instituție de credit - persoană juridică care pentru profit ca scopul principal al activității lor pe baza unui permis special (licență) al Băncii Centrale a România (Banca Română) are dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de prezenta lege federală. Instituția de credit este stabilită pe baza oricărei forme de proprietate, ca entitate de afaceri.
Bank - o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua toate următoarele operațiuni bancare: atragerea de contribuțiile în numerar ale persoanelor fizice și juridice, astfel de fonduri în nume propriu și pe propria lor cheltuială, cu condiția de rambursare, de urgență, deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor fizice și entități juridice.
Non-bancare organizație de credit - instituție de credit care are dreptul de a efectua operațiuni bancare individuale prevăzute de lege federală. combinațiile permise de operațiuni bancare pentru organizațiile de credit nebancare stabilite de Banca România.
La două tipuri de organizații de credit nebancare, drept bancar în vigoare la data prevăzută pentru: - calculat NCO; - colectarea de numerar.
Calculată BCN are dreptul să efectueze următoarele operațiuni bancare: 1) deschiderea și întreținerea conturilor bancare ale persoanelor juridice; 2) așezări în numele persoanelor juridice, inclusiv băncile corespondente, pe conturile lor bancare
Având în vedere că activitățile organizațiilor de colectare asociate cu apariția de riscuri operaționale, în principal, pentru cerințele de reglementare prudențiale, inclusiv valoarea minimă a capitalului, nu sunt instalate pentru organizațiile de colectare.
Colectarea documentelor de numerar, facturi, plăți și decontare ar trebui să fie prevăzute cu o protecție fiabilă. Protecția se poate face de către o companie specializată în furnizarea de astfel de servicii, pe baza acordului corespunzător cu o instituție de credit non-bancare sau de către organizațiile de credit non-bancare proprii de servicii de securitate.
O bancă străină - banca se stabilește în conformitate cu legislația unei țări străine, care este înregistrată pe teritoriul.
Simptome: În primul rând, o instituție de credit - persoană juridică. In n. 1 lingura. 48 GKRumyniyaskazano „persoană juridică este o organizație care are dreptul de proprietate, managementul economic sau gestionarea operațională a proprietății separate, și este responsabil pentru obligațiile sale cu această proprietate, în nume propriu pentru a dobândi și exercita proprietate și non-proprietate personală drepturile, își asumă obligații, în judecată și să fie acționat în justiție în instanța de judecată. Persoanele juridice trebuie să aibă un bilanț independent sau buget ".
Având în vedere că legea federală spune că instituția de credit - o entitate de afaceri care este format pe baza oricărei forme de proprietate, atunci, prin urmare, proprietatea sa ca persoană juridică nu poate deține ea, altele decât dreptul de proprietate.
Cunoștințe de bază a instituției de credit ca persoană juridică și un număr de înțelegere legate de probleme financiare pe baza poziției, care este consacrat în Sec. 2, art. 48 din Codul civil, care prevede că „în legătură cu participarea poate avea drepturi contractuale în ceea ce privește persoana juridică sau drepturile asupra proprietății sale în formarea proprietatea unei persoane juridice, fondatorii săi (participanți). Pentru persoanele juridice pentru care membrii lor au drepturi de obligații includ parteneriate economice și companii, de producție și cooperative de consum. "
Datorită faptului că instituția de credit poate fi creat doar ca o entitate de afaceri, atunci, în consecință, membrii săi au numai în raport cu legile sale de răspundere. La această întrebare a dreptului obligațiilor, vom reveni atunci când luăm în considerare problema fondului statutar al organizației de credit.
În conformitate cu art. 7 din Legea federală o instituție de credit trebuie să aibă un nume. organizație de credit are numele (oficial complet) denumirea în limba rusă poate avea numele în altă limbă popoarelor românești, numele prescurtat și numele unei limbi străine. O instituție de credit trebuie să aibă un sigiliu cu numele său.
Numele corporativ al instituției de credit trebuie să indice natura activităților acelei persoane juridice prin utilizarea termenilor „bancă“ sau „organizație de credit non-bancare“, precum și o indicație privind forma juridică de organizare.
Bank of România este obligată să atunci când se analizează o cerere de înregistrare a unei instituții de credit să interzică utilizarea denumirii instituției de credit, în cazul în care numele sugerat este deja conținută în Registrul de stat al instituțiilor de credit. Utilizarea în numele instituției de credit cuvântul „România“, „România“, „stat“, „federal“ și „centrală“, derivată din cuvintele și expresiile sunt permise în conformitate cu procedura stabilită de legislația România.
Nici o persoană juridică din România, cu excepția primit de la Banca de licență din România să efectueze operațiuni bancare, nu se poate utiliza în numele său cuvântul „bancă“ instituție de credit „sau în alt mod indică faptul că persoana juridică are dreptul de a efectua operațiuni bancare .
O instituție de credit trebuie să aibă o cartă. organizație de credit are Carta aprobată în modul prevăzut de lege federală.
O instituție de credit este obligată să se înregistreze la Banca România toate modificările și completările făcute de aceasta în carta sa. Bank of România, în termen de o lună de la data depunerii tuturor documentelor executate în mod corespunzător, se decide cu privire la înregistrarea modificărilor și completări la statutul organizației de credit.
În al doilea rând. scopul principal al organizației de credit - profit, organizația de credit - o organizație comercială. In n. 1 lingura. 50 GKRumyniyaskazano că „persoanele juridice pot fi organizații care urmăresc profit ca scopul principal al activităților sale (organizații comerciale) sau de luare a non-profit ca obiectiv și nu distribuirea profiturilor între participanți (organizații non-profit).“ In n. 2 linguri. 50 GKRumyniyapredusmatrivaetsya că „persoanele juridice care sunt organizații comerciale pot fi create sub forma unor parteneriate de afaceri și companii, cooperative de producție, de stat și întreprinderile municipale unitare.“
O persoană juridică trebuie să fie înregistrată în agenția de stat corespunzătoare. Instituțiile de credit înregistrate de Banca România.
În al treilea rând, instituția de credit este înzestrată cu o capacitate juridică specială. Acest lucru înseamnă că acționează pe baza cartei sale și permisul (licența) emise de Bank of România.
Capacitatea juridică - capacitatea unei entități statutare de a dobândi anumite drepturi și responsabilități. Pentru o instituție de credit este o capacitate juridică specială a unei persoane juridice. Capacitatea juridică specială înseamnă că persoana juridică ca o entitate de afaceri poate exercita numai activitatile prevazute de statut. În consecință, persoana juridică poate fi membru numai al relațiilor, care sunt cauzate de aceste activități.
Legislația prevede că anumite tipuri de activitate de întreprinzător se justifică numai în cazul în care sunt efectuate pe baza unei licențe.
Instituțiile de credit funcționează pe baza licențelor emise de Banca România.
În al patrulea rând. o instituție de credit efectuează operațiuni bancare, care, după cum se menționează în art. 1 din Legea federală, sunt prevăzute în aceleași legi federale. Rețineți că, în art. 1 Legea federală nu este utilizat, termenul „tranzacție“, în timp ce în art. 5 din aceeași lege, care se numește „Servicii bancare și alte operațiuni ale unei instituții de credit“, a indicat nu numai lista de operațiuni bancare, dar, de asemenea, o listă de tranzacții. Lista tranzacțiilor nu este închisă, pentru că, în plus față de această listă, instituția de credit, astfel cum se menționează în același articol, se pot efectua alte tranzacții.
În al cincilea rând. instituția de credit poate fi stabilită și funcționează numai sub formă de entitate de afaceri. În conformitate cu legislația civilă a formei juridice a unei instituții de credit poate fi doar o corporație, o societate cu răspundere limitată și răspunderea suplimentară. Acest lucru înseamnă că fondatorii instituției de credit nu poate fi utilizat în procesul de creare a altor forme organizatorice și juridice ale instituțiilor, cooperative și alte forme juridice, altele decât ca o entitate de afaceri.