În unele cazuri, băncile pot face greșeli sau ascunde în mod intenționat costul total al creditului. Pentru a verifica aceste informații, veți avea nevoie pentru a face calcule complexe. Ele se poate face cu formula de calcul în scris sau folosind Excel.
Studiind cu formula care este utilizat pentru diferite calcule bănci, ar putea părea că nici un debitor nu își poate permite re-verifica rezultatele. Dar, de fapt, nu este.
Formula de calcul a costului total al creditului (PSC) este următoarea:
în cazul în care:
di - data i-lea de plată;
D0 - împrumut data emiterii;
n - numărul de plăți;
Dpi - suma plății i-lea în cadrul contractului;
CPM - costul total al creditului în% pe an.
Dar, în mod independent, se calculează pe ea UCS poate nu toată lumea este calcule destul de complexe. Prin urmare, este mai bine să recurgă la ajutorul Excel. Datorită funcției sale „XIRR“ CPM determinat în câteva secunde. Cu toate acestea, pentru aceasta este necesar să se cunoască programul de plăți pe împrumut.
Vă rugăm să rețineți că trebuie să fie specificate prima data împrumutului, iar în coloana din prima plată trebuie să specifice suma totală de împrumut cu semnul minus. Acum, în orice celulă Excel trebuie să scrie problema de forma: = XIRR (valori, date), în cazul în care valorile - este o serie de plăți care corespund graficului de plată, sau pur și simplu pune, este valoarea plăților, precum și data - data plății program, care corespunde numărului de fluxuri de numerar.
Pentru a conduce în formula, fiecare valoare nu este necesar, pur și simplu tastați „= XIRR (“ ar trebui să selectați întreaga coloană din suma de plată fără a atinge numele coloanei atunci trebuie să livreze. „“ Și să aloce aceeași coloană de principiu cu datele de plată, apoi închideți suport „) “. Ca urmare, formula noastra va arata astfel: = XIRR (B2: B14, A2: A14). Tot ceea ce rămâne pentru noi - este să faceți clic pe tasta „Enter“, și vom găsi valoarea dorită. Conform datelor noastre, acesta va fi egal cu 0.104552585, înmulțiți numărul cu 100%, rotunjite, și descoperim că CPM-va fi de 10,5%.
Dacă noastre de credit prevede, să zicem un comision de o singură dată de $ 10 mii. Ruble, valoarea ar fi semnificativ diferită de rata nominală de 10%. Să încercăm să calculeze:
= XIRR (B2: B15; A2: A15) - "Enter" și obține 0.349813455 sau 34,9%.
Este demn de remarcat faptul că, în plus față de plățile pe împrumut formula ia în considerare veniturile care pot fi primite de către Bancă de re-investirea fondurilor primite sub formă de dobânzi și comisioane pe împrumut. Prin urmare, CPM-ul, chiar și în absența comisioanelor va fi întotdeauna mai mare decât rata nominală.
În cazul în care calculele de date părea încă dificil pentru tine, atunci nu există nici un motiv să vă faceți griji. Costul integral al creditului poate fi găsit în acordul de împrumut înainte de al semna. Să ne amintim că băncile sunt obligate să prezinte CPM-ul în acest document.
Sravni.ru Sfat: Pentru a nu te pui cu calculele costului creditului, utilizați calculatorul de împrumut Sravni.ru.
Comparați cele mai bune oferte la creditele de consum acum!