Mobilizarea tuturor fondurilor și transformarea lor în capital de împrumut furnizează sistemul de credite.
Sistemul de credit este un set de relații de credit, forme și principii de creditare, precum și un set de instituții financiare care creează, se acumulează, și să ofere fonduri de agenți economici, sub forma unui împrumut.
În sistemul de credite moderne, există trei legături majore: Banca Centrală, băncile comerciale, de credit specializate și instituțiile financiare (Figura 3).
Fig. 3. Structura sistemului de credit
Sistemul bancar - este veriga principală a sistemului de credit și este un sistem istoric stabilit de organizare a sistemului bancar, care are forță juridică obligatorie. Sistemul bancar - aceasta este una dintre structurile esențiale ale economiei fiecărei țări.
Sistemul bancar - un set de diferite tipuri de bănci interconectate și alte instituții de credit care funcționează în cadrul unui singur mecanism financiar și de credit.
De fapt, cuvântul „bancă“ provine din limba italiană „Banco“, însemnând „de masă“. Aceste tabele au fost instalate în zone aglomerate, zgomotoase, în cazul în care există un comerț activ în mărfuri. La aceste tabele au fost plasate așa-numitele „schimbătorii de bani“ și au schimbat o varietate de monede, care au fost bătute atât de către state și orașe, și chiar persoane fizice - un sistem monetar unitar nu a existat.
Sistemul bancar are următoarele funcții:
1. Gestionarea sistemului de decontare și plăți în țară;
2. Direcția economiile persoanelor fizice în sectorul de producție;
3. Regulamentul fluxurilor de numerar, adică suma de bani în circulație; Rata de cifra de afaceri de fonduri, precum și de a emite bani.
Activitățile sistemului bancar este definit de politică monetară (monetară) a țării sau statului.
Până în prezent, sistemul bancar oferă o gamă largă de servicii, de la operațiuni de decontare în numerar și terminând cu forme moderne de relații financiare, cum ar fi leasing, factoring, de compensare.
În dezvoltarea sistemelor bancare din diferite țări, există mai multe tipuri de ele:
· Sistemul bancar cu două niveluri (Banca Centrală și de sistemul bancar comercial);
· Sistemul descentralizat bancar unic - US Federal Reserve;
· Sistemul centralizat de monobankovskaya.
I. În prezent aproape toate țările cu economii de piață dezvoltate, inclusiv în România și Transnistria, sistemul bancar (totalitatea tuturor băncilor) are două niveluri. Sistemul duplex este divizarea tuturor băncilor din nivelele superioare și inferioare. In partea de sus, primul nivel este banca centrală care acționează în calitate de organizator și Comptroller a monedei în țară, al doilea independent, dar sub controlul băncii centrale, băncile comerciale și instituțiile financiare specializate (vezi fig. 4).
Figura 4. Sistemul bancar cu două niveluri
Banca Centrală este o instituție publică și este proprietatea exclusivă a statului. Acesta îndeplinește următoarele funcții:
1. Eliberarea monedei naționale, organizarea de circulație și retragerea din circulație a acestora, reglementează valoarea masei monetare;
2. Menținerea rezervelor valutare ale statului;
3. reglementarea monetară a economiei;
4. Creditarea băncilor comerciale și punerea în aplicare a serviciilor de gestiune a numerarului instituțiilor publice;
5. Controlul asupra activităților instituțiilor financiare ale țării și performanța legislației financiare și de credit;
6. Emiterea și răscumpărarea titlurilor de stat, gestionarea conturilor publice, punerea în aplicare a tranzacțiilor financiare internaționale;
7. Reglementarea circulației monetare în țară și controlul asupra operațiunilor de schimb valutar ale agenților economici.
Băncile comerciale - este instituțiile monetare care sunt implicate în procesul de recrutare și plasare a resurselor monetare, efectuarea de calcule și de a organiza tranzacții de plată între participanții la piață. În viziunea tradițională a băncii aceste operațiuni sunt fie pasiv la activ. operațiunile pasive ale băncii - această operațiune pentru a ridica numerar, rezultând în formarea resurselor bancare. Sursele de resurse bancare pot fi propriile lor fonduri împrumutate și împrumutate. Principala sursă de resurse bancare sunt depozite ale clienților (fonduri împrumutate). operațiuni active ale băncii asociate cu plasarea creditului. Activele include un minim rezervele de numerar, împrumuturi și facturi de contabilitate, titluri de stat și alte valori mobiliare, operațiuni de investiții și altele asemenea. Active caracterizează posibilitățile financiare ale băncii. În prezent, mai mult de o sută de bănci efectua alte operații. Pentru o operațiuni de comision-ul unei agenții, băncile primesc venituri sub formă de comisioane. Astfel, venitul băncii este generat din profitul bancar (diferența dintre valoarea dobânzii percepute pentru debitori și valoarea dobânzilor plătite deponenților), veniturile din comisioane, venituri din investiții și operațiuni de schimb.
II. Un exemplu unic al unui sistem bancar descentralizat este Sistemul Federal de Rezerve (FRS) SUA - este condus de cele 12 bănci Federal Reserve, în diferite regiuni ale țării, la Consiliul superior, care constă Comitetului Open Market Federale federale și Consiliului Constituțional. Scopul acestor bănci este de a controla activitățile băncilor membre ale Fed și determinarea direcțiile cardinale ale politicii monetare din SUA. Membrii Fed sunt 40% dintre toate băncile comerciale. Alte bănci comerciale sunt de lucru pe propriul risc.
III. Prin tipul de sistem construit sistem centralizat bancar monobankovskoy minge de URSS și multe alte țări socialiste. Sistemul bancar al URSS a constat din trei bănci de stat (Banca de Stat, Banca de constructii, Vneshtorgbank) și sistemul de bănci de economii. În aceste condiții nu au apărut mecanism eficient de credit potențial, nu a fost posibil să urmeze o politică monetară activă cu instrumentele care sunt cunoscute în economiile de piață.