fără garanții
Fiecare banca poate stabili un pachet de documente pentru un potențial debitor, dar există un anumit set de valori mobiliare care necesită aproape orice bancă în considerare o cerere de extrădare a unui credit ipotecar, fără garanți:
- Declarația privind forma stabilită de bancă specială.
- Pașaport. Poate fi necesar un al doilea document care să ateste identitatea - lege, ID-ul militar, pașaport, certificat de pensii, etc ...
- Un document care confirmă angajarea dumneavoastră.
- Documentele care confirmă în mod oficial starea dumneavoastră financiară.
- Documente pe proprietate, care este o garanție: dovada de proprietate, documentul-baza drepturilor de proprietate, raportul evaluatorului lui, un extras din registrul de stat al absenței servituți, cadastru și pașapoarte tehnice, întocmite de către un soț notar consimțit la transferul obiectului pentru a salva. Poate, banca va solicita și alte documente.
- În cazul co-debitori atracție vor avea nevoie, de asemenea: pașapoartele, documentele, confirmând ocuparea forței de muncă și situația financiară.
- documentele constitutive și evaluarea imobilelor pe care este luat împrumutul.
- Documentele care pot confirma că aveți de plată în jos (de altfel, o serie de bănci ca prima plată ia chiar și mijloacele de capital de bază) (A se vedea Ipoteca în cadrul capitalului de maternitate :. Care sunt condițiile taxei inițiale?).
Atunci când un credit ipotecar este dificil de obținut fără a garanției
Există situații în care pentru a obține un credit ipotecar, fără implicarea garanție este dificilă:
- Ipoteca atrage o persoană sub 25 de ani. Dacă se dovedește persoanele mai tinere de 21 de ani, eșecul este practic garantat pentru un credit ipotecar.
- O altă opțiune ar putea fi imposibilitatea înregistrării Men ipotecare în vârstă militară. Cine va plăti la împrumut, în cazul în care acesta va fi luat în armată?
- Tinerii profesioniști, tocmai a absolvit de la universitate, sunt reticente în a da credite din cauza salariilor lor relativ scăzute.
- Creditată vrea să cumpere terenuri cu banii obținuți pe credit. Astăzi, creditul ipotecar puteți lua, nu numai pentru achiziționarea unei instalații rezidențiale, dar, de asemenea, pământul. Cu toate acestea, înregistrarea proprietății de teren de vânzare sale durează de foarte mult timp, și în timpul procedurii în sine poate fi dificultăți considerabile, ceea ce va face întregul proces de proiectare este aproape imposibil.
- În cazul în care banii provin de a cumpăra un apartament într-o altă casă în construcție, în special în primele etape de construcție. Despre riscurile menționate anterior.
Da, situația actuală de pe piața de credit este faptul că multe bănci sunt forțați să iasă din produsele lor ipotecare cerința cum ar fi o garanție. Dar riscurile pe care îi asigură un alt mod - prin împrumuturi mai scumpe și exagera unele dintre cerințele. Clientul are dreptul de a alege programul cu cele mai potrivite condiții, în beneficiul diferitelor propuneri acum abundă.