restructurarea datoriilor, atât întreprinderi publice și private, afectează în mod negativ reputația debitorului. Creditarea în viitor devine imposibilă sau este mai scump.
Restructurarea datoriei - o măsură aplicabilă debitorilor care sunt în mod implicit, și nu este în măsură să serviciul datoriei.
Există mai multe măsuri de restructurare. care poate fi utilizat atât individual cât și în combinație:
- schimbarea momentului și valorii plăților;
- schimbul datoriilor pentru o parte în proprietate;
- scrie-off de o parte a datoriei.
Restructurarea este posibil pentru următoarele debitori:
Cauzele principale ale datoriei:
- Creditată pierde o sursă de venit.
- Angajatorul nu își îndeplinește obligația de a plăti salariile la timp.
- În cazul în care creditul în valută, și schimbarea în mod semnificativ cursul.
- Instituție financiară schimbă condițiile de plată.
- Împrumutat schimbă starea civilă sau grav bolnav.
schema de restructurare
- Prelungirea contractului cu creșterea termenului său. Prin extinderea suma de plată lunară este redusă.
- credit de vacanță. În cazul în care debitorul are probleme serioase, cum ar fi boala, pierderea locului de muncă sau în caz de catastrofe naturale, banca poate acorda o prelungire a plății. Poate o amânare completă atunci când o instituție financiară face parte din poziția clientului și permite o anumită perioadă de timp pentru a opri plățile. O amânare parțială înseamnă că clientul va efectua plăți conform programului, dar o cantitate mică. De exemplu, numai interesul. În acest caz, semnat de noul program de plăți.
- Moneda de schimb. opțiunea profitabile pentru a traduce creditul rublei în valută străină, atunci când părtinitoare a redus euro sau dolar. Sau puteți converti în acord moneda rubla, în cazul în care rata de schimb crește.
- Modificarea procentului circuitului de încărcare.
- Reducerea ratei dobânzii. La alegerea sa, o instituție de credit poate reduce.
Procedura de restructurare a datoriilor
- Clientul se duce la banca (ca cea în care sa „problema“ împrumuturi) și completează chestionarul în forma sa. De obicei, chestionarul a indicat motivul insolvabilității, informații cu privire la toate contractele de credit existente, bunuri, venituri și cheltuieli. Și în acest formular este necesar să se precizeze care datoria termeni de rambursare va fi confortabil.
- Chestionarul trimis la departamentul cu privire la munca cu datorii problemă.
- O conversație cu un angajat al băncii, în cadrul căreia a determinat urmărirea și o listă a documentelor solicitate.
- Banca autorizează restructurarea sau o neagă.
- Semnează documente. Și anume, noul contract de credit sau acordul cu cel vechi. Acest document include informații despre părți, valoarea datoriei, o datorie a doua zi de stabilire a regimului de restructurare. atașat Neaparat noul program de plată. Unele bănci pot solicita o taxă pentru documentele de re-înregistrare.
Cel mai dificil pentru banca este situația cu datoria pe ipotecare. S-ar părea, pentru organizarea de credit nu este nimic mai ușor decât să-și vândă o casă, situată în angajamentul de a recupera banii. Dar costul de ipotecarea apartamente la momentul de vanzare propus poate fi redus în mod semnificativ. Acest lucru înseamnă că banca în acest fel nu redobândi valoarea datoriei în întregime. În cazul în care ipoteca este singurul debitor de locuințe, aceasta nu poate fi vândut deloc. Iar costurile legale vor fi impresionante. Prin urmare, în astfel de situații, restructurarea este încă de preferat.
Când se face o restructurare a datoriei ipotecare și modificările vor afecta punerea documentului. Trebuie indicat noile condiții de creditare.
O instituție financiară poate comporta diferit:
- Banca poate „ierta“ toate amenzile și penalitățile și restructurarea suma rămasă. Este demn de amintit, înainte de semnarea acordului rezilierea contractului anterior trebuie să fie documentate. Iar clientul este dat informații corespunzătoare.
- Pentru a fi adăugat la suma datoriei acumulate penalități și dobânzi. Și, de fapt, după semnarea acordului debitorul va trebui să plătească dobânda acumulată în interesul precedent. Această decizie poate fi contestată în instanța de judecată.
În plus, banca poate solicita rambursarea datoriei principale.
Ar trebui să studieze serios textul acordului înainte de al semna. O atenție deosebită trebuie acordată noului program, obligațiile și drepturile instituției de credit ale clientului. În special, banca nu ar trebui să fie dreptul de a pune cerința finală pentru o rambursare de o singură dată a soldului datoriei, schimba programul sau rata de plată.
Cine este inițiatorul procedurii?
- Persoanele care au fost concediați de la locurile lor de muncă.
- Persoanele care au scăzut salariile.
- Debitorii la creditele în valută străină la o depreciere substanțială a rublei.
- întreprinzători individuali, care și-au pierdut venituri sau o parte a acestuia.
Pentru a iniția procedura trebuie să fie un motiv bun, cum ar fi concedierea de către angajator, boli grave, invaliditate sau îngrijire de maternitate de proiectare.
În plus, anterior nu a întâmpinat astfel de probleme, iar istoria de credit este extrem de pozitiv. Creditată nu trebuie să fie mai vechi de 70 de ani.
documentele necesare
- Pașaport a debitorului și copia completă.
- Copii ale documentelor de identitate, soțul (e) și copii ale debitorului, dacă sunt disponibile.
- O copie completă a cărții de muncă.
- O copie a acordului de împrumut, precum și orice acord să-l.
- Ajutor, care a înregistrat valoarea datoriei și durata contractului.
efecte
La mare întârziere, banca are dreptul de a colecta datoria în instanța de judecată. În acest caz, se bazează pe decizia instanței în favoarea defraudator este lipsită de sens. Datoria de aplicare va contesta executorii judecătorești. Mai întâi de toate conturile bancare vor fi arestați și să rămână în ele înseamnă a rambursa datoria. Este de asemenea posibil, și confiscarea bunurilor, cum ar fi un vehicul personal.
- Real Estate, în cazul în care acesta este singurul adăpost.
- Mobilă și aparate de uz casnic.
- Îmbrăcăminte, încălțăminte și alte obiecte personale.
- Masini si echipamente necesare pentru funcționarea, cu excepția de a sta mai mult de 100 de ori salariul minim.
- Efectivele de animale, păsări de curte și a altor animale, precum și structura pentru conținutul lor, cu excepția legate de afaceri.
- Bani în cuantumul minimului de existență a debitorului și a persoanelor aflate în întreținerea sa, precum și produse.
- Combustibilul necesar pentru încălzire și gătit.
- Vehiculele și echipamentele care sunt necesare nevalid.
- distincții de stat, insigne de onoare și premii.
În cazul în care debitorul are o muncă formală, actul va fi trimis la locul de muncă de către executorii judecătorești. Conform acestui document, cu privire la suma totală a salariilor în fiecare lună va avea loc la 20 la sută de către un ordin judecătoresc pentru a rambursa datoria. În cazul în care instanța de judecată dispune câteva, cel mai deținut 50 la sută din valoarea salariului oficiale.
Pentru a evita consecințele negative, ar trebui să acorde o atenție deosebită obligațiilor sale datoriei. Și cel mai important, trebuie să ne amintim că după restructurare, termenii contractului cu creditorul devin mai loiali clientului.