Noi întotdeauna ceva de ascuns. Mai ales atunci când vine vorba de bani. Instituțiile financiare par să creadă că clienții lor nu trebuie să știe prea mult, este suficient să se restrângă cunoștințele generale, superficiale (de exemplu, beneficiile produsului de credit și Scadentele), pentru că, așa cum spun ei, „o mulțime de cunoștințe. - o mulțime de durere“ Noi, debitori, în acest sens poziția opusă. Datele brute mai, cu atât mai bine. În acest sens, va fi de ajutor să știe că secretul băncilor de debitor sau pe care le ignora modest și în liniște?
Înfrumusețarea avantajele și dezavantajele de tăcere
Ai vizitat o sucursală a unei bănci, un lucru bun. Mai mult, managerul este necesară în vopsele razrisuy toate avantajele produsului bancar. Dar, în același timp, modest păstra tăcerea cu privire la neajunsurile sale și „uite“ capcanele. Cum altfel? El, de fapt, au nevoie de mai pulverizat elocința la planurile de a executa vânzări.
Sunt binevenite orice client
Rada - este da. Dar asta e foarte bucuros nu există, ci mai degrabă, orice client nou. Instituțiile financiare trebuie să câștige în mod continuu o viață, pentru a rămâne pe linia de plutire. Este nevoie de actualizarea constantă a bazei de clienți și de a atrage noi deponenților și a debitorilor. Cei care sunt deja în exploatare, nu atât de atractiv și profitabil. La urma urmei, pentru a convinge persoana de a plasa a doua contribuție este extrem de dificil - care au acum atât de mulți bani acolo? Și în condițiile actuale ale serviciului în care clientul a văzut deja suficient. Ei bine, în cazul în care acestea sunt pe partea de sus.
Cu credite același - chiar și în cazul în care o payoff în timp, în cazul în care nimic de un al doilea să se gândească.
Cu toate acestea, chiar și clienții existenți sunt servite în moduri diferite. VIP-persoane care au plasat sume importante de contribuție sau care a luat un credit la fel de importante pentru condiții individuale, în mare stimă. Dar un fel de grădiniță asistent medical, să emită 2-30 de împrumut pentru reparații, nu o astfel de persoană semnificativă. Iar diferența nu este numai în serviciu: zâmbet toate la fel. În timp ce în sala de ofițerul de client obișnuit va zambi flux de clienți, iar în VIP-cameră va zâmbi doar câteva „persoana cea mai importantă“. Unii angajați vor ajunge rapid obosit și va pierde atitudinea pozitiva? Nu, este de înțeles că oamenii cu o mulțime de bani, iar atitudinea sa fie special, dar clienții obișnuiți au, de asemenea, dreptul la un serviciu decent. Cu toate că pentru clienții deosebit de dificile și recalcitranți, băncile au multe de oferit - ei pot face unele concesii (de exemplu, pentru a reduce dobânda la împrumut). Dar este rar, există atât de mult timp la angajații băncii să curteze fiecare nemulțumiți, este mai ușor să-l respingă și în schimb să se concentreze asupra unor noi clienți potențiali,.
personal incompetent
Un număr mare de manageri bancare urasc locul de muncă în mod deschis (și tu o iubești?). In primul rand, exista o chestiune de specialiști de credit. Acesta a fost agățat peste ei sunt mai trăsnite planurile de a atrage clienții care nu sunt întotdeauna de fapt realiza (sau întotdeauna imposibil). ipotecare emise - ați terminat, și creditele de consum de mii de reclame pentru 30 - Tu nu funcționează. Și dacă ți-a dat rău de credit, și absolut pe cap nu pat. munca de manager de credit - cea mai ingrată în bancă, deși aceasta depinde de veniturile de bază din partea instituțiilor ea.
Din acest motiv, în bănci, în special mici, fixe cifra de afaceri de mare. Nu toată lumea poate rezista la viață într-un ritm și cu astfel de cerințe ridicate privind munca lor. Aici și profesioniști recrut cu mai puțin de educație și de multe ori nici o experiență de muncă, să se alăture în rândurile de workhorses. În cazul în care aici pentru a lua competența și consilierea competentă?
Secretul bancar - piatra de temelie
Pretutindeni clienții susțin că instituțiile bancare respectă secretul bancar, și angajații lor, chiar și sub durerea torturii nimeni nu va spune nimic. Realitatea nu este chiar așa. În cazul în care executorii judecătorești bancare coboară cerere sau, Doamne ferește, FSB, personalul agenției poate descoperi imediat toate informațiile cu privire la toate conturile de client. Și „bărbați în uniformă“ poate profita cu ușurință cardul de salariu sau de depozit. Astfel, secretul (precum și comerciale sau fiscale) banca este într-adevăr un mister până când ați încălcat legile de stat, adică până când nu au nici reclamații statului. Acest lucru este destul de normal, dar nimeni nu te va asigura că legea ofițerii de aplicare funcționează în cadrul legii și să nu abuzeze de autoritatea lor.
Un fericit - că este o listă a unor astfel de organisme care au dreptul de a solicita informații confidențiale, este mic. Apropo, în conformitate cu articolul. 183 din Codul penal, divulgarea ilegală a secretului bancar este pasibilă de o pedeapsă gravă (până la 1 mln. Ruble) și alte sancțiuni, inclusiv pedeapsa cu închisoarea de până la 3 ani.
Poziționarea importanța client-investitor
Fără implicarea instituțiilor financiare a maselor a fost lansat „rață“, că toate fondurile bancare disponibile - este banii deponenților. Se presupune că doar veniturile lor în numerar și să ofere împrumuturi, precum și închiderea conturilor de economii. Și pentru că orice investitor - un oaspete de bun venit la bancă.
De fapt, băncile au nevoie de mult mai multe resurse decât pot atrage depozite. De aceea, ei trebuie să le cumpere de la Banca Centrală și alte instituții financiare (creditare interbancară) sau pe piețele externe. Această ultimă opțiune este utilizată acum un pic - bănci sancțiunile noastre au blocat accesul la resurse externe.
Astfel, pentru eliberarea creditului mai mult sau mai puțin semnificative banca va atrage bani la stat sau o altă instituție financiară. Dar banut noastră (pentru bancă) depozite - o sursă de credite de consum, nu mai mult decât atât.
Sau aici, de exemplu: celebrele credite pentru „zero la sută“ nimeni nu este impresionant, și, uneori, provoacă indignare și neîncredere, bine, cineva va râde pur și simplu. Deși există unele tovarăși naivi care încă reușesc să creadă în ea, și ca urmare sunt plătite în plus de zeci de ori mai mare decât în cazul standard de 18-25% pe an. De ce? Deoarece împrumutul nu poate fi gratuit (deși poate, în unele cazuri - în timpul perioadei de grație pe un card de credit).
Rata minimă de creditare
Dacă în zilele vechi, în orice bancă a fost stabilit procentul de produse de creditare, acum multe instituții financiare au introdus o serie de interes. De exemplu, creditul de consum se face în proporție de 17% până la 25% pe an.
În primul rând, managerul va pretinde că selectează și calculează condițiile dumneavoastră optime. Apoi, el anunță rata aproape de limita superioară. Și numai atunci când a se vedea în mod clar că îndoielile client și de gândire pentru a ieși imediat oferta „pentru el“ a scăzut dobânda la împrumuturile. Ești atât de bine, că vom aproba cu bucurie skidochku ...
Deși pentru a fi corect - program de împrumut preferențial în băncile noastre au încă. De exemplu, Rosselkhozbank nu este primul an de funcționare de produse „Safe Client“ pentru cei care face un împrumut în mod repetat, și cel mai recent, un sistem de reduceri pentru angajații instituțiilor bugetare. De obicei, cele mai favorabile condiții pentru că sunt repetate (loiali) clienți, astfel încât se așteaptă o rată mai scăzută în intervalul propusă nu este necesară. O creștere (înrăutăți condițiile de credit) poate fi lipsit de importanță dacă ratingul de credit al solicitantului, de regulă, se spune arieratele pătați (și nu numai) a istoriei de credit.
Stingerea anuitate extrem de profitabile
Plățile efectuate pe parcursul întregii perioade de credit, în părți egale, sunt poziționate de către bănci ca un beneficiu incontestabil pentru client. Dar cine, de fapt, să beneficieze de ea - marea întrebare.
călire anuitate poate fi considerată benefică, dacă este vorba despre un împrumut mare de la linia de credit ipotecar. Există într-adevăr este mai ușor în fiecare lună să plătească un pic de datorii, care în timp nu se schimba. Și pentru a începe cu plățile aproape prohibitive nu toată lumea poate permite.
Dacă vorbim despre creditul de consum, beneficiul special nu este aici, chiar un pic mai primi supraplata. Și absolut nimic bun va ieși, dacă alegeți să-l ramburseze înainte de termen - nu este cazul. Ești prima dată să plătească un interes și o foarte mică parte a împrumutului. Banca a luat profiturile lor în avans. Plata povygodnee diferentiala va fi, dar nu este întotdeauna de preferat să anuitate (citit despre mai multe moduri de a rambursa). Dar de ales clientul nu - este acum dominația plăților anuitate, și băncile care oferă plăți diferențiate la credite, pentru a găsi, probabil, dificil.
plăți obligatorii
acestea sunt investitori, din fericire nu a afectat, deși este posibil să se amintească personale deducerea impozitului pe venit al depozitelor cu o rată a dobânzii peste o anumită valoare. Dar această cerință a CBR. Dar debitorii sunt mai puțin norocoși. În procesul de creditare pot impune o mulțime de taxe și comisioane inutile:
- pentru credite;
- pentru deschiderea și menținerea contului de împrumut;
- calire timpurie etc.
Verificați ce sunt încă comisiei de credit.
Din fericire, perioada de impunere a diferitelor taxe necontrolate au fost mult timp de peste, deși ei spun că acum băncile au început din nou să-l practică. Faptul că Banca Centrală limitează valoarea ratelor anuale ale dobânzilor la împrumuturi, și să câștige ceva bine.
Creșterea ratelor dobânzilor la credite
Băncile care utilizează statutul lor „ridicat“, uneori schimba rata de împrumut în mod unilateral. Chiar și debitorii au putut convinge că acest lucru este corect și structura financiară are un astfel de drept. Dă debitorului săraci să semneze un acord corespunzător „pentru că avem nevoie“, și începe să-l considere interese destul de diferite.
Da, ei nu au astfel de drepturi, chiar și în cazul în care acordul de împrumut un punct este înregistrat. Legea „Cu privire la bănci și activitatea bancară“, a permis de a modifica rata dobânzii pe durata creditului contractului exclusiv pe acordul dintre părți. Sunteți de acord cu asta? Și dacă nu, atunci un acord suplimentar la contractul de împrumut nu trebuie să semneze. Acest lucru va fi consimțământul pentru noii termeni.
Imposibilitatea de rambursare anticipată
Amuzant, dar am reușit și să convingă. Ei spun că în primele șase luni (trei luni pe an - ca cineva destul de norocos) nu, și apoi numai cu acordul nostru. Este clar că, pentru a primi plăți de dobânzi de 5 ani este mult mai ieftin decât o lună sau două. Unele instituții bancare de a gestiona și chiar să perceapă penalități pentru rambursarea anticipată a obligațiilor.
Legea ne spune ceva cu totul diferit - împrumutatul poate rambursa împrumutul mai devreme decât perioada de contract, fără restricții și interdicții. Deși a doua zi - dreptul său. Băncile pur și simplu nu este profitabil, care compun, deoarece acestea pot.
dimensiunea fontului în ceea ce privește contractul
Infama (și, sincer, deja destul de plictisit) amenda de imprimare încă ia lui „onorabilă“ în acordurile de creditare ale diferitelor bănci. Dacă examinați următoarele linii sub microscop, se poate dovedi de bine ca:
Banca a asigurat un flux de clienți și, în același timp, nu încălcări specifice nu pot fi atribuite lui, dar debitorii neglijent rămân în frig.
Refuzul creditului nu este posibilă, iar dacă acest lucru este așa?
Că o astfel de declarație ați auzit de la orice angajat al băncii. Aprobat după toate! Deci, aveți nevoie pentru a obține. Nu vrei - să plătească amenzi. Suntem toți făcute la tine, o suma de bani pentru contul afișat, și v-ați decis să dea ...
Impunerea de produse sau servicii suplimentare
Orice încercări de comerciant în primul rând pentru a vinde bunuri vechi. Este la fel și în bănci - care nu este în cerere, distribui clienților „legat“. A devenit obișnuit să se elibereze de asigurare de viață ca un element esențial al creditării. O bancă de economii distribuie carduri de credit, în plus față de salariu, sau impunerea unor pensionari lor. Da, și el îi numește cu cadou. Vom dona, și să-l utilizați și să ne plătească dobândă ...
Fii vigilent și nu achiziționează servicii care nu sunt necesare. Cu toate că, în unele cazuri, de asigurare poate fi foarte util (de exemplu, un credit ipotecar, un credit auto sau potreb.kredite o cantitate mare). Sau, de exemplu, este logic să se conecteze la un SMS de notificare plătit pe cardul bancar, dar de asigurare impuse pe ea, și puteți refuza.
Banca nu are probleme
Și dacă există, clienții știu despre ei în ziua retragerii licenței de instituția financiară. Nici o bancă nu va declara lor, chiar dacă dificultăți temporare. El are până în ultimul moment va fi bine. Și cum altfel - în caz contrar acesta va începe panică în masă și fluxul de depozite. În cazul în care un timp de faliment bancar de numai cca. De multe ori, chiar angajații înșiși vor învăța despre problemele instituției în ultimul rând. Mai ales în cazul în care acesta este un manager de operator sau de credit obișnuit. Din păcate, bancherii nu se gândesc la problemele care apar cu clienții după retragerea licenței băncii.
[Total: mediu 2: 5]