Asigurarea voluntară se efectuează pe baza contractului de asigurare, care trebuie să fie în formă scrisă. Împreună cu Legea „Cu privire la organizarea de afaceri de asigurări sociale în România“ legea care reglementează contractul de asigurare, prezentate în capitolul 48 din Codul civil.
Contractul de asigurare - un acord între asigurat și asigurător. În cadrul acestui acord, asigurătorul este de acord cu evenimentul asigurat pentru a face plata de asigurare către asigurător, iar asigurătorul se obligă să plătească prime de asigurare la timp.
O condiție necesară pentru a intra într-un contract de asigurare este prezența interesului asigurabil în asigurate. Conceptul de interes asigurabil elaborat în legea de asigurare a sistemului de securitate avansat. interes asigurabil este traseul de-a recunoscut relația din punct de vedere al asiguratului la obiectul de asigurare. Această atitudine poate acționa în următoarele moduri:
· Proprietatea asupra obiectului de asigurare;
· Dreptul de a închiria proprietatea;
· Responsabilitatea pentru proprietatea altor persoane, luate pentru depozitare temporară, prelucrare sau reparații.
Toate aceste opțiuni se aplică de asigurare a bunurilor. Ei au un interes asigurabil limitat întotdeauna la valoarea proprietății. Prin urmare, de asigurare a bunurilor se bazează pe principiul compensației în mărime dovedite suma, limitata de asigurare-evaluat. Același lucru se aplică de asigurare-TION de responsabilitate a cetățenilor cu privire la repararea prejudiciului material cauzat unui terț.
În cazul asigurărilor de viață, interesul asigurabil nu este limitat. Fiecare persoană are un interes asigurabil nelimitat în propria sa viață, și astfel încât să poată asigura în orice cantitate care sunt dispuși și își pot permite în funcție de mărimea primei de asigurare. Prin urmare, de asigurare de viață nu este conceptul de daune este de utilizări finale. Putem vorbi doar despre plata Stra convenite suma hovoy la expirarea contractului.
Principiul interesului asigurabil impune anumite restricții privind asigurările de viață și alte tipuri de asigurare cu caracter personal. În majoritatea țărilor, este interzis să asigure viața copiilor, părinții, alte rude și mai ales străini. Excepțiile sunt unele tipuri de asigurare și de asigurare a copiilor de soți. În acest din urmă caz, există două opțiuni. Sau unul dintre soți înșiși și ceilalți asigură sau asigurând ei înșiși și numește celălalt ca beneficiar.
Există tipuri de asigurare de viață, cu un interes asigurabil limitat. Creditorul prin furnizarea unui împrumut o sumă mare de bani devine limitat interes asigurabile în viața debitorului său. Pe baza acestui fapt o formă de asigurare de viață, co-comorbid relațiilor de credit. Starea creditului poate fi un contract de asigurare a propriei sale vieți de către debitor în cuantumul și scadența împrumutului, indicând creditorul în calitate de beneficiar.
Legea Asigurărilor a fost stabilit de un singur interes, ceea ce face de asigurare un contract de asigurare invalid (în cazul în care obiectul de asigurare este proprietatea supusă con fiskatsii pe baza unei hotărâri judecătorești executorii). În GC, această listă este mult mai largă, și nu este permis de asigurări:
· Pierderi din participarea la jocuri, loterii și pariuri;
· Cheltuielile pentru care o persoană poate fi obligat, în scopul de a viespi vobozhdeniya ostatici.
În plus, riscul de răspundere a contractului de asigurare pentru încălcarea contractului poate fi asigurată numai responsabilitatea riscului asigurat. Contractul de asigurare nu stvuyuschy respectiv, această cerință este nul. contract de asigurare de risc de afaceri pentru o persoană care nu este titularul poliței, este neglijabilă. Void un contract de asigurare în interesul otno-shenii, de asigurare care este interzisă în mod expres de Codul civil. Mergând dincolo de riscul permis implică și nulitatea tranzacției de asigurare ca nu sunt conforme legii (art. 168 CP). Asigurare nu este permisă de lege în interes de decojit vidul contractului de asigurare ca un întreg.
Codul civil introduce noi reguli de invaliditate a condițiilor individuale ale contractelor de asigurare. Unele dintre ele sunt, de asemenea, recunoscute ca fiind nulă și neavenită. Deci, sunt nule:
· O parte din suma asigurată depășește valoarea asigurată a proprietății (alin. 1, art. 951 din Codul civil)
· Stipularea de transfer se opune unei asigurătorului dreptul de a pretinde împotriva persoanei a provocat în mod intenționat pierderea (art. 965 CC).
Trebuie remarcat, o altă importantă CC poziție. În cazul în care contractul de asigurare, împreună cu interziși există alte interese și în aceleași condiții ale contractului întocmit în așa fel încât asigurarea de interes interzise pot fi retrase din contract, fără nici o atingere securității altor interese, aceste alte interese și condiții de norme de asigurare nulitatea contractului nu se aplică (art. 180 CP).
Codul civil se extinde în mod semnificativ lista de interese care pot face obiectul de asigurare de viață în comparație cu condițiile de licențiere. Un plus semnificativ este făcută în art. 934 din Codul civil: „ofensatoare la viata a unui alt eveniment oferit de contract“ cazul de asigurare asiguratul poate fi
Lista totală de interese care pot fi asigurate în baza asigurării de proprietate este prevăzută în art. 4 din Legea „Cu privire la organizarea de afaceri de asigurări sociale în România“ și precizează condițiile de licențiere activității de asigurare și anexa 2 la acești Termeni și Condiții (clasificare în funcție de tipul de activitate de asigurare). Cu toate acestea, Codul civil, această listă este redus considerabil.
Dintre toate riscul financiar este permis doar riscul de activitate de afaceri de asigurare (art. 929 CP), și numai riscul asigurat și numai în favoarea sa (art. 933 CC). Nu poți, de exemplu, pentru a asigura riscul financiar de neplata salariilor sau a pierderii de locuri de muncă. Pierderile de la inflație, în cazul în care nu implică un profit sistematic, de asemenea, nu poate asigura riscul financiar. Răspunderea contractuală de a asigura permise numai în cazurile prevăzute de lege (art. 932 CC). Astfel, devine problematică legitimitatea de asigurare de răspundere civilă a debitorului pentru a nu se întoarce împrumutul.