Ce este un credit ipotecar ca o formă de credit
Ipoteci - este o variantă de creditare garantate, în care creditul este eliberat sub proprietatea real achiziționate și este deja disponibil. Ca o astfel de proprietate poate fi terenuri, garaj, apartament sau o parte din ea, dar oricare dintre aceste tipuri de proprietate sau de acea parte, conform căreia se ia de credit, trebuie să fie deținute de către debitor cu privire la drepturile de proprietate.
Nu neapărat să ia un credit ipotecar pentru a cumpăra un apartament sau construirea unei case: securitatea real estate deja existent poate lua împrumut pentru orice scop, de exemplu, pentru a repara sau achiziționarea de mobilier. Dar trebuie să vă amintiți despre banca dreptul de a vinde proprietatea dumneavoastră în cazul în care plățile au probleme.
Istoria apariției și dezvoltării ipotecare
Cuvântul în sine provine din limba greacă, ea face parte din secolul al 6-lea î.Hr.. «Hypotheke» înseamnă „sta“, sau mai degrabă a posta, care a fost pus pe teren, că fiecare știa că pământul și tot ce este pe ea sunt proprietatea de a garanta împrumutul.
Ipoteca a fost un progres serios în dezvoltarea operațiunilor de credit, pentru că, în acest caz, proprietatea a rămas în posesia și plăcerea debitorului și, prin urmare, el a avut o șansă reală de a lucra datoria și rambursa datoria.
legea greco-egipteană într-o mare măsură, dezvoltat de romani, care a limitat drastic drepturile creditorilor în ceea ce privește garanției. Este în această formă, fără modificări majore ale legislației în domeniul ipotecilor a durat aproape până la sfârșitul secolului al 18-lea.
La sfârșitul secolului al 19-lea, de creditare ipotecară a fost pe deplin „alerga“, în practică, fermierii scutite s-au dat credite pentru a cumpăra înapoi țara proprietari. Termenii au fost comparabile astăzi: de la 10 la 35 de ani. Din acest punct de ipoteci legislație a devenit în mod activ se dezvolta, în special, a introdus un registru de moșii primite ca garanție, procedura îmbunătățită pentru atribuirea datoriei, moștenirea imobilului ipotecat.
Ipoteca diferă de la un împrumut convențional
Este evident că ipotecare - tipul cel mai fiabil de creditare pentru bănci. În cazul în care autovehiculul poate fi revândut, oferite ca lucrurile colaterale vin treptat în stare proastă și să devină mai ieftine, pământul, casa, apartamentul este doar obtinerea mai scumpe în fiecare an. Deci, creditorii dau destul de ușor împrumuturi pe termen lung pentru imobiliare.
Enumerăm principalele caracteristici ale ipotecare:
- un împrumut garantate cu bunuri imobiliare;
- proprietate rămâne în posesia și utilizarea debitorului;
- bănci oferă dobânzi reduse la un împrumut;
- Ipoteci pot fi emise pentru un timp foarte lung.
specii ipotecare
Creditarea ipotecară a evoluat o lungă perioadă de timp și până în prezent este un sistem foarte complex și cuprinzător. Următoarele tipuri de credite ipotecare:
- pentru persoane fizice și juridice;
- privind condițiile generale și speciale (pentru personalul militar, pensionari, familii tinere);
- pentru finite (piața secundară) sau imobile în construcție;
- sub proprietatea sa sau proprietatea unor terțe părți;
- cu dobândă fixă sau variabilă;
- cu sau fara taxa initiala;
- cu garanție și fără;
- cu posibilitatea de cesiune a drepturilor ipotecara și fără ea;
- la dreptul de proprietate individuală și în comun;
- cu posibilitatea de rambursare anticipată sau nu.
Cerințe tipice pentru beneficiarii de credite ipotecare
Legislația pentru debitori ipotecare sunt limitate la cerințele capacității sale juridice. Astfel, este o instituție de credit face o listă de criterii pentru debitor. Cel mai adesea este:
- venituri (venituri trebuie să asigure un nivel minim de existență a debitorului și familiei sale și vă permite să plătiți plățile ipotecare);
- înainte de expirarea destinatarului ipotecare nu ar trebui să pas peste linia de vârsta de pensionare;
- atunci când creditarea sub carcasa existentă a debitorului ar trebui să poată să rămână în altă parte, dacă este necesar punerii în aplicare a apartamentului sau a casei sale, în cazul unor probleme cu rambursarea creditului;
- proprietate ipoteca este supusă asigurării obligatorii.
Cu toate acestea, aproape toate aceste condiții pot varia și să fie neglijabile în funcție de bancă și programele care le sunt oferite. La confirmarea veniturilor menționate mai sus, și în cazul în care debitorul va trăi după punerea în aplicare a proprietății în cauză, nu toate băncile. garanții de asigurări, de asemenea, o mulțime de opțiuni - de asigurare minim asupra structurilor de susținere (pereți și tavan) la decorarea interioară, de asigurare de viață și starea de sănătate a debitorului, cu un risc de credit ipotecar și chiar de asigurare de pierdere a drepturilor de proprietate (titlu de asigurare).
Vă sugerăm să se familiarizeze cu regulile de cumpararea unui apartament într-o clădire nouă. Toate avantajele, beneficiile și riscurile de clădiri noi.
Despre pașaportul cadastral al proprietății pot fi găsite în acest material.
Pro și contra de credit ipotecar
Iar pentru cetățeanul mediu cu un nivel de venit mediu de creditare ipotecară este de multe ori singura posibilitate de a obține împrumuturi substanțiale. Principalele avantaje ale ipotecare este:
- posibilitatea de a folosi garanții;
- Durata perioadei de creditare;
- ratele scăzute ale dobânzilor la credit;
- oferirea de stimulente pentru plata impozitului pe venit.
Poate că singurul dezavantaj al ipotecare este că, în timp ce procent aparent mici, valoarea plătită în exces poate fi destul de substanțiale. Chiar și subvenționate 10% pe an în creditare de 15 ani crește valoarea principalului la aproape 130%, iar acest lucru este, fără a lua în considerare costurile suplimentare de asigurare, evaluarea proprietăților, de administrare a contului, și așa mai departe. Prin urmare, ar trebui să fie foarte atenți atunci când semnarea unui contract și să ia în considerare totul, chiar și mici plăți declarate de către bancă.