Eforturile ipotecare ale guvernelor și experți de pe piata imobiliara devine mai accesibilă. Mulți cetățeni cu încredere vorbesc despre argumentele pro și contra de servicii, care intenționează să-l folosească. Dar printre potențialii debitori Există o serie de concepții greșite. Să încercăm să risipească unele dintre ele.
Numărul 1 Afirmatie: un împrumut pentru a cumpăra un apartament problemă de agenție imobiliară. Cu această eroare, destul de ciudat, se confruntă în mod constant de către agenții care lucrează cu o ipotecă. Acest lucru vine probabil de la? Faptul că agențiile sunt prima verigă într-un sistem de credit ipotecar și, uneori, să efectueze muncă de educație mai activ decât băncile în sine. În același timp, este băncile dau credite, iar agenții oferă servicii de mediere pentru a ajuta potențialii debitori de a alege sistemul ipotecar drept, a evalua nevoile lor, colectarea documentelor, și așa mai departe. Nevoia de cooperare a băncilor și a agențiilor imobiliare poate fi explicat prin faptul că mecanismul de lucrări ipotecare este în strânsă legătură cu procesele de pe piața locuințelor. Conform estimărilor „Ipoteci“ Departamentul AN „Bekar“, 80% dintre debitori - sunt oameni care fac schimb de proprietatea lor pentru cel mai bun cu ajutorul unui credit ipotecar. Prin urmare, în primul rând necesare pentru a evalua apartamentele disponibile, în al doilea - dorințele clientului. Băncile nu sunt interesați de ceea ce clientul are o casă și ceea ce vrea. Ei sunt interesați în suma exactă de plată în jos și de credit. În plus, băncile au cerințe speciale pentru a cumpăra apartamente prin credit ipotecar. Găsiți dreptul de proprietate, ținând cont de condițiile băncii -, de asemenea, activitatea unui agent imobiliar.
Numărul 2 Afirmatie: banca nu impune cerințe specifice pentru veniturile debitorului, ca locuințe achiziționate este dat ca garanție, ceea ce înseamnă că banca este nici un risc. Atunci când cumpără un apartament printr-un credit ipotecar proprietate achiziționată este lăsat ca garanție, o garanție pentru bancă. Cu toate acestea, scopul ultimului - să nu-și recâștige banii emise și de a face un profit din banii investiți (de exemplu, dobânda la împrumut). Prin urmare, nivelul de venit al debitorului face anumite cerințe. Mărimea creditului depinde de salariul. Valoarea plăților lunare pe împrumut nu trebuie să depășească 35-40% din venitul lunar. Pe baza venitului debitorului, numărul maxim pentru el suma de plăți lunare, și deja de la ea va depinde de dimensiunea maximă a creditului, pe care banca este gata să ofere clientului. În aceeași schemă de credit ipotecar vă permite pentru a crește cantitatea de venit, luând în considerare venitul total al soților (în cazul în care unul dintre soți servește co-debitor).
Numărul 3 Afirmatie: cu achiziționarea unui apartament pe credit, ea este în proprietatea băncii. Este există o concepție greșită, deoarece oamenii confunda ipotecare și de proprietate. Într-adevăr, a cumpărat printr-un gaj de locuințe ipotecare în bancă. Cu toate acestea, ipoteca - aceasta este doar o grevare. Proprietarul imobilului achiziționat devine debitor, și dintr-o dată. El poate trăi într-un apartament, pentru a înregistra toți membrii familiei pot chiar să-l ia (cu permisiunea băncii). Singura sarcina (este înregistrată în GBR) constă în faptul că, atâta timp cât cumpărătorul nu rambursa împrumutul, el nici nu va fi capabil de a vinde sau face schimb de un apartament.
Numărul 4 Afirmatie: cu achiziționarea de bunuri imobiliare pe piața primară este cheia pentru a achiziționat un apartament neterminat. Acest lucru nu este în întregime adevărat. Cazarea poate face obiectul unei garanții numai o singură dată este înregistrat dreptul de proprietate (nu mai devreme decât după punerea în casă). Cu toate acestea, există opțiuni. În timpul funcționării, băncile de pe piața primară utilizează două scheme. Potrivit prima dintre ele din Sankt Petersburg a funcționat pentru o lungă perioadă de timp. Deci, clientul alege compania-constructor și instalația în care el cumpără o casă. Cu toate acestea, având în vedere riscurile ridicate în capitalurile proprii, banca solicită debitorului de a gaj apartamentul său, care se află în posesia sa. Desigur, proprietatea trebuie să fie evaluate nu mai mică decât valoarea creditului acordat. După finalizarea construcției și apariția drepturilor de proprietate în noul apartament banca va percepe un depozit la adăpost vechi și să ia un angajament nou. Desigur, un astfel de sistem limitează drastic numărul de potențiali debitori (nu toată lumea vrea să investească în construirea parts are o proprietate care este potrivit să-l stabilească ca un depozit). Prin urmare, cel mai recent în Sankt Petersburg a lansat un al doilea sistem de creditare ipotecară pe piața primară. Banca acreditează mai multe companii de construcții, efectuarea auditului lor financiare grave. Astfel, numărul de firme și facilități, dintre care împrumutatul poate alege, sever restricționată, dar nu necesită o garanție sub forma unui apartament existent.
Numărul 5 Afirmatie: un împrumut este lipsit de valoare. Din păcate, acest lucru nu este adevărat. Atunci când obținerea unui credit ipotecar debitorului trebuie să fie gata pentru plăți punctuale semnificative. De exemplu, numai pentru examinarea cererii de către comitetul de credit (fără rezultate de garantare) trebuie să plătească aproximativ 100 $ care urmează să fie plătit, o evaluare independentă După selectarea unui obiect (Banca evaluator) - .. 100-150 de dolari pentru deschiderea unui cont bancar la plata 0.75-1% din suma creditului. După achiziția este necesară pentru plata primelor de asigurare: 1,5-1,8% din suma creditului. În general, se dovedește o sumă destul de importantă, cele mai multe bănci recomandă ca, chiar de la începutul acesteia adauga la suma de plată în jos.
Numărul 6 Afirmatie: nu sunt bani pentru o plată în jos, nu este necesar să se gândească la ipoteca. Plata inițială (adică suma care trebuie plătită pentru a cumpăra un apartament pe cont propriu) este un număr de bănci 2-30% din costul de locuințe. tranșă inițială poate fi mai lung, dacă se dorește (și capabilități) a debitorului. Când este vorba de versiunea minimă - .. apartament cu o cameră de la prețul de 35 de mii de dolari taxa inițială variază de la 7 mii de dolari Există două moduri de a face, fără o plată în jos ... Primul - un credit în scopuri de consum (acest total investit în achiziționarea de apartamente). A doua cale este disponibil, cu condiția ca debitorul să aibă deja unele? Sau de proprietate (de exemplu, o cameră sau o parte într-un apartament separat). Apoi, tranzacția poate fi efectuată în schimbul ipotecare. Aceasta este, ca o plată în jos zachtut banii strânși din vânzarea unei proprietăți existente.
Numărul 7 Afirmatie: În cazul în care banca acordă debitorului un permis pentru o anumită sumă, clientul va primi exact, indiferent de valoarea apartamentului. În cazul în care banca a emis permisiunea de a debitorului pentru un împrumut, de exemplu, 30 de mii. Dolari. Debitorul se așteaptă ca în această măsură. Cu toate acestea, prevede banca emitentă a împrumutului nu va depăși 80% (sau 70% - în funcție de bancă) costul de locuințe. Aceasta este, în cazul în care debitorul a găsit un apartament la prețul de 35 de mii. Dolari. Banca îi va da nu a promis 30 de mii. USD. Dar numai 28 mii. (80% din valoarea sa). De asemenea, se întâmplă că apartamentul cu o evaluare independentă a băncii selectate de către client este evaluată sub prețul de piață (cererile de vânzător). În acest caz, banca este de acord să dea credit numai în mărime de 80% (70%) din valoarea evaluata. Apoi, debitorul va trebui să găsească nici banii lipsesc pentru a cumpăra propria lor, sau de a căuta alte tipuri de cazare.
Numărul 8 Afirmatie: toate riscurile sunt asigurate împrumutat. O concepție greșită comună asociată cu faptul că fiecare tranzacție ipotecare asigura în mod necesar. Atunci când cumpără un apartament printr-o băncile ipotecare necesită următoarele tipuri de asigurare: asigurare de titlu (proprietate) și de proprietate (de exemplu, un apartament), precum și incapacitatea debitorului. Bineînțeles, toate costurile sunt suportate de acesta din urmă. De fapt, nu asigura riscurile debitor, precum și riscurile băncii, iar în cazul în care evenimentul asigurat toate plățile se va face la banca. Dacă se dorește, împrumutatul poate acoperi riscurile lor și, dar pentru aceasta el va trebui să plătească separat.
Numărul Afirmatie 9, în cazul în care banca dă faliment, creditorii băncii forțat debitorul să plătească întreaga datorie la o dată. Acest lucru nu este așa. În cazul în care banca intră în faliment, activele sale revin creditorilor. Dar soarta a debitorului, acest fapt nu este reflectat. Creditată pur și simplu înlocuit de către beneficiar, în beneficiul pe care îl plătește soldul restant și a dobânzilor. Indiferent de schimbarea acordului de împrumut creditor nu poate fi revizuită în nici un fel.
Numărul Afirmatie 10, în cazul în care, după mai mulți ani de plăți pe împrumut debitorul nu poate plăti suma necesară, banca va lua totul. Această concepție greșită duce mulți refuză să cumpere un apartament printr-un credit ipotecar: oamenii se tem de a pierde totul. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm că plata dobânzilor la credit de mai mulți ani, oamenii au timp să se întoarcă banca o parte a împrumutului. În plus, există bani a făcut ca o plată în jos. Toate aceste fonduri (cota-parte din apartament), cu siguranță aparțin debitorului, iar banca nu pretinde pe ele. Astfel, în cazul în care debitorul nu pe orice? Expunere de motive nu mai pot plăti taxele la împrumut, ea a cumpărat un apartament pe schimbul de credit pentru o taxă. Pentru locuințe de cumpărare debitor pe suma pe care le-a făcut, și plata suplimentară merge pentru a rambursa datoria băncii.