Termenul „ipotecar» - (hipotecii) - a fost utilizat pentru prima dată în Grecia în secolul al șaselea. Ipoteca în timp asociat cu asigurarea de răspundere pentru creditor acele exploatații de terenuri, care au fost în proprietatea debitorului. În Roma antică ipoteca dreapta este o formă de garanție: așa-numita securitate a proprietății atunci când lucrul promis, indiferent de natura sa, a rămas în uz și posesia debitorului. A fost mult mai târziu, această noțiune a început să înțeleagă numai sub forma unui gaj de bunuri imobiliare.
Ce este ipoteca
Există conceptul de „ipotecare“ în legislația română, de asemenea, cu 1860-70-e. Ce este un credit ipotecar, exact cum a fost împrumutat de la legislația europeană, studiind mai multe discipline universități profiling relevante. La mijlocul secolului al XIX-lea, România a fost considerată sinonimă cu garanții ipotecare, și chiar și apoi, sub acesta din urmă implică forma de depozit directă de bunuri imobile, bunuri mobile ca garanție la momentul numit un credit ipotecar. În timpurile sovietice, acest concept nu a fost folosit, de altfel, nu a existat nici o lege cu privire la ipoteca.
Pentru a înțelege ce un credit ipotecar, este posibil, prin asocierea cu un împrumut convențional. Sub un credit ipotecar tradițional se înțelege în sens larg, dar în acest caz, există o condiție: să furnizeze este necesară o astfel de împrumut pentru a transfera bunuri imobiliare ca garanție. O trăsătură distinctivă care caracterizează acest tip de împrumut este că banca sau orice altă instituție de credit „asigura“ ei înșiși dintr-o situație în care debitorul nu reușește să ramburseze împrumutul. Prin urmare, în cazul în care circumstanțele sunt de așa natură încât debitorul din cauza unor motive nu se întoarce împrumutul, banca are dreptul la proprietate, pe care le-a promis să vândă, și a primit pentru banii cheltuiți pentru rambursarea împrumutului emis pentru a le.
Ceea ce se înțelege printr-un gaj
Pentru obiectele de bunuri imobiliare, ca garanții la problemele instituției de credit un împrumut includ:
- casa apartament, apartament sau o cameră în ele;
- cabana, casa de gradina, garaj;
- clădire sau structură utilizate în scopuri comerciale.
Cum un împrumut pentru a practica
Trebuie remarcat faptul că până în prezent ipotecare oferă posibilitatea de a rezolva problemele lor de locuințe, chiar și pentru cei care nu au în proprietăți imobiliare. Se pare că așa mai departe problema în țara noastră, care este un credit ipotecar, răspunde cu ușurință multe. Milioane Rumyniyan să profite deja acest produs bancar, pentru că marea majoritate a instituțiilor de credit, inclusiv bănci, luând drept garanție pentru un credit ipotecar este proprietatea că debitorul este de gând să cumpere folosind fondurile primite ca un împrumut.
În prezent, cea mai obișnuită opțiune de a cumpăra o casă sau un apartament cu ajutorul acestui produs bancar ca un credit ipotecar, este după cum urmează:
- Primul este un contract pentru un împrumut cu banca;
- apoi a făcut achiziționarea de cumpărare imobiliare selectate și acordul de vânzare și utilizarea fondurilor împrumutate;
- această verificare este efectuată într-un caz contract corespunzător;
- pentru a obține un certificat de proprietate a făcut un semn pe faptul că această proprietate este angajat la banca.
Utilizarea unui astfel de sistem este reciproc avantajoasă pentru ambele părți. Pe de o parte, debitorii au o opțiune reală de a cumpăra proprietatea dorită, iar pe de altă parte - Împrumuturi parte primește garanția necesară. Cu această garanție sub forma de bunuri imobiliare, în viitor, ar putea acoperi riscurile. În legătură cu această ipotecă favorabil cu alte credite, în special de credit fără garanții în numerar. La urma urmei, debitorul, în acest caz, având în vedere posibilitatea de a lua un împrumut într-o dimensiune mai mare și o perioadă mai lungă, și, de asemenea, dobânda la acest împrumut este mult mai mic. Cu imagine maximă completă a ceea ce este un credit ipotecar și prin ce mecanism este vândut, debitorul poate fi un participant cu drepturi depline în tranzacția de credit cu banca, și, nefiind un debitor, ci mai degrabă un partener de afaceri.
Caracteristici ipotecare
Sistemul de credite pe termen lung pentru a achiziționa bunuri imobiliare - asta e ceea ce ipoteca. Băncile împrumuta bani pentru a debitorilor și ultima comite de revenirea la intervale prestabilite, și chiar să plătească suplimentar pentru acest interes pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Această definiție a unui credit ipotecar de astăzi este cel mai frecvent în România. Cu împrumut, puteți cumpăra și un apartament și o cabana și teren. Acesta poate fi atât obiecte de pe piața secundară, precum și apartamente în clădiri aflate în construcție încă.
Majoritatea lucrează la o nouă clădire acest sistem, băncile împrumuta doar pentru a salva de locuințe deja existente, dar, uneori, o cauțiune de împrumut acordat și dreptul de a solicita în temeiul contractului din capitalul social. În orice caz, ipoteca - aceasta este o bună ocazie de a deveni proprietar al apartamentului, ceea ce face doar taxa inițială, care variază de zece-treizeci procente din valoarea sa. Iar suma rămasă se eliberează la banca de la zece la treizeci de ani. Bărbatul, în același timp, cumpără o casă, devine proprietarul acestuia, și deja să plătească împrumutul, în timp ce trăiesc într-un apartament nou.
Astăzi, cel mai popular este schema atunci când un credit ipotecar este emisă privind securitatea proprietății, achiziționate din fonduri împrumutate. Mult mai puțin probabil să se întâmple atunci când o dispoziție ar trebui să fie un adăpost, să își asume un apartament în oraș, iar fondurile de împrumut debitorului folosește pentru a cumpăra o altă proprietate, de exemplu, pentru a participa la construirea în comun, pentru construcția de vile și așa mai departe. D.
În țara noastră avem o mulțime de bănci care oferă propriile lor programe de acest tip de împrumut. Aceste programe diferă în ceea ce privește, sau interes, precum și cerințele pentru debitori, sau la bunurile dobândite și alți indicatori. Prin urmare, cei care sunt cu adevărat preocupat de problema achiziției de locuințe pentru astfel de produse bancare ar trebui să fie foarte serios și atent examina toate propunerile, să învețe, de exemplu, pe care instituția de credit a stabilit cel mai mic interes ipotecare. dacă există o bancă care poate emite, dacă este necesar, un împrumut fără venit, și așa mai departe.
Pașii pentru obținerea unui credit ipotecar
La început, debitorul trebuie să se aplice pentru un credit, banca pentru a colecta pachetul necesar de documente și pe baza instituției de credit decide dacă este sau nu va emite un credit ipotecar. Lista documentelor în standardul principal, cu toate că, în unele cazuri, în special pe fondul crizei vin, unele organizații pachet roasshirili de certificate necesare.
În orice caz, lista de documente pot fi găsite pe site-ul web al băncii sau de a lua-l de la managerul unei instituții de credit, care va trebui să emită un credit ipotecar. Împreună cu decizia pozitivă a debitorului este declarată și că suma maximă pe care o poate primi. Această decizie este, de obicei, într-adevăr numai trei luni, cu toate că, în unele cazuri, perioada se prelungește până la patru luni. În acest timp debitorul pentru a găsi o casă sau un apartament, precum și să cadă de acord asupra alegerii cu banca și să primească aprobare pentru achiziționarea.
Următorul pas - este de a colecta toate documentele de pe carcasa aleasă și se transferă în instituțiile de credit, în cazul în care experții vor studia totul și de a decide dacă acesta poate deveni o garanție completă pentru achiziționarea cu un credit ipotecar. Apoi vine momentul înregistrării contractului de credit și contractul de vânzare. De obicei, ambele aceste acorduri sunt semnate în același timp. Dar, în cazul în care unele lucrări au nevoie de asigurări că acestea sunt deja în biroul notarial.
Împrumutat potrebuetsyapodpisat, de asemenea, contractul de asigurare completă sub care a asigurat viața sa și a capacității de muncă, precum și de locuințe de achiziție de la riscul de deteriorare și pierderea drepturilor de proprietate asupra acestuia. Acest pachet de afacere este de obicei semnat simultan cu acordul de împrumut. În cazul în care împrumutul este luată de „dolevku“ asigurat numai viață și debitor handicap. Numai după trecerea acestui contract de asigurare clădiri noi în funcțiune nu mai este valabilă, iar celălalt este - un contract standard pentru asigurare de viață integrată de credit, și titlul obiectului achiziționat.
Apoi, contracte și ipoteca trebuie să fie înregistrate la Rezerva Federală. Este nevoie de șapte până la paisprezece zile, după care Fed va emite un certificat de proprietate, pe baza căruia un credit ipotecar oferit de bancă. Eliberarea creditului și decontarea finală cu vânzătorul - etapa următoare. înseamnă că vânzătorul poate fi listat ca non-numerar și numerar transferate - prin celula bancar.
Valoarea creditului ipotecar, care poate da organizației de credit depinde de următorii factori:
- salariul debitorului și sa „culoarea“ - „negru“ sau „alb“;
- numărul de persoane aflate în întreținere în familie;
- de vârstă, educație, experiență de lucru debitorului și tipul de activitate profesională;
- dimensiunea disponibilă pentru ea în jos de plată cu privire la achiziționarea unei case;
- privind prezența altor bunuri, care pot fi emise ca o garanție a creditelor ipotecare.
Creditată devine carcasa proprietarului. Acesta poate fi înregistrat în ea, pentru a insufla familia sau să-l închirieze. În acest caz, pentru el există o - o limitare majoră: până când ipoteca nu este rambursat, debitorul nu poate schimb ei, dona sau vinde, fără să obțină acordul băncii ea. Restricționarea de locuințe este îndepărtat imediat ce ați plătit întreaga sumă primită de ipoteca, împreună cu dobânzi pentru împrumuturile.
Pentru a lua sau nu pentru a lua un credit ipotecar
Creditul ipotecar - este într-adevăr pas foarte important: ea determină în mare măsură viața a debitorului și a familiei sale timp de mulți ani. Și astfel, în primul rând, ar trebui să nu se grăbească cu decizia, este mai bine să se gândească lucrurile prin bine. Desigur, pentru cei care au închiriat locuințe, prețul de închiriere este comparabil cu dobânda plătită pentru un credit ipotecar, prin urmare, decât să dea bani pentru străini, este mai bine să le pună pe cont propriu, propriile lor case. Dar trebuie amintit faptul că, după ce a cumpărat un credit ipotecar casă, o persoană este „legat“ de ea timp de mai mulți ani.
Deși unii spun că va fi în măsură să plătească împrumutul ipotecar pentru o perioadă mult mai scurtă decât douăzeci sau treizeci de ani, pentru care a proiectat, dar nu doresc întotdeauna la fel ca realitatea. În acest timp, o mulțime se poate întâmpla, astfel încât asiguratul la un rezultat nefavorabil nu poate fi oricine, deși mulți doresc cât mai repede posibil să se simtă ca un adevărat maestru de casa sau un apartament, iar cea mai mare parte într-adevăr împovărat cu datorii, și, prin urmare, vrea să scape de ele cât mai curând posibil.
Cei care încă au decis să facă acest pas, ar trebui să știe în mod clar dacă acestea pot obține un credit ipotecar sigur, și doar apoi efectuați o plată în jos pentru adăpost preferat. frecvente cazuri când oamenii sunt în grabă: găsi dreptul de apartament sau o casă, să plătească în avans, și numai apoi se aplică pentru un credit ipotecar, dar banca le-a negat. Și începe poveștile neplăcute: un avans poate fi pierdut, deoarece vânzătorul are dreptul de a nu-l întoarcă.