Uneori, în contractul de credit există o linie în scopul creditului, dar a ajuns la nimic obligă debitorul - puteți specifica țintă, dar nu poți. În orice caz, creditul poate fi petrecut în propria sa discreție, ca termenii contractului nu impune debitorului documentarea exact modul în care au fost cheltuite de către banca a acordat creditul.
De fapt, creditul de consum pentru nevoi urgente - este împrumut scop pe care o persoană preferă să primească în numerar, cu toate că banca se deschide numai contul din care debitorul poate împrumuta bani prin numerar după cum este necesar. De regulă, nevoile urgente forța să se retragă imediat întreaga sumă a contului de credit.
Printre cetățenii din România, creditul de consum pe termen lung pentru nevoi urgente a apărut nume program de creditare grație - numerar de credite de consum fără garanții. care în urmă cu câțiva ani practicat Sberbank. Inițial, împrumut de numerar Banca de Economii eliberate cetățenilor din România la limita de vârstă - 21 de ani, dar acum ia banii în împrumut de numerar poate orice grazhdaninRumyniyas 18 ani. preocupările cetățenilor sunt exprimate în interogări:
- Împrumut de numerar în '22
- împrumut de numerar cu 23 de ani
- împrumut de numerar de 22 de ani
Am pierdut orice sens. Astăzi, cele mai multe bănci stabilit o limită superioară de vârstă prag - până la 65 de credit sau un împrumut de până la 75 de ani pentru scopul pe care debitorul ar putea rambursa împrumutul în timpul vieții sale.
Programul de creditare a persoanelor fizice. îndeplinesc criteriile de credite de consum pentru nevoi urgente, în prezent există în fiecare bancă, deși pot avea nume diferite, dar, de fapt, ele sunt unul dintre tipurile de credite de consum: împrumut de numerar de consum fără garanții sau împrumut de numerar de consum cu un garant.
Tipuri de credite colaterale pentru persoane fizice
Cele mai multe bănci de credit de consum pentru nevoi urgente sunt împărțite în două - în funcție de mărimea creditului. Mici în mărime de împrumut este de obicei furnizate persoanelor fizice (cetățeni din România), în condiții mai puțin stricte pentru returnarea. Băncile cred că rambursarea creditelor în acest caz, este garantat de un venit lunar permanent al debitorului. Ce înseamnă împrumut fără garanții?
împrumut de numerar de consum fără garanții
împrumut de numerar de consum fără garanții poate obține orice cetățean al Federației Ruse, care are o sursă constantă de venit oficial. Rolul principal este valoarea venitului, care trebuie să fie într-un fel confirmate - sau de referință 2-PIT, sau cel puțin existența contractului de închiriere. În funcție de mărimea venitului debitorului se calculează valoarea maximă a creditului fără garanții. Practica obișnuită - nu mai mult de 50 de ori venitul lunar timp de 5 ani, în orice monedă (ruble, euro sau dolari). Conform acestei formule, solicitantul unui împrumut fără girant poate calcula în mod independent, limita pentru calculator de împrumut de împrumut de numerar, cu doar confirma calcul.
În cazul în care solicitantul are nevoie de un împrumut în sumă de bani care depășește limita, băncile folosesc alte forme de rambursare a împrumutului sub forma încheierii de acorduri suplimentare cu persoanele fizice care acționează în calitate de garanți.
împrumut de numerar de consum cu garanții
oferi suma creditului. care sunt venituri ale debitorului și garanților săi se pot aștepta la valoarea creditului semnificativ mai mare.
De exemplu, astăzi, Sberbank a emis cauțiune de credite de consum persoanelor fizice până la 3 milioane de ruble.
Valoarea maximă a creditului de consum pentru a se asigura diavolului, și așa este împrumutul cu garanți, se calculează din venitul total al debitorului și garanți, al cărui contract de credit se leagă de responsabilitate reciprocă.
Cu toate acestea, pentru a obține o cantitate mare de împrumut este necesar banca pentru a solicita sprijin, care va fi o garanție a bunurilor de valoare - mobile sau imobile.
Tipuri de credite de consum de la bănci
Tipuri de credite de consum în băncile pot avea nume diferite, dar se bazează pe principiul - un mic împrumut fără garanții se calculează pe baza venitului așteptat al debitorului în următorii 5 ani, iar creditul este garantat - în detrimentul venitului total al garanți, și, uneori, statutul lor de proprietate. De regulă, garantul ar trebui să aibă un venit mai mare decât debitor.
Rambursarea creditului pentru nevoi urgente
În mod normal, atunci când un credit pentru nevoi urgente bănci să ia imediat o taxă unică fixă, așa cum se crede că banca a cheltuit cu privire la munca pentru a determina solvabilitatea solicitantului de credit și eforturile de elaborare a unor contracte, etc. Băncile includ împrumuturi mici la consumatoare de timp, corelarea valoarea creditului la costurile forței de muncă la încheierea contractului și menținerea acestuia în viitor.
Aproape întotdeauna există posibilitatea de a intra în acest tip de credit de consum ca credit de unică folosință. care se caracterizează prin obținerea și rambursarea sumei creditului o singură dată (după un anumit timp sau chiar înainte de termen), ci de regulă, consumatorii (și banca în tăcere) pentru a alege schema de anuitate, rambursarea are loc în rate lunare sau trimestriale egale, pe care debitorul face din actualul său venituri. Dobânda este rambursat cu următoarea parte a împrumutului, astfel încât suma dobânzii în următoarea plată poate fi redusă.
Rata anuală a dobânzii la împrumut
Rata dobânzii la creditele de consum fără garanție nu va fi foarte scăzută, deoarece astfel de împrumuturi de multe ori nu se întorc. Băncile sunt riscurile de bani fără a reveni la rata dobânzii ipotecare, astfel încât plătitor de încredere implicat în restituirea pe nefiabile. ratele scăzute ale dobânzilor la creditele de consum - este fantastic.
Microfinanțare (ca și pentru România - Bole termen precis - cămătărești microcredite - microcredit) - aceasta este o afacere foarte diferită în care nu sunt, în general, implicate bănci. Mikrodengi micro-împrumut. deși acestea sunt prea scumpe interes exorbitant, dar este foarte supărătoare pentru astfel de organizații majore ca bănci.
Pentru creditele mici rata anuală a dobânzii la împrumut nu este important. solicitanții de credit încep să compare rate în bănci diferite numai atunci când caută o sumă mare de bani. Dar dacă nu aveți o sursă sigură de venituri semnificative, chiar și cu câteva procente în același joc nici un rol în selectarea creditului, precum și ai. Într-un cuvânt - rata de împrumut nu este principalul criteriu la alegerea unui împrumut.
De obicei, cele mai profitabile credite sunt disponibile în Banca de Economii (câștig poate ajunge chiar și câteva procente), dar criteriile de selecție debitori stricte și o procedură lungă de înregistrare descurajat potențialii clienți.
Rata dobânzii la împrumut
împrumut de numerar de consum cu garanții are de obicei un împrumut cu rată ceva mai mică, ca esprit de corps, al cărui contract se leagă mai mulți contribuabili, crește probabilitatea revenirii sale. împrumut de consum cu rata minimă a dobânzii poate fi obținută numai în cazul lucrărilor de întreținere a garanției sale sub formă de proprietate.
Dar creditul de consum pentru nevoi urgente nu prevede modificări ale ratei dobânzii pe împrumut în cursul timpului de rambursare pe orice circumstanțe. Rata dobânzii la împrumut nu poate fi modificat de către bancă, chiar și în cazul inflației și implicit.
Cum de a reduce rata dobânzii la împrumut
În urmă cu câțiva ani, bănci, cum ar fi Standard clienții ademeni români rată a dobânzii mai mici, fără a le spune despre taxele ridicate percepute de pradă, ceea ce face împrumutul în robie. Astăzi, legea interzice astfel de practici. Banca este obligată să informeze clientul cu privire la întreaga sumă de plăți, în plus față de banca vi se va da chiar și graficul de rambursare împrumut de luni.
De regulă, creditele de consum sunt conectați rata dobânzii (de la și la), astfel încât clientul este necesar pentru a atinge limita inferioară.
Pentru a reduce rata dobânzii la împrumut este necesară pentru a informa banca cât mai multe informații cu privire la veniturile lor au confirmat, dar, uneori, despre viața sa personală. Servicii casnice de bănci este foarte pasionat de, pentru că astfel de informații este caracterizată de către client.
Dacă ați luat deja un împrumut bancar, apoi un istoric pozitiv (plata conștiincioasă a vă împrumut anterior) va permite să obțineți o rată mai mică pe împrumut bara.
Sberbank astăzi este valoarea prezenței cardului salariale de client. Deținătorii de carduri de salarizare pot conta ca o bancă obișnuită în condiții de creditare avantajoase. Solicitanții de card de credit majore pot avea grijă de achiziție în avans.
Calendarul și forma de rentabilitate este doar ușor influențat de mărimea ratelor de împrumut. Un rol mult mai mare este rata de refinanțare, care a stabilit în prezent, Banca Centrală a România, dar este o persoană fizică, iar banca nu poate influența.
Mult mai interesant decât diferența în ratele dobânzilor de credit emise nu sunt în ruble, și într-o altă monedă. Creditele în valută pentru nevoile consumatorilor, de obicei, au o rată mult mai mică. Pentru solicitanții de împrumut care primesc venituri în moneda de astfel de împrumuturi sunt mai favorabile pentru rubla. În timpul stabilității rublei (și mai bine - pentru a spori cursul) și creditele în valută pe termen scurt sunt atractive pentru alți solicitanți. Aceste împrumuturi ia un bol pentru a achiziționa mașini, bunuri scumpe sau imobiliare, dar de credit direcționat este în mod clar de preferat, ca să aibă inițial o rată a dobânzii mai mică. Toate creditele ipotecare țintă - credite de consum garantate - mult mai ieftin, deoarece banca are scopul împrumutului ca garanție, și pe care tocmai l utilizați.
împrumut pe termen
Termenul împrumutului depinde de dorința debitorului, dar, de regulă, băncile se așteaptă, pe baza venitului de credit al solicitantului. Practica obișnuită - calcularea ratei contribuției lunare este definită ca 40% din venitul clientului. Se crede că randamentul Restul de 60%, clientul poate exista de la plata înainte de plata.
Prin urmare, toate calculele de oțel, astfel încât solicitantului de credit și el poate calcula durata împrumutului, se calculează 40% din venitul lor. Apoi, aveți suma totală a creditului este împărțit numai de mărimea plăților. Integer - este numărul aproximativ de luni, pe durata împrumutului, care va fi oferit solicitantului în bancă, în cazul în care plățile anuitate ipotetica.
În cazul în care solicitantul nu este foarte sigur de a obține un venit stabil în viitor, atunci el ar trebui să ceară să prelungească termenul de împrumut. Astfel, povara asupra economiei de familie va fi redusă. Pe de altă parte, prelungirea conduce la o creștere a plăților (eșalonat în timp) de interes, ci ca o regulă - nu se complică în mod semnificativ bunăstarea debitorului.
Băncile, în general, au fost unele domeniul de aplicare al creditului - o perioadă minimă (de obicei, nu mai puțin de 3 luni) și maximă (de obicei, nu mai mult de 5 ani). Contract individual poate furniza alți termeni de împrumut.
Durata împrumutului este deosebit de important pentru creditele acordate persoanelor cu o cerere de înregistrare temporară, străini și pensionari. Expirarea creditului trebuie să aibă loc înainte de sfârșitul sfârșitul înregistrării sau durata de viață estimată a supraviețuirii a debitorului. În acest caz, în cazul în care momentul înregistrării, creditul pentru nevoi urgente emise de bancă pentru o perioadă care nu depășește validitatea înregistrării sale temporare.
Pachetul de documente pentru un împrumut
Pachetul de documente pentru înregistrarea creditelor de consum în aproape toate băncile la fel. prelucrare împrumut începe cu completarea chestionarului a debitorului la banca sau reprezentantul acesteia organizației comerciale.
Anterior, unele bănci oferă astfel de profiluri considerate un contract care a făcut deja umplerea debitorului de credit solicitante, dar astăzi această practică, în trecut, dar este posibil să se specifice, doar în cazul în.
Documentele pentru emiterea de credit includ în principal pașaport, care certifică solicitantul - vârsta lui, reședință, starea civilă, timpul de înregistrare. Pentru persoanele căsătorite pot solicita consimțământul soțului.
Este nevoie de Pachetul de documente pentru un împrumut pentru a include un document pe venit - un certificat eliberat de către angajator pe formularul 2-PIT (pentru care este necesar să aibă o experiență a anului - uneori destul de 6 luni), un extras din cartea de muncă, certificată de către organizația în care lucrați (poate fi posibil - un contract de muncă, pensie alimentară, pensii, anuități și câștiguri regulate pe bază de contract).
Securitate și servicii bancare avocați pozitive cu privire la furnizarea de informații și certificate de proprietate, chiar pe mașină, sunt interesați în componența familiei și a persoanelor care locuiesc împreună cu solicitantul de credit, celelalte documente legate de proprietatea solicitantului de credit. Banca face - cu atât mai puternică situația financiară, cu atât mai de încredere va fi investiția de banii în tine. Din acest motiv, băncile și altele asemenea pentru a da bani cetățenilor bogați, dar nu și șomerii.
La urma urmei, banca lucreaza cu banii altor oameni, pe care el ia din depunătorii, pe care nu le obligă să-și piardă, și pentru utilizarea pe care el plătește, de asemenea, interes. Salariul său - diferența ratelor (marja) descoperire de cont de mai sus rata de interes pentru deponenți, și de a pierde bani din cauza fără întoarcere - este o pierdere directa la banca.
Răspunderea în temeiul acordului de împrumut
Acordul de împrumut cu debitorul băncii
Probabil toată lumea știe că acordul de credit trebuie să se încheie în scris. Astăzi, un contract tipic de credit nu pot conține capcane pentru debitor, dar din moment ce documentele vor trebui să semneze câteva, în orice caz, trebuie să fii atent. De obicei, un contract de credit de consum se eliberează sub forma unui descoperit de cont, ceea ce sugerează sancțiunile debitorului pentru încălcări ale elementelor contractului. Acei solicitanți care nu cred ar trebui să fie clarificat - dacă renunțarea de împrumut este posibil pentru o anumită perioadă sau nu?
În continuare, trebuie să înțelegem că banca este oferindu-vă un împrumut, se așteaptă să câștige, astfel încât rambursarea anticipată a împrumutului nu este foarte interesant. reziliere Paragraful a acordului de împrumut - poate sau nu poate să conțină posibilitatea de rambursare anticipată a împrumutului, iar rambursarea adesea anticipată a unei datorii nu scutește debitorului de a plăti întreaga sumă de interes pentru întreaga durată a împrumutului. ar trebui specificate aceste dispoziții, în cazul în care doriți să se întoarcă banii la bancă înainte de timp.
Acordul a stabilit că fondurile creditate sunt furnizate debitorului, în același timp, întreaga sumă sau în rate. Eliberarea creditului pentru nevoi urgente se poate face nu numai în formă non-numerar, dar, de asemenea, în numerar, prin casieria băncii. plata finală de împrumut reflectă în faptul că banca va deschide contul debitorului, care este transferat la valoarea creditului la care debitorul se poate retrage sub formă de numerar și să le utilizeze în formă non-numerar. Pe același proiect de lege debitorul pune lunar ratele de rambursare, iar banca scrie pe ele pentru el însuși.
Este posibil acum să înceapă prelucrarea preliminară de împrumut prin Internet - prin completarea unei cereri electronice de pe site-ul băncii. Există un serviciu de un chestionar pentru mai multe bănci dintr-o dată. Prin Internet, puteți afla programul de experți și de a determina când este mai bine pentru a merge la banca pentru credite.
Condiții de împrumut pentru nevoi urgente și rambursare a fondurilor negociate direct cu managerul în contractul de împrumut.
împrumut în numerar pentru nevoi urgente de a lua nu este foarte profitabilă, dacă aveți de gând să cumpere un anumit lucru, echipamente, mobilier, etc. Este mult mai profitabil să ia un credit de specialitate: exprimă împrumut pentru achiziționarea de echipamente, student de împrumut, credit pentru vacanta, un credit auto, ipotecar, etc.
Concepte economice de bază conține Dictionarul meu economic: