Proaspăt căsătoriți, sigure știind că vor trăi „până la adânci bătrâneți“ graba de a dobândi propriile lor locuințe. Dar întreaga sumă pentru achiziționarea de apartamente nu au, nu așteptați ajutor de la ... Bank oferă termeni ipotecare favorabile tentante. Deci, soțul și soția dota cu dragoste cuibul lor de familie.
Totul ar fi bine, dar nu divorțul planuri în avans. În plus față de abordarea altor probleme sensibile, soții trebuie să decidă cum să împartă un credit ipotecar după divorț.
Dacă pe proprietatea maritale nu a fost nici un servituți - ar fi fost foarte ușor. Divorțat sau doar de planificare pentru soț și soție divorț ar putea semna un acord scris privind împărțirea proprietății comune și datorii. Într-un caz extrem, dacă vă semna un contract scris, nu a putut avea loc, cuplul ar merge în instanță cu o cerere privind împărțirea de bunuri imobiliare.
Și ce să facă în cazul în care un imobil comun luat ca un împrumut, iar banca se află sub o povară? În acest sens, și există dificultăți. Cum să împartă un apartament cu credit ipotecar și un credit ipotecar după divorț?
Fundamentele teoretice de divorț cu un credit ipotecar
Pe ce temei juridic există o secțiune a apartamentului ipotecare achiziționate și secțiunea de credit ipotecar?
Secțiunea apartament în creditul ipotecar
Conform prevederilor de drept civil (articolul 256 din Codul civil), proprietate maritale între soț și soție aparțin acestora prin dreptul de proprietate comună. Aceeași prevedere este aprobată dreptul familiei (paragraful 1 al articolului 33 din Codul Familiei). Deși apartamentul este achiziționat pe credit, devine proprietatea comună a familiei, care este proprietatea comună a soților.
În cazul în care soțul și soția decide să împartă proprietatea comună a părților lor sunt egale (în conformitate cu paragraful 1 al articolului 39 din RF IC) - cu excepția cazului, desigur, ei nu împart proprietatea în mod diferit. La urma urmei, în conformitate cu dreptul familiei, un soț și soția au dreptul de a împărtăși ceea ce dețin, pe cont propriu - prin acord (paragraful 2 al articolului 38 din Codul Familiei). Aceeași prevedere se aplică nu numai la proprietate, dar, de asemenea, soț și datoriile soției.
soți Pockolku împart proprietatea comună sunt egale, dobândite în ipotecare prea plat ar trebui să fie împărțită în jumătate între soți.
Datorie de credit între soți
datorii comune, ca proprietatea comună a soților, de asemenea, sunt împărțite în jumătate. Acest lucru înseamnă că obligațiile de credit ale soților plata datoriei către bancă - sunt egale.
Divorțul ipotecare - practică
În teorie - totul este simplu și clar. Dar de ce, în practică, este atât de dificil să pună în aplicare diviziunea ipotecare într-un divorț? În primul rând, pentru că trebuie să împartă nu numai proprietatea, ci și datoria. În plus, cu excepția interesul soțului și soției există un interes al unui terț - instituția bancară:
- a promis la banca este partajată soți plat
- Există obligații datorii la bancă, cuplul.
Toate tranzacțiile referitoare la ipoteci - vânzarea de bunuri după divorț, transfer de datoria unuia dintre soți, împărțirea creditului între soți, o divizie a plății lunare între soți - trebuie să fie efectuată cu acordul băncii.
Conform prevederilor dreptului civil (paragraful 1 al articolului 391 din Codul civil), transferul datoriilor de la o persoană la alta (cu un soț pe soția lui sau invers) nu este posibilă fără acordul creditorului (banca sau de credit). Cel mai adesea, aplicarea soților cu privire la modificarea contractului de credit nu sunt îndeplinite de către bancă. Încercările de a împărți apartament ipotecare și împrumuturi în cadrul unei proceduri judiciare fără acordul băncii - de asemenea, a rămas fără succes.
De ce banca refuză să accepte aplicarea secțiunii taxei? Potrivit acordului de împrumut, banca poate solicita rambursarea datoriei de către toți debitorii și de la fiecare în mod individual (total sau parțial). Profilul datoriei conduce la o schimbare semnificativă în contractul de credit (răspunderea solidară a debitorilor se transformă în mod solidar). O dispută între soț și soție - nu este un motiv pentru a face modificări în acordul de împrumut și pentru a limita drepturile instituției. Prin urmare, banca nu este de acord cu ipoteca secțiune între soț și soție.
Pe această bază, există mai multe opțiuni pentru un credit ipotecar, după secțiunea divorț.
În cazul în care acordul soților
Legea prevede dreptul soților de a determina soarta proprietății lor comune. Soțul și soția sunt liberi să împartă proprietatea comună printr-un acord scris, atât în timpul căsătoriei și după divorț.
- În cazul în care soții furniza un acord scris despre cine va plăti datoria la banca, care va aparține achiziționarea unui apartament, instanța nu se va angaja în nici un apartament secțiunea ipotecare, nici o secțiune a ipotecii.
- În cazul în care un astfel de acord scris, cuplul nu este o chestiune de secțiunea ipotecare vor fi soluționate în instanță.
Secțiunea ipotecare cu instanța și banca
Dacă este imposibil să se ajungă la un acord - unul dintre soți trebuie să depună un proces pentru a împărți apartament cu credit ipotecar - cere instanței să pună capăt dreptului de proprietate comună. Cerința ca reclamantul nu pretinde secțiunea ipotecare - instanța va decide litigiul numai în cadrul cererii în conformitate cu alineatul 3 al articolului 196 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse. Primiți consimțământul creditor pentru acest lucru nu este necesar - împotriva unei astfel de cerință de creditor (instituții bancare), de regulă, și nu există nici o obiecție, deoarece drepturile sale - nu sunt încălcate (garanția a fost eliminată din garanție în contractul de împrumut nu se modifică, datoria pe ipotecare de credit nu este transferat de la un soț la alta).
În unele acorduri de împrumut prevăzute o condiție prealabilă pentru cupluri co-debitori: de a informa Banca cu privire la orice modificări semnificative în viața ta (în mișcare, schimbarea locului de muncă, divorț, nașterea unui copil). În cazul în care o astfel de condiție este prevăzută, trebuie să notifice organizației bancare sau de credit de divorț iminent.
După cum pot fi împărțite în ipoteci în instanța de judecată în cazul în care soții - un co-debitor?
După ce instanța conform procedurii, pe baza unei hotărâri judecătorești privind repartizarea de apartamente ipotecare, soții pot să se adreseze instituției bancare sau de credit cu cererea pentru transferul datoriei. În cazul în care creditorul este de acord, în acordul de împrumut va fi modificat (contractul de împrumut va fi re-executate pe unul dintre soți sau reproiectate în două contracte de împrumut separate.
Este necesar să se ia în considerare un singur lucru: pentru modificări în contractele de împrumut ale Băncii poate fi percepută o taxă de 0,5 până la 1% din suma restantă.
În cazul în care contractul de credit ipotecar este decorat pe ambii soți (soț și soție - un co-debitor) pentru a partaja de credit cu acordul băncii poate într-una din cele două moduri:
- Cuplul, de comun acord cu Banca, face modificări la contractul de ipoteca, înlocuind (global) responsabilitatea comună și mai multe pentru împrumutul în capitalurile proprii (separat) responsabilitatea fiecăruia dintre ei să plătească o parte din datoria sa.
De obicei, banca nu este foarte dispus să întreprindă un astfel de pas, pentru că în acest caz, el este lipsit de beneficiile răspunderii solidare dintre soți (de exemplu, colectarea datoriilor de la unul dintre soți sau ambele simultan). Dar, în cazul în care banca este de acord, creditul ipotecar totală este convertit în două separat de împrumut. De obicei, datoria rămasă este împărțită în jumătate, fiecare soț continuă să plătească partea sa.
Notă: Banca va examina cu atenție solvabilitatea fiecărui soț. Și numai dacă constată că ambii soți au suficienți bani pentru a face plăți regulate și de a rambursa împrumutul, el ar fi de acord să partiție.
Deci, soțul și soția împart în mod egal apartament ipotecar - nici în comun de achiziție și de proprietate comună, și apoi să continue să-și îndeplinească obligațiile de credit proporțional cu acțiunile primite. Pentru a divorța de cuplu, această opțiune nu este prea atractiv - pentru că dacă o altă proprietate care nu trebuie să trăiască sub același acoperiș, deși în camere diferite.
În cazul în care foștii soți vor putea să treacă unul pe altul, există riscul de încetare a plății împrumutului de către unul dintre ei - cei care nu locuiesc în apartament ipotecare, astfel încât nu se simt obligat să plătească pentru el, sau pur și simplu nu au destui bani. În cazul în care se va termina? În cazul în care celălalt soț nu se face în mod regulat plăți pentru două, cel mai probabil, banca va merge la tribunal și de a obține permisiunea de a vinde un apartament cu credit ipotecar la licitație - atât soțul, cât și soția vor rămâne fără adăpost și bani investiți.
- contractul de ipotecă este emis din nou pe un soț, celălalt - oferă o renunțare scrisă și autentificată notarial. În acest caz, unul dintre soți trebuie să își asume întreaga responsabilitate pentru plata creditului, iar celălalt soț este scutit de această responsabilitate. În acest caz, celălalt soț este privat de dreptul de proprietate asupra apartamentului dobândit pe credit. Desigur, această opțiune, cu toate acestea, ca și cea anterioară - este posibilă numai cu acordul băncii.
O bancă sau de instituția de credit va fi de acord numai în cazul în care un debitor va fi recunoscută ca insolvabil și va fi în măsură să ramburseze împrumutul pe cont propriu.
În cazul în care banca refuză să emită un nou contractul de împrumut?
Este posibil și acest curs extrem de nefavorabil al evenimentelor, ca și refuzul băncii de reînnoire a contractului de credit.
Trebuie să spun, banca nu este foarte dornici să crească numărul de credite (pentru creșterea riscului de default), astfel încât acesta va preveni divizarea creditului pentru unii, mult mai de preferat - au mai mulți debitori pentru același împrumut. În cele mai multe cazuri, băncile au dreptul de veto și de a menține poziția curentă.
În cazul în care banca refuză să emită un nou contract de credit, ambii parteneri vor continua să fie codebitorii în temeiul contractului de credit, chiar și în cazul în care acordul sau apartamentului Ipoteca decizia instanței va fi împărțită între ele în mod egal și să devină pe deplin proprietatea unuia dintre ei. Ce se poate face în acest caz?
- să continue să ramburseze împrumutul;
- găsi suma lipsă de bani și rambursa împrumut de termen verde. După aceea, apartamentul poate fi vândut la un preț rezonabil, iar banii - pentru a partaja;
- apartament de vânzare ipotecare cu acordul instituției bancare, precum și de a rambursa împrumutul;
- recurs împotriva refuzului băncii în instanță.
Cum divizat ipoteca în cazul în care debitorul - unul dintre soți
Există cazuri în care un credit ipotecar a fost decorat de către unul dintre soți înainte de căsătorie. După crearea unui debitor de familie continuă să plătească împrumutul în același mod ca și înainte de căsătorie.
În cazul în care soțul utilizează numai fonduri cu caracter personal în caz de divorț ipoteci luate înainte de căsătorie este recunoscut angajament personal față de un soț, iar apartamentul - propriu, nu este supus divizării proprietății.
În cazul în care împrumutul au fost utilizate pentru a rambursa fondurile generale ale soților în caz de divorț, celălalt soț are dreptul de a pretinde o parte din apartament ipotecar. Sau invers, dacă nu se dorește a fi un apartament condominiu - acesta poate fi eliberat din plățile ipotecare și pot primi înapoi banii pe care le faceți.
O altă situație - cumpararea unui apartament în ipotecare deja la momentul căsătoriei, ci ca o plată în jos pentru a utiliza mijloace personale ale unui soț sau soție. Acest fapt ar trebui să fie luate în considerare în alocarea de acțiuni, sau secțiunea de împrumut rămase între soți.
Acorde o atenție! Evita conflictele pot fi realizate prin înregistrarea contractului de căsătorie cu stadiul de căsătorie sau de înregistrare a ipotecii în căsătorie, în conformitate cu care este luat ipoteca înainte de căsătorie este încă deținută de către debitor. Și în cazul în care debitorul nu se opune participării soției în plata împrumutului, acesta trebuie să informeze banca cu privire la căsătorie și eliberarea sa în mod solidar la banca, care este de a face un co-debitor soț sau garant.
În cazul în care soțul nu dorește să încheie un contract de căsătorie sau ipoteca să suporte obligații egale, soțul și soția se pot uita doar pentru soluții alternative, cum ar fi ...
Pentru a vinde apartamentul pentru a rambursa împrumutul, împărțiți banii
În cazul în care soții co-debitor nu se poate ajunge la un acord cu privire la rambursarea ulterioară a datoriei în cazul în care debitorul principal nu poate plăti datoria pe cont propriu, în cazul în care banca nu are permisiunea de a transfera datoria celuilalt soț, există un alt mod de a descâlcească ipotecare „dezorientat“.
apartament colateral este vândut, împrumutul este plătit integral, soldul veniturilor din vânzarea de bani - este împărțit între soți. Și, uneori, în ciuda banal „loc de a trăi“ sau „îmi pare rău pentru a vinde aproape“ apartamente emoționale proprii „locuințe“ de vânzare este singura soluție optimă.
În primul rând, pentru că soții care divorțează sunt scutite de a trebui să trăiască sub același acoperiș, în plus față de ei, aceasta a eliminat obligația de a plăti plățile de împrumut.
Dar, ca și în cazul celorlalte opțiuni, această opțiune de rezolvare a problemelor are dezavantaje:
- În primul rând, pentru vânzarea apartamentului este, de asemenea, necesară pentru a obține permisiunea băncii. Băncile nu dau întotdeauna acordul - pentru vânzarea de apartamente și plata anticipată a creditului se pierde o parte din interes.
- În al doilea rând, găsi un cumpărător care va fi interesat de cumpararea unui apartament sub o garanție din partea băncii - foarte dificilă.
- În al treilea rând, ca urmare a lipsei anterioare de apartamente ipotecarea sunt obligați să vândă la un preț redus foarte mult.
Astfel, în cazul în care banca este de acord să vândă apartamentul ipotecar, soțul și soția trebuie să găsească un cumpărător care este de acord să cumpere o casă cu grevare. Cumpărătorul va trebui să plătească soldul restant din împrumut și așteptați documente pentru a ridica grevarea de garanții imobiliare. Pentru a compensa riscurile și cheltuielile de timp, vânzătorii de apartamente trebuie să reducă prețul apartamentului.
alte opțiuni
Există o opțiune care va contribui la evitarea negocieri lungi și lipsite cu organizația bancar sau de credit și pentru a simplifica procesul de secțiunea ipotecare. Această rambursare anticipată. Singura slozhnost- găsi destul de mare sumă de bani (prin vânzarea altor bunuri scumpe, de înregistrare a unui alt împrumut). Apropo, uneori, banca se impune o cerință privind rambursarea anticipată a împrumutului în caz de divorț, co-debitori cuplu (în cazul în care condiția este conținută în contractul de împrumut).
O altă opțiune, care este, desigur, impune ca soțul și soția lui responsabilitate, onestitate și capacitatea de a accepta compromisuri - nimic de a diviza și să reînnoiască, să continue să ramburseze împrumutul după desfacerea căsătoriei în fostul regim. De obicei, această opțiune este practicată în cazul după divorț soția sa a continuat să trăiască în ipotecare apartament, sau dacă locuiți în apartament, numai unul dintre soți cu copil comun.
Secțiunea ipotecare, în cazul în care există un copil
Instanța se poate abate de la principiul egalității între cota de soț și soție, și cota de proprietate comună a acțiunilor inegale - în cazul în care unul dintre soți este copii minori comuni sunt de a locui. De exemplu, mamele devine de multe ori cea mai mare parte a carcasei, în comparație cu tatăl său, în timp ce creditul este plătit de către părinți în mod egal.
Uneori, pentru o rambursare integrală sau parțială a unui capital de maternitate credit ipotecar utilizat. În acest caz, copiii invocate cota în apartament ipotecar după plata creditului. Astfel, secțiunea apartamentului va fi chiar mai inegal pentru părinți, dintre care unul este rezident cu copiii (în detrimentul intereselor copiilor), iar al doilea - fără copii.
Important! În cazul în care un copil este înregistrat în apartament pentru vânzarea de locuințe pentru a obține permisiunea autorităților de tutelă - aceasta trebuie să dovedească faptul că copilul este pentru condiții normale de viață după vânzare vor fi furnizate. În caz contrar, părinții vor purta responsabilitatea administrativă și poate fi chiar lipsit de drepturile părintești.
Pot să nu plăti ipoteca după divorț?
Situația comună atunci când după divorț soțul meu sau soția se oprește pentru a face bani pentru a rambursa împrumutul. Motivele pentru acest lucru poate fi de multe - din cauza lipsei de bani la dorința de a enerva fosta „a doua jumătate“, dar consecințele sunt aceleași pentru toată lumea: eșecul de a plăti rezultate în calculul și acumularea de penalități - nu este un debitor, și în ambele, indiferent de cine plătește. plata intempestivă și incompletă a principali de credite, dobânzi, penalități - duce la o creștere a datoriei. În cele din urmă, datoria poate ajunge la astfel de proporții încât instituția de credit bancar sau vor primi permisiunea instanței de a vinde proprietatea ipotecare, iar soțul și soția vor rămâne fără adăpost și fără bani.
Ce se întâmplă dacă soțul sau soția refuză să plătească? Soluția la această problemă poate fi reînnoirea contractului de credit cu privire la solvabilitatea debitorului și retragerea obligației de credit (precum și a drepturilor de proprietate) cu debitorul obligațiile de plată. O altă soluție ar putea fi de rambursarea anticipată a creditului de către unul dintre debitori, vânzarea de apartamente, precum și secțiunea veniturile între foștii soți. Mai mult - peste.
Consiliere juridică gratuită
- Datorită modificărilor frecvente în legislația de informații de multe ori devine caduc mai repede decât o putem actualiza pe site.
- Toate cazurile sunt foarte individuale și depinde de mai mulți factori. Informații de bază nu poate garanta că este problemele tale.
Prin urmare, pentru voi rotunji activitatea de ceas pentru consultanți expert gratuite!
Întrebați GRATUIT expert-avocat!