În sistemul bancar din România furnizat de o altă organizație non-bancare băncilor comerciale Centrale și și. Putem spune că bancar pe două niveluri sistemaRumyniya-. Nivelul superior este format din Banca Centrală, iar în partea de jos - toate celelalte.
Banca Centrală
România Banca Centrală - cea mai mare banca, care operează în România. Este un subiect al monetare. scopurile și obiectivele sale sunt reglementate la nivelul Constituției și legea federală.
băncile comerciale
Băncile comerciale și Banca Centrală diferă prin aceea că obiectivul primei este de a obține profituri. Marja de profit bancare numit. Acesta se calculează ca diferență între rata dobânzii la creditele acordate de bancă și rata dobânzii la depozite.
Serviciile oferite de băncile comerciale, cum ar fi
Adjectivul „comercial“ indică faptul că banca a fost creat pentru profit. Dar există bănci care sunt mai specializate în furnizarea de anumite servicii bancare.
Cele mai frecvente serviciile oferite de băncile comerciale, sunt după cum urmează:
- creditarea persoanelor fizice și juridice;
- desfășurarea operațiunilor de schimb;
- credite auto;
- ipoteci;
- schimbul bancnotelor deteriorate pentru nealterate;
- crearea și întreținerea conturilor de decontare pentru operatorii economici;
- operațiuni cu metale prețioase.
Scopurile și obiectivele instituțiilor financiare
Sarcini băncile centrale și comerciale sunt diferite. Bank of România funcționează în trei domenii principale. În primul rând, el trebuie să încerce să mențină funcționarea stabilă a sistemului bancar, precum și încercarea de cât mai mult posibil pentru a reduce rata de incidență a lichidității sistemului bancar din țară. În al doilea rând, Banca Centrală a România este de a asigura fiabilitatea și eficiența funcționării sistemului de plăți. Al treilea obiectiv al Băncii Centrale este considerată a fi menținerea puterii de cumpărare, precum și menținerea unui curs de schimb stabil.
In acest moment, pravitelstvoRumyniyaustanovilo plutitoare regim de curs de schimb. Anterior, banca centrală a încercat să mențină rata de schimb ca urmare a acțiunii deliberate pe piața valutară.
Spre deosebire de diferitele instituții de credit nebancare și băncile comerciale Banca Centrală nu urmărește nici un scop comercial în cursul activităților sale. Bank of România este responsabil pentru dezvoltarea pieței financiare din Rusia, precum și să asigure stabilitatea acesteia. Efectuarea unui profit - acest lucru nu este scopul său principal. Aceasta este principala diferență între băncile comerciale și Banca Centrală a România.
Valoarea băncilor comerciale
Așa cum am menționat mai devreme, obiectivul principal al activităților operaționale ale băncilor comerciale este de a obține profituri. Că acest lucru este interesul lor comercial. bancă comercială poate fi stabilită pe baza oricărei forme de proprietate, și este o entitate de afaceri.
Funcțiile Băncii Centrale
Pentru motivul pentru care băncile comerciale și Banca Centrală au obiective diferite în activitățile lor, funcțiile lor sunt, de asemenea, diferite. Pentru a rezolva problemele în fața Băncii Centrale, acesta îndeplinește următoarele funcții:
- stocarea de rezerve de aur;
- acumularea și depozitarea rezervelor instituțiilor de credit;
- controlul instituțiilor de credit;
- de credit de emisie;
- acordarea de credite pentru băncile comerciale;
- reglementarea monetară a sectorului economiei.
Pentru a îndeplini aceste funcții, există mai multe metode. Banca din România are dreptul de a modifica rezervele minime obligatorii ale băncilor și pentru a efectua operațiuni orientate către piață. Pentru astfel de operațiuni includ cumpărarea și vânzarea de obligațiuni de stat, bilete la ordin și alte valori mobiliare.
De asemenea, Banca Centrală are dreptul de a modifica dimensiunea ratelor dobânzilor. Această sarcină este realizată în cadrul Regulamentului de credit. Odnio Un alt domeniu important de activitate - dezvoltarea politicii cursului de schimb. Toate metodele de mai sus sunt numite comune, deoarece acestea au un impact asupra activităților băncilor comerciale, precum și piața de capital de credit.
În plus față de metodele obișnuite este izolat și selectiv. Aplicarea lor se referă la punerea în aplicare a unor credite de reglementare (anuitate sau de consum, de exemplu). De asemenea, aceste metode pot fi axate pe acordarea de împrumuturi pentru diverse industrii.
Exemple de metode de eșantionare sunt plafoanele de credit (limite), care reprezintă o limitare directă a valorii creditului care poate fi acordat anumitor bănci pe teritoriul România. Un al doilea exemplu de metode selective - reglementarea condițiilor pentru eliberarea anumitor tipuri de credite. Banca centrală poate stabili diferența dintre ratele dobânzilor la credite și depozite.
„Banca de bănci“
Banca centrală nu cooperează cu întreprinzătorii și populația din România. Principalele clienții săi sunt bănci comerciale, care sunt intermediari între actorii economici TsBRumyniyai.
Banca Centrală ține la băncile comerciale în numerar. Acești bani se numește rezerve. Punct de vedere istoric, rezervele au fost destinate să facă rambursarea depozitelor. Dimensiunea minimă a rezervei în raport cu valoarea datoriilor aferente depozitelor stabilite de Banca România.
Fiind o „bancă de bănci“, organism TsBRumyniyayavlyaetsya care asigură reglarea întregului sistem de plată în România. Sub responsabilitatea sa este crearea și organizarea decontărilor interbancare, coordonarea și reglementarea sistemelor de plăți. CB este centrul întregului sistem bancar românesc.
Funcțiile băncilor comerciale
Principalele funcții ale Băncii Centrale și de băncile comerciale sunt destul de diferite. În cazul în care activitatea Băncii Centrale într-o măsură mai mare este de reglementare în natură, activitățile băncilor comerciale asociate cu redistribuirea resurselor financiare și stimulente pentru economii.
Funcția principală este de a media în credite. Banca este angajată în redistribuirea banilor, care poate fi eliberat în timpul capitalul cifra de afaceri de companii și persoane fizice venituri. Redistribuirea fondurilor se realizează pe orizontală, adică, de la creditor la debitor. În această zonă, nu mai există nici o intermediari. Taxa pentru utilizarea capitalului este stabilit sub influența cererii și ofertei.
A doua funcție a băncilor comerciale este de a stimula crearea de economii în economie. În teorie, este băncile comerciale, iar fondurile ar trebui să fie cea mai mare parte din banii alocați pentru reforme în sectorul economic.
Principalul impuls pentru crearea de economii este de a crește ratele dobânzilor la depozite. În plus față de aceste stimulente pot acționa ca un garant al spațiilor de fiabilitate acumulate de numerar în bancă. A treia funcție, care se efectuează de către băncile comerciale, este de a media plăților între agenții economici.
Varietatea băncilor comerciale
Rolul economic al băncilor comerciale este în creștere în fiecare an. Acest lucru se reflectă în faptul că extinderea domeniului de aplicare al activităților lor, și există noi servicii financiare. În lume există bănci care oferă clienților săi mai mult de trei sute de servicii.
Clasificarea băncilor pot fi pe diferite motive. În funcție de modul în care se formează capitalul autorizat, băncile comerciale pot fi înființate ca societăți pe acțiuni sau LLC. În plus, ele pot fi create cu participarea băncilor străine sau de capital străin.
Pe baza tipurilor de operațiuni care sunt efectuate de băncile comerciale, acestea sunt împărțite în universale și specializate. Pe teritoriul activităților sale, băncile comerciale pot fi împărțite în federale și regionale.
Acțiuni băncile comerciale
Cele mai mari bănci comerciale din România sunt Sberbank, VTB, "Alfa-Bank", "FC-deschidere" și "Gazprombank". Aceste bănci sunt cele mai profitabile pe teritoriul România. Recent câștigă popularitate „Tinkoff Bank“. Caracteristica sa specială este o respingere completă a ramurilor. Toate operațiunile sunt efectuate pe Internet. Banca are un număr mare de parteneri din terminalele în cazul în care vă puteți retrage numerar, cu un card bancar.
licență bancară
Licența bancară este o licență de stat, care este emis de o bancă comercială, și îi dă dreptul de a efectua diverse operațiuni bancare. În primul rând vorbim despre faptul că documentul va permite să atragă clienții bani ca depozite, acordarea de credite și să efectueze operațiuni de decontare și de plăți prin deschiderea de conturi bancare.
În România, pentru eliberarea autorizațiilor de bancă comercială întâlnește Banca Centrală. Banca Comercială este permis să efectueze operațiuni bancare numai în baza licenței, care se eliberează în ordinea CBR, care este instalat la nivel legislativ.
Licența trebuie să fie luate în considerare în registru. Acesta enumeră toate operațiunile care pot fi efectuate de către bancă, precum și moneda în care aceste operațiuni pot fi efectuate. Valabilitatea documentului este nelimitat, dar Banca Română poate revoca licențe de la băncile comerciale pentru încălcarea anumitor condiții pentru a face afaceri.
Relația Băncii Centrale a România și băncile comerciale
Principala diferență între Banca Centrală a comercial este rolul de supraveghere al primului. Acesta îndeplinește funcțiile de reglementarea generală a activităților fiecărei bănci comerciale individuale.
Bank of România va folosi toate metodele de management economic. Și numai atunci când utilizarea lor nu este în măsură pentru a obține efectul dorit, banca centrală poate utiliza în gestionarea managementului administrativ. Relația dintre Banca Centrală și băncile comerciale care operează în stat, determinată de legislația bancară actuală.
În scopul de a reglementa băncile comerciale, banca centrală poate mări sau micșora ratele minime ale rezervelor obligatorii pe care băncile comerciale sunt situate în banca principală a statului. De asemenea, TsBRumyniyapredostavlyaet creditele acordate băncilor comerciale și pot schimba volumele lor, împreună cu ratele procentuale.
Dimensiunea soldului de numerar, care face obiectul rezervare în Banca Centrală, se bazează pe datele din bilanțul băncilor comerciale. În bilanțurile lor ar trebui să fie luate în considerare toate fondurile care au fost implicate în împrumuturi. Relațiile economice dintre băncile comerciale și Banca Centrală a România este că acesta din urmă oferă împrumuturi băncilor comerciale, iar acestea au, la rândul lor, pot face împrumuturi entităților de afaceri.