Acum, piața are un număr foarte mare de creditori care oferă produsele lor către populație. Principiul de funcționare real este similar cu ei: da bani, și apoi le returnează la client cu interes. Cu toate acestea, nu totul este la fel de simplu cum ar părea. Diferite bănci au propriile lor caracteristici de credite. Asta se deosebesc. Aceeași sumă a împrumutului în bănci diferite pot fi plătite în diferite moduri. Din cauza acestei și schimbarea valoarea plătită în exces. Pentru a alege oferta cea mai avantajoasă din opțiuni este simplu. Pentru a economisi timp in pilitura în mai multe bănci, puteți specifica imediat condițiile de acordare a creditelor. Atunci când se aplică, în plus față de întrebări standard „ce procent din suma de plată“, puteți pune mai multe întrebări, în scopul de a analiza condițiile propuse în prealabil. Luați în considerare o listă cu exemple de întrebări, și ce concluzii pot fi trase din răspunsurile primite.
Ce întrebări ar trebui să ceară atunci când se aplică pentru credit?
- Întrebări cu privire la împrumut și condițiile.
- Întrebări cu privire la cerințele stabilite pentru debitor.
- Întrebări despre serviciile și taxele suplimentare.
- Întrebări despre plata datoriei.
- procesul de examinare și emiterea de bani.
La primirea răspunsului în fiecare bloc poate face singur note pentru a adăuga apoi în sus imaginea de ansamblu.
Termeni și condiții pentru creditele generale sunt, de obicei postate pe site-ul băncii. Dar, în cazul în care o mulțime de propuneri, este ușor să te pierzi în ele. Este necesar să se găsească treptat, cum puteți lua un împrumut în condiții mai favorabile.
Cât de mult pot fi luate?
Aici puteți afla care este suma minimă și maximă de împrumut poate fi furnizat. În cazul în care banca oferă o cantitate mică, de exemplu, 5-50 TR atunci cel mai probabil, acesta va exprima împrumut. Se poate lua un pașaport, care emite o cerere de câteva minute. Adevărat, miza aici sunt mari.
Care va fi procentul?
De regulă, băncile încearcă să adopte o abordare individuală a clienților și a stabilit ratele dobânzilor în conformitate cu criteriile de risc. Aici, angajatul băncii poate anunța o serie de rate ale dobânzii, de exemplu, 16-25%. Și dacă el spune că rata exactă nu se poate spune chiar acum, acesta va fi adevărat. Există bănci care dau la rata standard a tuturor clienților. Pe de o parte acest lucru este convenabil, pentru că puteți avea cu siguranță să știe ce va fi procentul. Pe de altă parte, banca nu face o evaluare individuală. În cazul în care, pentru un sistem diferențiat într-un debitor pozitiv ar fi rate mai mici decât prosrochnika, debitorul-rată fixă, cu o istorie de credit excelent, nu va avea privilegii.
Cât timp?
Există rambursare anticipată parțială și completă a creditului?
Mai devreme sau mai târziu, în procesul de plată debitorilor începe să rambursa datoria înainte de termen, sau pur și simplu apare oportunitatea. Clarificarea condițiilor de plată anticipată parțială și completă este în faza de aplicare. Termenii și condițiile de creditare generale ar trebui să fie precizate în mod clar ce tip de rambursare anticipată au în bancă, dată de la care se poate face, există orice amenzi sau comisioane, fie pe termen limită este, atunci când se formează un nou program în cazul răscumpărării parțiale, atunci când sunt închise de rambursarea integrală .
Prin lege, banca nu poate impune restricții sau comision. Dacă acestea sunt, atunci este o încălcare a drepturilor debitorului, și ar trebui să fie atent cu privire la un astfel de creditor. În cazul în care rambursarea anticipată este important să se acorde o atenție la punctul cu privire la conversia la sută. Trebuie să se constate că dobânda acumulată sunt traduse. În cazul în care este scris că interesul nu este recalculat și plătibile Băncii integral, atunci rambursarea anticipată a beneficiilor nu va avea.
Care sunt cerințele pentru venituri și locuri de muncă?
În cazul în care suma creditului este mică, este probabil banca va oferi împrumuturi expres, în cazul în care debitorul nu va trebui să furnizeze informații cu privire la venitul sau locul de muncă. Toate datele vor fi specificate de către client într-o decizie de acordare a unui împrumut va depinde de istoricul de credit. Dacă este vorba despre o cantitate mare, aveți nevoie de o declarație de venit și o copie a cărții de lucru, confirmând faptul că clientul se execută în mod oficial în acest moment. valoarea veniturilor va juca un rol în calcularea sumei creditului solicitat.
Calculul Tehnologia poate diferi în diferite bănci. În cele mai multe cazuri, circuitul funcționează, că suma creditelor plătite nu poate depăși jumătate din venitul net. De exemplu, clientul primeste 30 TR Se plătește lunar ipotecare 18 TR și el vrea să ia un alt împrumut de 100 TR pentru reparații. Mult mai probabil el va refuza să acorde, deoarece valoarea plăților depășește deja jumătate din venitul.
Există vreo asigurare cu privire la împrumut?
Toate băncile asigura clienților lor la momentul emiterii de credit. asigurare de servicii în timp ce nu mai ieftine, și supraplății în comparație cu interesul supraplată. Asigurare de banca aduce un venit bun, astfel încât împrumuturile sunt emise fără asigurare rar. Angajații pot cere, se va realiza fără un credit net. Ca răspuns, cel mai des puteți auzi că puteți încerca, dar este puțin probabil să se întâmple. De fapt, serviciul este strict voluntară, iar clientul poate decide dacă să se asigure. Banca nu poate refuza acordarea de împrumuturi numai pentru că clientul a decis să anuleze asigurare. Motivarea angajatilor este de asemenea dependentă de creditele acordate de asigurare. Chiar dacă împrumutul este impus cu asigurare, atunci putem fi de acord.
Se înțelege că cele mai multe bănci merg de obicei de trucuri și de a impune de asigurare. Dacă vi se oferă să se conecteze la un contract de asigurare de grup, ar trebui să ceară și alte opțiuni de asigurare. Poate că există un contract de opțiune este doar între tine și de asigurare direct. Pentru a refuza un astfel de contract în conformitate cu legea este mult mai ușor decât de asigurare colectivă
Nu putem spune că serviciul este inutil, dar riscurile implicate sunt de multe ori, în practică, nu va fi executat. De obicei, aceasta include crearea unor grupuri de invaliditate 1-2, lăsând la o viață ca urmare a unui accident sau din orice motiv, un spital lung (30 de zile), pierderea de locuri de muncă ca urmare a lichidării organizației, reducerea și așa mai departe. În practică, există cazuri reale în care împrumutul este într-adevăr recuperat de compania de asigurări la apariția unor evenimente specifice. După anularea băncii de asigurare poate modifica termenii de creditare și să ridice. Se precizează condițiile în acordul de împrumut, și este legal. Așa că clientul trebuie să aleagă dacă dorește să fie asigurat sau încă overpay suma sub forma de interes.
Care sunt taxele suplimentare?
Acum, în mod oficial anulat taxele de împrumut pentru procesarea tranzacțiilor, întreținerea contului, și așa mai departe. Prin urmare, în cazul în care condițiile precizate în orice Comisie, este ilegal. Excepțiile sunt Comisia și penalități pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului, apariția delincvenței. Dimensiunea lor este, de asemenea, destul de mare. În cazul în care debitorul va plăti tot timpul, fără delincvență, întrebați despre sancțiunile ar trebui, în cazul în care circumstanțele care pot să apară puțin.
Care este rata efectivă la împrumut?
Legislația impune, de asemenea, toate instituțiile de credit pentru a afișa costul total al creditului și rata dobânzii efective. Acesta diferă de rata nominală exprimat prin faptul că reflectă supraplat totală reală cu toate serviciile suplimentare. De exemplu, rata dobânzii este de 17% pe an, iar ES - 18,25%. Acest lucru înseamnă că 1,25% din suma pe care clientul taxați anual pentru servicii suplimentare. În termeni echivalenți în bănci diferite necesare pentru a compara FE și PUK pentru a evalua în cazul în care este profitabil să ia un împrumut.
Cum de a reduce rata la împrumut?
Astfel, actualizarea informațiilor cu privire la aspectele de mai sus, puteți adăuga o imagine aproape completă a creditului în banca selectată. În cazul în care condițiile sunt îndeplinite, și „capcane“ nu a fost dezvăluit, putem aplica în condiții de siguranță pentru un împrumut. Dacă ceva părea ciudat sau suspect, este necesar să se renunțe la astfel de servicii instituții. Ca dovadă a ofițerului răspunsurilor poate solicita condițiile de creditare generale, în cazul în care toate întrebările de mai sus sunt înregistrate. Termeni și condiții pot fi găsite pe site-ul băncii.