regula bumerang
Aceste probleme similare și, din păcate, de multe ori necesită soluții imediate. Dar clienții și partenerii ilegalității băncii nu este întotdeauna bine informat cu privire la modul în care acestea ar trebui să acționeze în astfel de cazuri. Și se întâmplă că, în lupta pentru drepturile lor, au o părere greșită a situației și ca urmare a unor greșeli care duc la consecințe dezastruoase pentru creditorii înșiși. Deci, legea - pe partea de creditor (pe partea ta), și nu se poate obține numai banii necesari, dar, de asemenea, pentru a pedepsi debitorului necinstit. Dar, pe de altă parte, se întâmplă că, trăgând dintr-o piatră mică din „fundație“ bancă exterior prosperă, sunteți surprinși să vedem cum următorul îndurera „zidul“ lui. Sunteți sigur că acest lucru realizat?
Cum poate fi asta? Să ne uităm la impactul diverselor măsuri, care prin lege pot fi aplicate la CO, și să evalueze unele dintre riscurile care se pot confrunta clienții și partenerii de afaceri în legătură cu aplicarea acestor măsuri.
Metode populare de presiune pe malul
În cazul în care o instituție de credit a încălcat prevederile actelor cu putere de lege și actelor de contracte de credit și contracte de depozit bancare, clienții (pentru contractele de cont bancar sau de depozit) și partenerii de afaceri pentru tranzacțiile încearcă să rezolve problemele în moduri diferite. Cel mai frecvent tratament este urmat de conducerea CO, în România, Banca sau de instanțele de judecată. Să vedem cum trebuie făcut și ce pot veni din ea.
1. apel la conducerea KO
Dacă întâmpinați orice frecare cu KO clienții și partenerii care nu doresc să agraveze relațiile sale, de multe ori încercarea de a face apel la Consiliul de administrație sau președintele consiliului de administrație. Un astfel de tratament este mai bine să fie în scris. În cazul în care motivul pentru neîndeplinirea obligațiilor lor de către bancă sunt unele probleme organizatorice interne sau dificultăți ce decurg din utilizarea abuzivă a legislației în vigoare angajat KO, este de multe ori o astfel de măsură a demonstrat rezultate pozitive.
Dacă aveți motive să creadă că o întâlnire personală puteți încerca să inducă în eroare cu privire la drepturile și obligațiile băncii dumneavoastră, este recomandabil să aducă un magnetofon pentru a înregistra întreaga conversație cu un reprezentant al băncii, și, de preferință, de martori. De asemenea, nu strică să se asigure că persoana cu care se negociază și care direcționează recursul său este într-adevăr autorizat să acționeze în numele băncii și că soluția la problema este în competența sa. De multe ori într-o conversație cu un reprezentant de rea-credință băncii este suficient să menționăm în treacăt că știi ce fel de probleme ar putea fi în pericol în caz de neplată KO cerințele legale ... Și, ca prin magie, este rezolvată cu succes. De exemplu, vă pot spune că intenționați să se aplice la Banca Centrală a Federației Ruse, și să se reamintească faptul că, la solicitarea scrisă a Băncii România este obligată să răspundă într-un fel și să efectueze testul corespunzător 1 ...
Dar, în cazul în care banca are probleme foarte serioase, face apel la conducerea KO rareori dau rezultate pozitive. Dar, în acest moment manageri fără scrupule și proprietarii de KO retras în grabă activele băncii. În același timp, înmulțirea exponențial datorii: în ajunul de faliment comise cu bună știință tranzacții neprofitabile și nerealiste și în mod artificial „umflat“ conturi de plătit. Când în cele din urmă este vorba de faliment, se pare că orice active lichide banca nu are, ci pentru miliarde de datorii. Să nu fie lăsat cu nimic, nu este necesar să se efectueze luni de-a lungul corespondenta cu banca si fara succes hartuiti birouri ale managerilor săi. În cazul în care o solicitare scrisă sau o întâlnire personală cu un reprezentant al băncii nu a reușit să rezolve conflictul, este necesar să se recurgă la alte măsuri, mai eficiente.
2. Contactarea Banca România
Această măsură este în cele mai multe cazuri, mult mai eficientă decât cea anterioară, în special în cazul în care cererea dvs. (apel) va fi elaborat în mod clar 2.
Dacă conta numai sperie de CO și să-l îndeplinească cerințele dumneavoastră, țineți cont de faptul că Banca România va, la solicitarea scrisă pentru a inspecta. Și dacă în cursul acestui test au confirmat aceste date (prezenta semne de faliment), Banca Centrală este obligată în termen de cinci zile pentru a face apel la instanța de arbitraj pentru falimentul KO. În acest caz, au satisfacerea creanțelor lor, și dacă poți, apoi un timp foarte lung: la sfârșitul procedurii de redresare financiară (în cazul în care banca va fi capabil de a pune pe picioare) sau faliment (în cazul în care restul activelor băncii va fi împărțită între toți creditorii). Aceste procese pot dura mai mulți ani.
Dar acest lucru este extrem. În cele mai multe cazuri, înainte de acest lucru nu este atins. Găsirea chiar și o abatere minoră, Banca Centrală va fi obligată să dețină cel puțin o conversație cu un reprezentant al băncii. Dar, de obicei, ca rezultat al Băncii România va emite o ordine de inspecție scrise pentru a elimina încălcările și (inclusiv în caz de incapacitate de plată, chiar recomandare orală în timp) cu privire la aplicarea QoS astfel de măsuri de influență, ca pedeapsă. Acest dobrovolnoprinuditelnom penalizare pentru a plăti toate băncile: CBR are o pârghie eficientă de presiune asupra CO - Licență 3.
Apropo, în cursul acestor inspecții ale băncilor sunt adesea investigate și alte detalii suculente ale muncii lor, cum ar fi cea comisă în tranzacțiile recente reprezintă o amenințare reală pentru interesele creditorilor lor. Și cuantumul amenzii în astfel de cazuri este destul de impresionant: până la 1% din capitalul social, dar nu mai mult de 1% din capitalul minim. Prin modul în care, în cazul în care banca este amendat, iar stocul de capital autorizat va fi mai mică decât dimensiunea minimă, de exemplu, 95,35 milioane de ruble. apoi la calcularea cuantumului amenzii TsBRumyniyabudet provin din suma de 184.12 milioane de ruble. (Suma minimă a capitalul social al băncii). Și, în același timp, banca românească de a oferi fondatorilor (participanți), KO-infractor să ia măsuri pentru a crește capitalul social al KO (fonduri proprii).
Prin discuții pașnice reprezentanții problemei conducerii TsBRumyniyas KO la revocarea licenței - nu este un singur pas: există o întreagă serie de măsuri avute în vedere de impactul asupra debitorului legiuitor. Aceste măsuri sunt aplicate în funcție de natura încălcărilor, cauzele acestora și situația financiară a DA.
În caz de eșec de către bancă a obligațiilor sale preventive sau sancțiuni coercitive pot fi aplicate acestuia. În primul caz, aduce la TsBRumyniyaprosto controlează KO deficiențele în activitățile și cererile băncii să prezinte autorității de supraveghere (CBR) Programul de măsuri financiare menite să elimine aceste dezavantaje.
Dar, în cazul în care Banca are probleme financiare mai grave sau au comis o încălcare gravă, măsurile preventive pot fi aplicate în coroborare cu obligatorii. Același lucru se întâmplă în cazul în care măsurile preventive nu aduce rezultate pozitive.
Măsuri obligatorii de punere în aplicare mai stricte decât cele de avertizare. Acestea sunt utilizate în cazul unei amenințări reale pentru interesele clienților băncii. Dacă imaginea este destul de sumbru KOS interzice operațiunile bancare de conduită prevăzute de licența eliberată, pentru o perioadă de până la un an. De exemplu, în cazul în care poziția KO este critică, instituția teritorială a Băncii România poate solicita interzicerea problematică cumpărarea instituției de credit și vânzarea tranzacțiilor de schimb valutar sub formă de numerar și fără numerar. Deseori, băncile sunt interzise pentru a deschide noi sucursale pe parcursul anului.
În plus, de către Banca Centrală ar putea fi urmată de o cerință pentru a înlocui managerii CO. Aceasta este una dintre măsurile cele mai comune.
Exemplu La un semnal de la unul dintre creditorilor băncii reprezentanților X regionale ale Băncii Centrale a fost auditate. Pe baza rezultatelor sa constatat faptul că banca a încălcat efectiv dreptul rus. Prescription Bank România KO obligația de a elimina defectele, și timp de trei luni au fost oportunități limitate pentru tranzacțiile bancare KO legate de metale prețioase. În noul test a fost efectuat această limitare timp de acțiune, care a constatat că deficiențele nu au fost eliminate, iar în încălcarea reglementărilor impuse KO au continuat să efectueze operațiuni cu metale prețioase. Ca urmare, o nouă cerință de a efectua aceste operațiuni banca cu totul interzise.
Este adevărat, în cazul în care neregulile KO, nu transporta o amenințare reală pentru creditorii săi, aceasta poate fi interzis numai pentru tranzacții prin conturile corespondente deschise cu alte DA.
Exemplul X între firmă și banca Y a fost atribuit un contract de vânzare a facturilor cu plata în rate. O parte din proiectul de lege a fost plătită, dar după expirarea băncii de plată a fost încă datorează o sumă mare pentru creditor. Apoi, compania X a depus pentru protecția falimentului în TsBRumyniyai a cerut să ia măsuri împotriva debitorului. În ceea ce privește banca a introdus o interdicție privind tranzacțiile efectuate prin intermediul conturilor corespondente deschise la alte DA. După aceea, banca Y în timp record plătit toate datoriile companiei.
- atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și juridice în depozite, precum și de a vinde propriile sale valori mobiliare (obligațiuni, bonuri de certificate de economii de schimb, de depozit și, cecuri, etc), atragerea de noi împrumuturi interbancare, pentru a deschide clienții cont de depozit;
- decontare deschise și conturile curente ale clienților de la alte bănci și non-bancare CO;
- să emită garanții bancare;
- desfășoară operațiuni cu persoane fizice în cumpărarea și vânzarea de valută străină;
- deschise conturi metalice depersonalizate pentru metale prețioase atrage depozite de la persoane fizice și juridice;
- să efectueze plăți în numele persoanelor juridice de a transfera fonduri către bugetele de toate nivelurile sistemului bugetar.
Creditorul trebuie să știe că de la data revocării licenței de a efectua operațiuni bancare la KO interzice în mod automat efectuarea de plăți prin sistemul de compensare al Băncii România.
Deci, întorcându-se la cererile TsBRumyniyas pentru un impact QoS al măsurilor, ține cont de faptul că efectele pot apărea cele mai neașteptate. De exemplu:
- În cazul în care banca va solicita să efectueze măsuri privind redresarea financiară, se va reflecta în ordinea operațiunilor lor pe cont (poate fi restricții sau o interdicție privind anumite operațiuni);
- în cazul în care banca va solicita aplicarea acesteia, în conformitate cu legea din fondurile sale proprii (de capital) și mărimea capitalului social, la eșecul acestor prevederi banca poate pierde licența de a efectua operațiuni bancare.
3. Mergând în instanță
Această metodă de protecție a drepturilor lor, la fel ca cel anterior, este foarte eficient. Dar aici este important pentru a determina ce aplicație vă va fi tratat în sistemul judiciar. A nu se confunda problema colectării și sancțiuni pentru neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor, precum și procedurile de faliment KO datorii.
În primul caz, vi se cere instanței să recupereze fonduri de la o bancă sau încearcă să-l să se întoarcă garanții pentru a compensa pierderile, penalități etc. colecta.
În cazul în care decizia într-o acțiune de recuperare a datoriei va fi emisă în favoarea dumneavoastră, iar banca nu-l efectuează în mod voluntar, pentru punerea în aplicare trebuie să apeleze la executorii judecătorești. În cazul în care măsurile luate de către executorul judecătoresc nu va aduce rezultate, iar valoarea datoriei va fi KO de peste 1000 de ori salariul minim și că datoria nu este rambursat în termen de o lună, este posibil să se aplice pentru faliment KO.
Argumentele prezentate în această cerere, creditorul va trebui să confirme probe (cu referire la documentele relevante și atașarea copii ale acestora). Dar, uneori, în aceste documente nu au unele detalii necesare sau conține erori, astfel încât cazul poate avea un caracter prelungit. Pentru a evita acest lucru, setul de documente pe care le va da instanței, trebuie să se supună unui examen juridic aprofundată. Adevărat, în cazul în care banca a revocat licența, poziția de creditor este mult simplificată. În cazul în care toate documentele care lipsesc, sau ele sunt făcute și proiectate în mod incorect, instanța este obligat să accepte cererea și, în curs de pregătire pentru luarea în considerare a unui caz de faliment, să ceară de la diferite agenții și organizații informațiile și documentele necesare.
Apropo, amenințarea de faliment se poate mobiliza manageri KO, iar cei Crook izyschut rezerve pentru a plăti datoria.
Exemplul X Banca a emis bilete la ordin, unele dintre care au dobândit Y. companie În momentul specificat ca la data scadenței, titlurile au fost prezentate pentru plată. Dar banca a refuzat sertarul; acolo la acel moment schimbat direcția, au existat schimbări majore de personal, și ca urmare a existat o confuzie temporară. În plus, Copreședintele orice dificultăți financiare neașteptate. Firma de Y, a depus un proces pentru a recupera factura datoriei. Această afirmație a fost decontată. Câteva luni mai târziu, compania a apelat din nou la arbitraj, de data aceasta cu o cerere de faliment sertar lipsit de scrupule. Aflând acest lucru, noua conducere a băncii a fost grav alarmat și imediat au luat măsuri pentru a rezolva conflictul în mod pașnic. Suma necesară a fost găsit aproape imediat și a fost plătită imediat pentru creditor. Ca urmare a cererii de faliment a fost retrasă de către Y.
Din acest exemplu este evident cât de important este pentru creditor în timp pentru a merge în instanță și să formuleze în mod corect cerințele în aplicațiile lor.
Când solicitați faliment pentru a transmite o copie a documentului la oficiul teritorial al Băncii Centrale a Federației Ruse la problema a fost rezolvată cu licență debitorului. Acest lucru este important. La urma urmei, în cazul în care instanța va lua în considerare cazul de faliment KO, care are o licență valabilă, debitorul și un potențial faliment poate desfășura în mod legal operațiuni bancare (inclusiv retragerea activelor sale). Concomitent cu depunerea unei cereri de faliment KO creditor este mai bine pentru a trimite o plângere în scris debitorului în cererea TsBRumyniyas să ia măsuri corespunzătoare.
Rețineți că, în cazurile în care CO are o licență valabilă, ci de la creditor său merge în instanță pentru declararea debitorului în stare de faliment, tribunalul de arbitraj cererea României Băncii pentru o poziție de debitor. Ca răspuns la această solicitare conține concluzia experților Băncii Centrale privind solvabilitatea debitorului, starea sa financiară, precum și oportunitatea revocării licenței sale. Acest aviz al Băncii Centrale și instanțele, în general, sunt ghidate în luarea deciziilor.
În cazul în care banca va fi revocată de licență, el poate încerca să conteste ordinea la instanța de judecată.
În acest caz, managementul de acțiune în timp util băncii au contribuit la salvarea de la faliment l. Dar, de multe ori întârzierea deliberată a cazurilor de colectare a creanțelor și falimentul este contraproductiv. În timpul întârziere lăsând irevocabil active lichide și active. Și creditorii au rămas cu nimic.
caz de faliment, inițiată la inițiativa unui creditor, se poate întoarce împotriva lui, dacă, de exemplu, KO, care nu are active lichide solide și a bunurilor, care se confruntă cu dificultăți temporare, și nu este în măsură să îndeplinească pe deplin și la timp obligațiile. Presupunând că banca - este, prin definiție, o organizație bogată, creditorii nesatisfăcute a inițiat procedurile de faliment. Dar, în sondajul KO dovedește că toate bunurile, care este disponibil la banca, luat-le să închirieze sau disponibile numai pentru „cutii goale“, care sunt apoi împărțite între creditori. Deci, înainte de a începe un sol faliment prozondiruyte si afla ce sunt active la bancă.
Repetăm, ca o mantra: o situație negativă este mai ușor să previi decât să profite de avantajele neglijenței sale. În cazul în care banca are o reputație proastă, și deveniți conștienți de faptul că KO inseala creditorii săi, sau că managementul băncii în trecut, a avut probleme cu poliția, în condiții de siguranță partea cu o astfel de bancă.
1 Detalii cu privire la modul de a proceda TsBRumyniyamy discutate mai jos.
2 Asigurați-vă că aveți pe mâini o copie a tratamentului cu un semn de acceptare de la înființarea Băncii Centrale sau notificarea inversă care dvs. trimitere poștală (scrisoare recomandată), înmânat reprezentantului acestei organizații.
3 violator Banca poate fi urmărită penal timp de 5 ani de la data infracțiunii.