Situația cu suficientă stabilitate Debitorilor
Membru al Consiliului, șeful unitate corporativă a băncii „Deschiderea“, a declarat Ghenadi Zhuzhlev într-un interviu cu RBC cu privire la modul de a asigura eficiența activității și că, în mediul actual este principalul avantaj competitiv al băncii.
Conform statisticilor Băncii Centrale, în acest an scade volumul de creditare a sectorului corporativ. Ceea ce, în opinia dumneavoastră, este motivul?
Aceasta este în ciuda stagnarea în economie?
Trebuie să se înțeleagă faptul că volumul de creditare în situația normală, adică în absența oricărei bule, piață umflate, să reflecte în mod adecvat domeniul de aplicare și dinamica dezvoltării economice. În cazul în care economia noastră nu este în creștere, nevoia de resurse suplimentare este, de asemenea, nu ar fi justificată punct de vedere economic. Ea nu poate să crească portofoliul de credite al băncilor, în cazul în care nu există nici un capăt la cererea de credite, care depinde de lucru de creștere de capital sau de la cererea de investiții. Sunt de multe ori la diferite conferințe, în cazul în care sunt discutate sursele de finanțare și investiții. Da, aceste surse nu suficient. Dar calitatea proiectelor de investiții prea puțin.
Ce inseamna asta pentru banca? Această revizuire a portofoliului de la un credit mai de încredere?
Nu, situația cu debitorii de astăzi este destul de stabil. Principalul lucru - certitudine. Chiar și la un nivel scăzut în cerere sau absența creșterii stabile, situația proiectată oferă o oportunitate de a evalua riscurile clienților și de a lucra în mod corespunzător. Acum se poate vedea în mod clar - în contrast cu anul trecut, atunci când nu știam unde partea de jos a crizei și ceea ce va fi în continuare tendințe negative. Acum putem vedea în mod clar că, chiar și în sectoare care sunt, în general, nu se simte bine, există o foarte companii de înaltă calitate, cu o creștere stabilă și starea financiară. Și noi doar recent la comisia de credit aprobate mai multe limite pentru noi clienți, pe sume destul de mari, vorbim despre miliarde de ruble. Și se întâmplă tot timpul.
Există o competiție între bănci pentru debitori bune?
Da, și foarte semnificativ. Aceste împrumuturi, pe care le-am menționat, ar da câteva bănci mari și a trebuit să suporte o competiție serioasă. Dar asta e în regulă - pentru clientul de calitate trebuie să fie abordate.
Cât de grav este acum nivelul de concurență?
Bun client astăzi este rasfatata, el are oferte de la mai multe bănci. Și suntem cu adevărat în căutarea pentru acei clienți buni, să le ofere anumite condiții speciale.
Aceasta este, în ciuda stagnarea creditării, în general?
Business ar trebui să dezvolte oricum. Această bandă de alergare - dacă vă opriți, apoi laminate înapoi, deoarece competitorii dvs. sunt încă în mișcare înainte. Acesta este motivul pentru care nu sunt niciodată mulțumiți, mereu modalități de dezvoltare.
Ați menționat factorul de concurență. Dar avem 70-80% din economie - este deținută de stat. Cum afectează acest lucru competiția cu băncile de stat, care au resurse, de asemenea, mai ieftine?
Băncile de stat au astăzi în mod evident, beneficii naturale, inclusiv a legislației - în ceea ce privește alocarea de resurse, în ceea ce privește întreținerea conturilor de stat, participarea la programe de stat. Este un fapt, și, desigur, le oferă un avantaj. Cu toate acestea, suntem absolut competitive cu ei. În private banking are avantajele sale. Avem mai puțin structura de management birocratic mai ușor de înțeles pentru clienți, mai abordare orientată către client. Suntem gata de a oferi clienților produse și servicii mai personalizate, personalizate pentru obiectivele specifice companiei. În acest fel, vom câștiga. Aceasta, desigur, nu pe probleme de reglementare, - banca centrală urmează toate la fel. Dar, în termeni de serviciu, băncile private abordare individuală sunt adesea mai flexibile,
Și în cazul în care competiția principală - ratele dobânzilor, serviciile de decontare, capacitatea de reacție la solicitările clienților?
Condiții de servicii complexe importante. Bun client astăzi pentru a oferi un serviciu complet, produsul de „la cheie“, inclusiv sistemul bancar modern. Acum, această situație este faptul că clientul nu plăti prea mult. Dar el decide să schimbe ceva, dacă aveți încă unele preferințe, ceteris paribus. Suntem în măsură să ofere condiții competitive cu orice bancă, inclusiv ratele dobânzilor la depozite.
Ai spus despre preferințele. Ce se înțelege prin asta?
Acest lucru nu este un fel de condiții speciale - mai degrabă, este avantajul competitiv pe piață, în special activitatea băncii. De exemplu, vom dacă este necesar, clientul poate face, un tranzacții pașaport valută în termen de o zi lucrătoare. Nu este ușor, segmentul este puternic reglementat, nu toate băncile sunt pregătite pentru o astfel. Dar avem acest serviciu. Sau un alt exemplu - pentru comoditatea clienților noștri, am introdus o zi de lucru prelungit, maximul dintre toate băncile. Fiecare client în segmentul întreprinderilor mijlocii și mari au un manager de personal. Și dacă directorul sau directorul fabricii financiare își dă seama că nu are timp pentru a efectua plăți, de a conduce în biroul băncii, iar problema este urgentă, el numește managerul său și spune că are o astfel de nevoie. Atunci nu era problema lui - plata lui va fi efectuată chiar și după ziua de tranzacționare oficial sa încheiat. În multe bănci, în special cele mari, este imposibil.
Pe măsură ce impactul asupra relațiilor cu clienții băncilor crizei economice?
Orice criză poate fi benefică în cazul în care este interpretată în mod corespunzător. Recenta criză, cred că o mulțime a fost evaluat în mod corespunzător, în mare parte actorii economici disciplinate mă face mai bine. Iar pentru cei care au supraviețuit și-a menținut poziția în afaceri, este pozitiv. Companiile au devenit mult mai prudente atitudine față de risc, la o evaluare a investițiilor lor, la unele soluții au devenit un mod eficient, a început să salveze cheltuielile. În timpurile, care sunt numite de grăsime de lucru, interesant pe această performanță, ceea ce înseamnă că competitivitatea este redusă. Și, de îndată ce prețurile și cererea în scădere, se dovedește că societatea necompetitive. O competitivă și ar trebui să fie pe piața internă și externă. Între timp, companiile nu fac, și nu există nici de capital.
Aceeași poveste cu băncile - acestea sunt acum mult mai robust abordare a problemelor de credit. Pentru că, înainte de toate, de asemenea, a vrut să se dezvolte pe scară largă, face, au planuri privind creșterea creditului acționarilor, rentabilitatea. Și în multe feluri rândul său, de multe ori un ochi orb la riscurile care se acumulau portofolii, oferă mai multe și mai favorabile condiții în detrimentul ei înșiși. Plata inițială pe ipotecare la zero venituri, în cazul în care nu la „minus“, și așa mai departe. Și în spatele ei este întotdeauna necesar să se dea roade, pentru că economia este ciclică, se va produce în continuare crize. Criza face ca toate aceste decizii în pierderi. Acum, o abordare mai echilibrată. Noi concurăm, dar nimeni, cu ochii închiși, nu papură în tranzacții riscante.
Tocmai ai descris schimbările în abordarea companiilor, băncile schimbă abordări. Și ce în „banca - client“ relație?
Da, aici există modificări. În ultimii ani continuu mai stricte cerințe ale Băncii Centrale și abordări de reglementare. Și clienții noștri au devenit mult mai conștienți de cerințele Băncii Centrale, de limitările pe care le impune. Ei au început să înțeleagă nuanțele, ei sunt cu noi sunt caută modalități de a rezolva problemele actuale - ținând cont de cerințele de reglementare. În plus să ia în considerare alte reglementari non-bancare, cerințele Băncii Centrale - cu privire la emisiunea de valori mobiliare, asigurări și economii de pensii.
Tendința generală a relației cu clientul cu banca a fost astazi. Sunt conștient de faptul că clientul nu are nici o pleașcă, nici un profit mare, nu încerca la toate costurile pentru a face clientul și obține contul său de venituri suplimentare. Acum, ideea principală a afacerii noastre, suntem de punere în aplicare - avem nevoie pentru a face mai mult, în ciuda faptului că clienții pentru serviciile bancare vor cheltui doar mai puțin. Acesta este un proces complicat. Suntem de lucru pentru a reduce costurile de client pentru bancă. Provocarea - pentru a le da un produs tehnologic, care va face mai ieftin. Este reciproc avantajos: pentru banca - riscuri mai mici pentru client - mai multe produse pentru mai puțini bani.
O misiune de evaluare a ACRA afecta cumva operațiunile financiare ale băncii?
Categoric nu. Avem rating existente de la agențiile internaționale la un nivel mult mai ridicat. Prin urmare, avem acces la toate sursele necesare de finanțare. Am descoperit limitele operațiunilor internaționale, limitele interbancare cu băncile din toate țările cheie, inclusiv SUA și că raritate pentru piața românească, chinezii. Noi am descoperit limitele tuturor agențiilor de credit la export, furnizare de echipamente - condițiilor contractuale de până la zece ani. Nu voi spune, desigur, că necesitatea de a returna depozitele de stat am fost mulțumiți. Dar nu există nici o tragedie în aceasta, de asemenea, noi nu vedem - reglementările Băncii Centrale, banca noastră este în conformitate cu o marjă largă. În plus, depozitele companiilor de stat - o responsabilitate specifică mai degrabă, am început să ia în considerare riscul lor de rechemare.