(Ce este)
Istoria de credit include informații despre toate creditele primite de la debitori - este complet rambursat și care acționează, precum și informații referitoare la debitor a obligațiilor sale datoriei - plăți anticipate, arierate, restructurare a creditelor și alte cazuri și operațiuni. Astăzi, orice bancă eșuează, înainte de a decide cu privire la cererile de împrumut ale raportului de credit potențial împrumutat lor - biroul de credit.
Trebuie remarcat faptul că raportul rezultat poate avea o influență foarte puternică asupra deciziei băncii de a acorda împrumutul, dar cel mai important lucru pentru debitor este că istoria de credit - poate fi îmbunătățită.
Ce este o istorie de credit?
Conform legii „Cu privire la istoriilor de credit“ istorie de credit este împărțit în trei părți:
- parte titular conține informații de identificare despre debitor - date de pașaport, numele și alte date, în funcție de care debitorul - o persoană sau entitate;
- partea principală conține informații privind obligațiile de creanță (credite) și unele informații suplimentare despre debitor;
- o parte închisă conține informații despre sursele de istorie de credit (bănci și alte instituții financiare să acorde împrumuturi debitorului) și istoricul de credit al utilizatorului (pentru bănci și alte instituții financiare trebuie să solicite istorie de credit specifice).
Un raport de credit este obținut de bancă de la biroul de credit, furnizează informații despre toate creditor potențial, a primit credite, precum și cu privire la orarul lor de rambursare și informații cu privire la care băncile au cerut să-l această istorie de credit. În plus, unele birouri de credit oferă băncilor cu informații suplimentare obținute din baza de date a serviciilor federale.
Astfel, băncile pot verifica în mod opțional potențialul finanțator în poliția de trafic (în regulile inițiale, în cazul în care creditul este luat creditul auto), FMS (autenticitatea pașaportului), etc.
raport de credit simplifică procedura de identificare a băncilor pentru clienți și a lua decizia corectă cu privire la împrumut. Și, datorită reducerii riscurilor de la banca o oportunitate de a împrumuta la procente mai mici.
raport de credit permite băncii să învețe multe despre potențialul creditor, dar debitorul ar trebui să fie conștienți de faptul că banca nu are dreptul, fără acordul scris - trimite la birourile de credit și a altor organisme publice.
Cu toate acestea, în cazul în care debitorul nu oferă un astfel de consimțământ, este probabil, și el nu obține creditul. Băncile tind să nu coopereze cu clienții care refuză să consimtă la o cerere de informații de la instituțiile relevante și ia în considerare acest fapt - cel puțin suspectă.
istoric de credit bun sau rău
Până în prezent, istoricul de credit este considerat unul dintre cei mai importanți factori luați în considerare într-un împrumut bancar:
- un istoric de credit bun este un plus adăugat în favoarea unei decizii pozitive cu privire la împrumut;
- istorie de credit rău este o cauză majoră de eșec al băncii de a emite un împrumut.
Unele bănci de credit problemă la o rată redusă - pentru clienții cu istoric de credit bun, un program de loialitate specială a clientului. În corectitudine, trebuie remarcat faptul că astfel de propuneri sunt, de obicei disponibile numai pentru clienții permanenți ai băncii. Dar, în orice caz, un istoric de credit bun va accelera în mod semnificativ luarea în considerare a extrasului de cont debitorului.
De regulă, băncile sunt interesate de informații despre client în ultimii 1-3 ani. Prin urmare, ipoteza în urmă cu 10 ani, potențialul debitor de a amâna rambursarea creditului - nu au fost luate în considerare. În plus, băncile să acorde o atenție la caracterul plăților întârziate:
- în cazul în care întârzierea a fost nesemnificativă și rare - un împrumut este probabil să fie dat;
- în cazul în care întârzierea au fost frecvente și de lungă durată - un împrumut este probabil să fie refuzat.
Se înțelege că împrumutul pe care au fost efectuate doar câteva plăți, iar în unele cazuri, nu - nu destul de clar o istorie de credit rău. Restructurarea creditului este aproape întotdeauna văzută ca o caracteristică pozitivă a unui potențial debitor - în cazul în care obligațiile datoriei restructurate au fost îndeplinite în timp util.
Cum de a îmbunătăți istoria de credit?
Din fericire, nu o istorie de credit foarte bun poate fi îmbunătățită. În cazul în spatele debitor are un împrumuturi problematice, ar trebui să nu doar du-te pentru un împrumut pentru o cantitate mare (de exemplu, ipoteca) - ar trebui să fie pentru a începe să împrumute un aspirator, și de a rambursa datoria, apoi să ia calculatorul și mașina, și tocmai la timp pentru a plăti datoriile .
Numai atunci se poate aplica și aplica pentru un credit mai mare. Pe o astfel de istorie de credit - atunci când, la început au existat o întârziere, iar apoi creditele bune - băncile sunt în căutarea pozitiv, având în vedere că un potențial împrumutat corectat.
Istoria de credit este de o importanță capitală în obținerea unui nou împrumut. De aceea, înainte de a porni la banca pentru un nou împrumut major, debitorul trebuie să examineze mai întâi istoricul dvs. de credit, și, dacă este necesar - pentru a remedia problema.
Este de remarcat faptul că există momente când debitori cinstit „atârnă“ împrumuturi frauduloase, decorate cu documente false. Acestea sunt probleme serioase cu istorii de credit destul de o raritate și corectarea acestora nu este ușor.
Dar, puțin cam târziu plățile, cauzate de defecțiuni tehnice sau din alte motive valide pentru a repara nu este dificil. Suficient pentru a atașa la cererea de un nou împrumut documente care să explice și confirmând punerea în aplicare în timp util a datoriei.
Există cazuri în care istoricul de credit este eroarea de bază - în acest caz, ele trebuie să fie corectate.
De ce erori apar și cum să le rezolvați?
Biroul de credit toate informațiile primite de la bănci, de regulă, în format electronic. Greșelile sunt inevitabile din cauza factorului uman - toate informațiile făcând angajații băncii, care pot, din diverse motive pentru a face date eronate.
Cea mai frecventa cauza de eroare este momentul închiderii creditului de către debitor, deoarece băncile nu sunt informează prompt birourile de credit. Și, atunci când un angajat al raportului de credit altei banci pare - el nu vede un împrumut închis. Doar greșeli destul de comune în scris, data nașterii, date de pașaport, numele, etc.
Pentru a corecta erorile de acest fel, ar trebui să contacteze banca, da credit sau de la biroul de credit cu rugamintea de a corecta greșeala. Procedura de corectare a erorii în detaliu explica împrumutat în bancă sau de la biroul de credit.
Istoria de credit este mai bine să ai!
În cazul în care un debitor potențial înainte de „runde creditorii de partid“ și nu este proprietarul istoriei de credit - un debitor pentru bănci „cal întuneric.“
Lipsa de istorie de credit este adesea percepută ca un semnal de alarmă, pentru că nici nu se poate imagina cum un client își va îndeplini obligațiile datoriei.
Astăzi, băncile preferă să se ocupe de debitori - deținătorii de un istoric de credit pozitiv. O istorie de credit bun sugerează că un potențial client al băncii - împrumutat este disciplinat și înțelege importanța plata la timp a plăților și planificarea în mod corespunzător un buget personal.
Prin urmare, în cazul în care debitorul a avut un credit bun, detalii din care, pentru un motiv oarecare nu este trimis de către bancă la biroul de credit, este mai bine să informeze împrumutul în birou, mai ales în cazul în care debitorul intenționează să ia un împrumut pe termen lung.