Luați în considerare modul în care impunerea emiterii suplimentare de servicii de asigurare oferite pentru a rezolva FAS Romania si autoritatea de reglementare a sectoarelor bancare și de asigurări ale pieței Banca România.
În prezent, în curs Duma în prima lectură proiectul de lege 1. cuprinzând amenzi administrarea de la 100 mii. La 500 mii. Frecați. pentru astfel de organizații de acțiune. De asemenea, documentul propus amendă de la 5 mii. Frecați. pentru impunerea de servicii de asigurare suplimentare și persoane fizice (probabil, este vorba despre un agent de asigurare).
Poziția FAS România
, FAS opinia română „perioadă de răcire“, nu poate fi mai mic de 10 zile lucrătoare de la data plății primei de asigurare sau a primei de asigurare. O primă servicii de returnare sau de oferte premium de 10 zile calendaristice de la primirea de către asigurător a disclaimer pe contract. În plus, se propune să se stabilească obligația asigurătorului de a face o astfel de cerere, în oricare din biroul său, și nu numai în modul în care a fost emis contractul.
Irina Smirnova, șef adjunct al supravegherii pieței financiare FAS românească:
„De ce noi oferim o dispoziție care să ateste că asiguratul poate aplica la orice unitate de asigurător, nu numai în cazul în care el crede că a fost impusă serviciul? A nu crea dificultăți suplimentare pentru asiguratori, dar pentru că am analizat experiență în punerea în aplicare a „perioada de reflecție“, o serie de companii de asigurare [unii asiguratori au introdus în mod independent, astfel de „perioadă de răcire.“ - Ed.]. Chiar și în contractele de asigurare care desemnează condiția unei „perioade de răcire“, asigurătorii fac toate, sau aproape toate, că să nu pună în aplicare această prevedere a primelor returnate. Asigurat devine biroul asiguratorului (de obicei, în cel în care au fost vândute serviciile sale), și a fost trimis la biroul central de sute de kilometri. Astfel de asigurători lipsiți de scrupule, nu de mult, dar aceasta nu înseamnă că nu ar trebui să ia în considerare acest lucru o experiență negativă.
Oferta noastră nu înseamnă că unitatea, care a adresat asiguratul trebuie să se ocupe imediat cu plăți, este considerat de multe companii de asigurare, care spun că este necesar să se înzestreze acestor birouri cu puteri suplimentare. Noi spunem doar că asiguratul poate depune o cerere la orice birou, precum și decizia privind plata poate lua biroul central, dar declarația este trimisă la o diviziune în cazul în care reclamanta a adresat, nu reclamanta. Suntem gata să discute și să facă modificări ale acestor prevederi, astfel încât acestea să fie clare și comunitatea de asigurări și bănci, iar clienții noștri, care nu au cunoștințe financiare necesare și de a lua în necazuri. "
Pentru refuzul de a accepta o cerere de a rezilia contractul de asigurare voluntară pentru o „perioadă de reflecție“, în oricare dintre birourile asiguratorului, refuzul nejustificat de a restitui asiguratului plătit prima de asigurare, precum și pentru încălcarea termenului de rambursare pentru propunerea sa de a stabili responsabilitatea administrativă. Ceea ce este, nu este specificat.
FAS consideră România, într-un caz, condiția privind intrarea obligatorie într-un contract de asigurare facultativă poate fi încă incluse în acordul de împrumut - în cazul în care creditorul reduce rata dobânzii la împrumut cu design-ul de asigurare. Această scutire va acoperi, de asemenea, doar creditele de consum. Dispoziția relevantă se propune să completeze legea privind creditul de consum.
Poziția Bank of România
Bank of România nu numai că au sprijinit ideea de Serviciul Federal Antimonopol al România privind introducerea de „perioadă de reflecție“, el a dezvoltat deja un proiect de orientare „cu privire la minim (standard) cerințe privind condițiile și procedura de punere în aplicare a anumitor tipuri de asigurare voluntară“ (în continuare - proiectul de orientare). Conform documentului, se propune ca o condiție prealabilă pentru returnarea asiguraților - persoane fizice a plătit o primă de asigurare în caz de anulare a contractelor de următoarele tipuri de asigurare voluntară (inclusiv, la încheierea contractelor de asigurare ca un plus atunci când cumpără polita RCA sau creditare):
- asigurări de viață, în caz de deces, supraviețuire la o anumită vârstă sau perioada sau apariția unui eveniment;
- de asigurare de viață cu condiția plăților de asigurări periodice (rente, rente) și (sau) cu participarea asiguratului în venitul de investiții al asigurătorului;
- asigurare împotriva accidentelor și a bolilor;
- de asigurări de sănătate;
- Asigurare de transport de la sol, cu excepția căii ferate;
- Asigurare de proprietate a cetățenilor, cu excepția vehiculelor;
- asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de vehicule;
- asigurare de răspundere civilă a deținătorilor de transport pe apă;
- asigurarea de răspundere civilă pentru pagube produse terților;
- de asigurare a riscurilor financiare.
Mai mult decât atât, această condiție nu se aplică, în cazul în care asigurarea voluntară este obligatorie pentru anumite activități profesionale prin lege (de exemplu, pentru un salvamar sau un notar public), precum și de asigurare medicală voluntară a lucrătorilor migranți din țări străine.
Prima de asigurare este oferit pentru a reveni la asigurat în cazul în care el va renunța la contract în termen de 14 zile lucrătoare de la data încheierii acestuia (indiferent de momentul plății primei de asigurare) și în această perioadă nu are loc un eveniment asigurat. Asigurătorul poate instala în mod opțional și mai mult. Astfel, punctele de vedere ale Băncii România și Serviciul Antimonopol Federal al România nu despărțit numai în ceea ce privește durata de „perioadă de răcire“ - 14 zile la 10, dar, de asemenea, cu privire la definirea momentului de la care se calculează de această dată (agenție antitrust, ne amintim, a propus să numere termenul de la data plății prima de asigurare). De asemenea, este important ca „perioada de răcire“ obligatorie ar trebui să se aplice, în conformitate cu Banca România, singurele contracte pe termen lung încheiate pentru o perioadă de cel puțin 30 de zile calendaristice, iar Serviciul Federal Antimonopol din România pe o astfel de restricție nu este menționată.
În materie de definirea domeniului de aplicare a revenit primelor de asigurare Banca de România a fost de acord cu Agenția Antimonopol - autoritate de reglementare, de asemenea, consideră că, în cazul în care asigurătorul refuză să contracteze înainte de începerea funcționării sale, prima ar trebui să fie rambursat integral. Dacă apare o defecțiune după ce contractul a început să funcționeze, asigurătorul are dreptul de a deduce o parte din prima, în funcție de timpul scurs de la începutul contractului, până când o derogare scrisă de la ea. Termenul limită de restituire a primei, fixe în identificarea de proiecte - 10 zile lucrătoare de la data primirii refuzului contractului (FAS România are 10 zile calendaristice).
Poziția asigurătorilor și bănci
Este demn de menționat faptul că atitudinea față obligatorie „perioadă de răcire“, a reprezentanților de asigurare și comunitatea bancară este ambiguă. Deci, șeful departamentului juridic al companiei de asigurări „MetLife“ Inna Vyalkova constată că, în etapa inițială de discuție a introducerii de „perioadă de reflecție“ mulți asigurători considerat negativ la această idee. Ca servicii suplimentare nu pot fi furnizate fără acordul clientului, care semnează contractul corespunzător, pentru a vorbi despre impunerea unor nu este întotdeauna posibil, a spus ea. Mai mult decât atât, aceste companii de asigurare sunt în mod constant se confruntă cu situații în care reclamațiile de solicitare sunt deservite de către asigurători, după câțiva ani de la începutul contractului de asigurare, dar în această perioadă, pretinde că asigurătorii nu au.
Cu toate acestea, probabilitatea ca introducerea unei „perioadă de reflecție“ poate avea un impact pozitiv asupra relațiilor lor cu asigurații, asigurătorii nu sunt excluse. „În cursul discuțiilor repetate, am decis că“ perioada de răcire „nu poate fi atât de rău pentru noi. Să vedem ce costurile noastre legale de soluționare a daunelor pe care le sunt acum obtinerea. Ele sunt semnificative. Petrecut, de asemenea, o mulțime de muncă . resursele pot fi, cu introducerea de „perioadă de reflecție“ va reduce numărul de cereri și procese și poate, dimpotrivă, vom primi un procese arbore mult mai mare și plângerile de nerespectare a noi de asemenea, această legislație, o încălcare, și că drepturile consumatorilor“, -. a concluzionat Ina Vyalkov .
Director al Departamentului Juridic al PJSC „Orient Express Bank“ Elena Mozzhukhina a subliniat la rândul său, că cetățenii nu decid întotdeauna să depună o cerere pentru impunerea de servicii de asigurare - acestea provoacă așa-numitele „ajutoare“ sau „Robin Hood“, care sunt asigurați sau imediat după înregistrare de credit și de asigurare, sau la scurt timp înainte de încheierea acordului de împrumut. Ea a oferit să se stabilească într-un regulament, care va fi determinată de ordinea de aplicare a „perioadei de reflecție“, poziția unei interdicții privind furnizarea asigurătorului creanței în cazul în care el nu a folosit dreptul de retragere din contractul de asigurare cu restituirea primei până la data scadentă. Această măsură ar fi, în opinia sa, pentru a reduce numărul de cereri pentru impunerea de servicii de asigurare, care va inițial nepromițător.
Susținătorii introducerea „perioada de reflecție“ a numărului de instituții de credit și societățile de asigurare, de regulă, sunt deja utilizați, în mod independent, determinarea condițiilor de defect ale contractului și returnează prima de asigurare. De exemplu, PAO „Promsvyazbank“ prevede posibilitatea de eșec a contractului de asigurare voluntară încheiat în producția de credite de consum (înregistrarea de asigurare în acest caz este opțională, dar dacă orice bancă scade rata dobânzii la împrumut). „Așa-numita“ perioadă de răcire „, a existat în banca noastră înainte de data la care problema a fost abordată la nivel legislativ. Clienții au posibilitatea de a refuza să participe la programul de asigurare, chiar și după asigurare cu o garanție de returnare de 100% din comisionul plătit pentru ei. Desigur, acest caz, rata dobânzii este crescută în conformitate cu acordul“, - a declarat șeful de bancassurance PSB Maxim Holmatov.
Compania de asigurari „Sberbank de asigurare“, potrivit șefului departamentului juridic al companiei Marianne Frontal. Acesta stabilește o „perioadă de răcire“ pentru aproape toate polițele de asigurare facultative vândute prin intermediul băncilor. Timpul este determinată separat pentru fiecare produs de asigurare și variază de la 5 zile la 14 calendaristice. Volumul de prime de asigurare reciclate depinde de punctul în care asigurătorul a refuzat din contract - în cazul în care, înainte de a acțiunii sale, prima este returnat în întregime, în cazul în care există un refuz de a avea contractul actual, valoarea primei este redusă proporțional cu perioada de valabilitate a acestuia. „Perioadă de răcire“, în vânzarea de CTP și vânzarea de polițe de asigurare în acordarea de credite va avea un efect pozitiv. În același timp, legat „perioadă de răcire“ poate preveni asiguratorilor de a oferi Asiguratului produsul său la un preț accesibil. Asiguratorii fie va amâna data de începere a contractului de asigurare, care nu este întotdeauna în interesul asiguratului, ca protecția de asigurare poate fi necesar să-l imediat (de exemplu, de asigurare a bunurilor, înregistrarea CASCO) sau pentru a ridica tarifele, datorită creșterii riscului ca „perioadă de răcire „poate fi folosit de către asigurători ca o oportunitate de asigurare pe termen scurt, fără costuri suplimentare (asigurare de călătorie - ca instrument de obținere a unei vize, și altele.)“ - sugerează Marianna Lobova.
Începerea introducerea ideii de „perioadă de reflecție“
Disclaimer de viață și de asigurări de sănătate
Cu mare probabilitate putem spune că problema necesității unei „perioadă de reflecție“ pentru o serie de contracte de asigurare facultative au fost deja rezolvate, ne putem aștepta doar pentru Banca România, actul respectiv.
Rambursarea in avans a debitorilor de împrumut sunt invitați să se întoarcă o parte din prima de asigurare
Este vorba despre asigurare de viață și de sănătate a cetățenilor în legătură cu furnizarea de credite de consum ..
CTP: răspunde la întrebările arzătoare ale cititorilor noștri
Șef al departamentului de asigurare a metodologiei SAR Mikhail Porvatov a spus cum să corecteze o greșit KBM AIS RAMI decât să confirme faptul asigurătorului să se sustragă de la încheierea contractului, și multe altele.
