Fiecare a treia tranzacție pe piața imobiliară secundară se întâmplă astăzi cu utilizarea de fonduri ipotecare, spun expertii. „Times“ a învățat cum să evite greșelile comune atunci când ia un credit ipotecar, și pare să nu fie distrus.
Cum de a alege o bancă
Dacă v-ați decis pe apartament și a decis să atragă fonduri ipotecare, trebuie mai întâi să selectați o bancă. Atunci când cumpără un apartament într-o clădire nouă, vă sunt susceptibile de a vedea o listă de bănci acreditate, care operează dezvoltator. Compania implicate în realizarea obiectului, de regulă, încercați pentru a maximiza numărul de bănci și pentru a include sugestii de la toți jucătorii de conducere.
Mai mult:
„Cumparatorii au posibilitatea de a veni cu banca, dar șansele de a lua o bancă terță parte pentru tranzacția nu este întotdeauna foarte mare,“ - avertizează șeful de centru ipotecar Est-a-Tet Alexei Novikov.
Expertii recomanda pentru a trimite cererile preliminare la mai multe bănci pentru a compara termenii cu exemple specifice. Face calculul și poate fi, în mod independent: multe bănci oferă calculatoare ipotecare pe site-urile lor. Plățile efective pot varia, dar o imagine aproximativă poate fi obținută.
Este necesar să se precizeze toate posibilele costuri suplimentare, din cauza ratei dobânzii scăzută poate ascunde costul ridicat de asigurare, comisioane și alte cheltuieli.
Ce documente sunt necesare
Lista documentelor necesare pentru înregistrarea ipotecii, aceasta poate varia în funcție de bancă. Setul standard - un pașaport, certificat de 2-PIT ocuparea forței de muncă, TIN, snils, sub formă de certificat bancar cu privire la veniturile suplimentare, o copie a cărții de muncă, cardul militar, certificatul de căsătorie și nașterea copiilor, formează forma băncii.
Unele bănci pot solicita, de asemenea, un certificat de psiho-neurologice și narcologic. În unele cazuri, lista de documente, pe de altă parte, poate fi redusă, de exemplu, dacă sunteți un client de salarizare băncii.
Mai mult:
Dacă sunteți căsătorit, trebuie să colecteze documente pentru două persoane. Soții devin automat co-debitori. Pe de o parte, acest avantaj: valoarea creditului va fi luată în considerare în ceea ce privește veniturile agregate, pe de altă parte, trebuie să vă înregistrați proprietatea în proprietate comună, chiar dacă acestea nu doresc.
În cazul în care cererea este aprobată, va veni din nou la banca, de data aceasta cu documentele din apartament. În biroul băncii de a semna un contract de împrumut, și în biroul imobiliar vânzătorului - un contract de vânzare sau o construcție comună.
Cum de a evita greșelile
Debitorilor principal greșeală - o încercare de a ascunde istoria lor de credit.
Băncile au încă toate informațiile necesare, ca o încercare de a induce în eroare creditorul are un impact negativ asupra cursului de aprobare a tranzacției. Completarea formularelor de venit, amintiți-vă că card de credit - aceasta este, de asemenea, un credit deplin, chiar dacă nu îl utilizați.
evalua capacitățile lor financiare GRIJĂ. Dacă aveți copii sau rude în vârstă, la calcularea sumei maxime de împrumut trebuie să fie luate în considerare. Din venitul va fi dedusă cheltuielile nu numai pe tine, ci și pe toate aflate în întreținere. Cere doar suma pe care de fapt, poate da și pe care o puteți plăti de fapt.
Mai mult:
Ia timp pentru a studia informația cu privire la bănci, nu în grabă de a alege cele mai renumite.
„Unii debitori uite destul de îngust la procesul de selectare a unui program de credit ipotecar și nu iau în considerare băncile mai puțin cunoscute, care oferă adesea condiții mai bune decât cele mai importante bănci de pe piață. Băncile mai mici îi face pe oameni neîncredere și teama de faliment sau de retragere a licenței, deși în cele mai multe cazuri nu este justificată, „- spune Alexey Novikov.
Cumpărarea imobiliare pe piața secundară, nu ia bani pentru verificare legală și de asigurare a apartamentului.
„Pe piața creditelor ipotecare, există cazuri în care, în ciuda exploatație de verificare, după achiziționarea unui apartament în credit a devenit clar că este murdar punct de vedere legal. Ca rezultat, un apartament este retras din noul proprietar de către instanța de judecată, dar menține în continuare grevarea ipotecare. Pentru a nu fi în această situație, este suficient pentru a asigura un apartament pe valoarea totală a termenului de prescripție „- sfătuiește directorul executiv al“ Miel - Real Estate Birouri de rețea „Aleksey Shlenov.
Aflați în avans cu privire la posibilitatea de rambursare anticipată a creditelor ipotecare în banca selectată, cât de des puteți efectua plăți mai mare decât cea specificată după cât de mulți ani puteți închide împrumutul devreme și dacă această sancțiune.
Cum de a salva
Dacă aveți un venit stabil de mare, modul cel mai logic de a salva este de a lua credit pentru mai puțini ani. Suma de plată va fi mai mare, dar costul creditului - dobânda - în sumă va fi mai puțin.
Mai mult:
Puteți selecta forma plăților diferențiate, prin care, atunci când un volum mare de perioade de creditare plăților excedentare să fie mai mic.
Cu toate acestea, posibilitatea de a alege diferite tipuri de plăți este prevăzută într-un număr limitat de bănci. Practic, plățile anuitate, care este egală, dar ponderea plăților de dobânzi și principal în ele variază. Primii ani va plăti, în general, de interes numai după jumătatea perioadei a raportului se va schimba în favoarea principalului.
Astfel, dacă aveți planuri de rambursare anticipată a ipotecilor, mai bine, cel puțin în parte, pentru a le pune în aplicare în primii doi ani.
Pentru cei care aranja împrumut pentru o lungă perioadă de timp și nu intenționează să rambursare anticipată, soluție rentabilă va deveni popular în ultimii ani, este de așteptat ca serviciul să scadă în ratele dobânzilor cu 0,5-1,5 puncte procentuale în cazul unei plăți de o singură dată, în valoare de 1,5 4% din suma creditului.
Mai mult:
Rata de scădere este de asemenea disponibilă, dacă sunteți dispus să facă inițial, aproximativ 50% din prețul.
„La plata de 35-40% din costul proprietății dobândite clientului poate fi oferit un program de credit simplificat, de exemplu, fără a venit și prezentarea a două documente“, - a declarat directorul departamentului de pe piața secundară „-Inkom Real Estate“ Sergei Shlomo.
Multe bănci oferă programe cu rate variabile ale dobânzii. Primii doi sau trei ani, rata este fixă și mai mică decât standardul. După terminarea acestei perioade, rata devine flotantă. Este un anumit procent, plus rata MosPrime - rata medie ponderată a dobânzii la zece bănci cheie. Aceste credite sunt în valoare de a lua clienților care intenționează să închidă ipoteca devreme.