Cum de a verifica o garanție bancară
Valul de creștere a cererii pentru garanții bancare a creat o umbră reală garantează o piață care este în creștere și în curs de dezvoltare. Organizațiile fără scrupule și șarlatani recurg la diverse scheme, vinde cu succes garanții bancare false, care produc daune considerabile întreprinzătorilor onești și stat. Deci, acum este atât de important să fie în măsură să distingă autentic de garanțiile bancare false. Este dificil? Nu, nu este dificil, dar există un număr de subtilități.
Toate drumurile duc la CBR
Este cunoscut faptul că „toate drumurile duc la Roma“, iar pe piața românească, în condițiile economice actuale, toate drumurile duc la Banca Centrală - poate oferi informații detaliate cu privire la activitățile tuturor instituțiilor financiare, și, prin urmare, ajuta la determinarea originii unei garanții bancare . Dar nu merg la TsBRumyniya- doar du-te la site-ul său.
- Se determină dacă banca să emită garanții bancare;
- Aflați dacă dreptul unei organizații de a emite garanții bancare;
- Aflați dacă organizația nu este depășită, a fost emisă garanția, reglementările Băncii Centrale;
- Pentru a afla dacă organizația care a emis garanția există.
Acest lucru este destul de mult pentru a detecta frauda și de a reduce riscul de a achiziționa o garanție bancare false. Unele schimburi frauduloase, care au fost recent utilizate pe scară largă, au nevoie de o mențiune specială.
Conducerea №1. garanție bancară de la o bancă să nu emită garanții
În România, multe bănci, dar nu toate dintre ele dau o garanție bancară. Firește, garanția de la banca care nu a furnizat - un fals, care ar provoca multe probleme. Din păcate, această metodă (da garanția de la banca, care nu oferă acest serviciu) escrocii au recurs destul de des. Dar există pur și simplu o modalitate de a afla dacă banca emite garanția.
Pentru a face acest lucru, a verifica extrasele de cont, și se poate face prin secțiunea de mai sus „Director pe site-ul băncii centrale a instituțiilor de credit lui:
Suntem interesati de №91315, așa cum este traversat prin toate mijloacele de garanții bancare: Garanție bancară emisă - cu până la valoarea garanției, garanția a expirat - scor a scăzut, banca a executat o garanție - prin intermediul a scăzut.
Și dacă în acest cont valoarea „0“, atunci concluzia este evidentă: banca este nici o garanție pentru o perioadă determinată să nu elibereze, iar documentul pe care îl țineți în mână - un fals.
Această verificare este foarte simplu, dar eficient, acesta permite doar câteva minute și câteva clicuri pentru a evita problemele cu garanții bancare false.
Conducerea №2. Garanție bancară în încălcarea reglementărilor Băncii Centrale
Deseori, băncile urmăresc beneficiile lor încalcă reglementările Băncii Centrale, prin acordarea de garanții bancare pentru sume mai mari decât este posibil. Acest lucru este - ilegal. reglementările Băncii Centrale a stabilit că valoarea maximă a garanției bancare de 25% din capitalul băncii. Garanții pentru aceeași sumă maximă a băncii poate obține un principal.
Autentificarea unei garanții bancare pentru această caracteristică este după cum urmează:
Nu este greu de înțeles că 25% ar trebui să fie luate în considerare de cifrele indicate în linia №000. Vă rugăm să rețineți că alegerea perioadei este necesar să se bazeze pe luna emiterii garanției bancare, iar valoarea fondurilor proprii ale băncii să se uite la prima zi a lunii.
În cazul în care valoarea garanției bancare este mai mică sau egală cu 25% din capitalul băncii de la începutul lunii, e în regulă. Și în cazul în care valoarea garanției de mai mult de 25% din capitalul, trebuie să se ocupe de mașinațiunile ilegale ale instituției de credit.
Conducerea №3. garanție bancară de la defuncta Bank
Acest lucru este foarte simplu și este, din păcate, schema foarte frecvente de fraudă. Acesta poate diferi în detaliu, dar, în general, este aceasta: evazioniștilor înregistra o companie (așa-numita formă de-zi), cu tonul din titlu cu celebrul nume al băncii. Și este, în numele unei „bănci“ false fiind distribuirea de garanții bancare false. Confunda bancare reale și fictive este ușor, dar chiar și mai ușor de detectat înșelăciune prin utilizarea tuturor aceeași secțiune, „Un ghid pentru instituțiile de credit“ a site-ului Băncii Centrale.
Pentru a face acest lucru, trebuie să faceți câțiva pași simpli:
Ce trebuie să compare? În primul rând - trei puncte:
- Numărul de înregistrare principal de stat - BIN;
- Număr de înregistrare;
- nume de brand.
Este în numele de a încerca să joace evazioniștilor, dar legislația românească se aplică strict nume care ajuta la identificarea pacaleala. În special, paragraful 2 al articolului 1473 GKRumyniyaglasit: „numele de marcă al entității juridice trebuie să conțină o indicație privind forma juridică de organizare, precum și numele real al persoanei juridice, care nu poate consta numai din cuvinte care indică tipul de activitate.“ Ce înseamnă? Iar faptul că trebuie să se uite nu numai la numele de marcă foarte, dar, de asemenea, sub forma juridică de organizare a societății.
De exemplu, o societate cu răspundere limitată Banca Comercială „Banca“ (SRL BC „Banca“) - nu este același lucru ca societate mixtă închisă „Banca“ (SA „Banca“). Iar firma-o zi BC „banca“ este în nici un fel asociat cu această organizație de credit CJSC „Banca“. Deci, nu au încredere în numele - încredere în detalii pe site-ul Băncii Centrale.
Trei semne ale unei garanții bancare false
În plus față de schemele frauduloase enumerate mai sus, există o serie de moduri de a vinde garanții bancare false. În cele mai multe cazuri, escrocii au recurs la aceleași metode, și, prin urmare, este posibil să se distingă patru caracteristici principale ale garanții bancare false.
„Speciale“ sau „condiții favorabile“ pentru emiterea unei garanții bancare. Emiterea de garanții bancare după luarea în considerare setul minim de documente (de obicei, această declarație și bilanț), sau fără documente - unul dintre cele mai evidente semne de fraudă. Instrucțiuni TsBRumyniyatrebuyut verificarea departamentului de credit al bancii emitente, pachetul complet de documente. Furnizarea unei garanții bancare fără documente sau cu un pachet minim de documente este plină de licență de bancă de revocare.
Transferul de fonduri pentru a obține o garanție bancară nu este în bancă. garanțiile bancare sunt prevăzute pentru o taxă, care se transferă garanția băncii emitente. În cazul în care banii propuse pentru a fi transferat într-o altă organizație, este un semn clar de fraudă. În cazul în care măsura este specificată în contract, care a cerut să semneze, acest contract - o ficțiune, care nu are nici o forță juridică.
La primirea garanției este de asemenea necesar să se acorde o atenție la semnele de autenticitatea documentelor: toate etichetele, inclusiv pe sigiliile trebuie să fie lizibile, detalii cu privire la toate documentele sunt identice (evazioniștii indică adesea conturi diferite și alte detalii), semnăturile au o transcriere etc. .
Garanție bancară - un document care necesită o abordare foarte serioasă a procedurii de obținere a acestuia. Conformitatea cu sfaturi simple, îngrijire și precizia va ajuta la evitarea probleme și pentru a atinge rezultatul dorit.