Diversificarea este procesul de alocare a investițiilor de capital între diferite obiecte care nu sunt legate în mod direct. Acesta este modul cel mai rezonabil și relativ mai puțin costisitoare pentru a reduce riscul. Este folosit pentru a neutraliza efectele negative ale tipurilor nesistematice (specifice) de riscuri. Aceasta minimizează într-o anumită măsură și anumite tipuri de risc sistemic (specific) - schimb valutar, dobânzi și altele. Principiul diversificării se bazează pe partajarea riscurilor, pentru a păstra concentrarea lor.
sunt utilizate Principalele forme de diversificare a riscului:
Diversificarea § activității financiare - implică utilizarea de oportunități de venituri alternative dintr-o varietate de tranzacții financiare - investiții pe termen scurt, formarea portofoliului de credite al investițiilor reale, formarea portofoliului de investiții pe termen lung, etc.;
Diversificarea portofoliului § valută ( „coș de valute“), societatea - prevede alegerea operațiunilor economice externe ale mai multor tipuri de valută (cu condiția de reducere a pierderilor privind riscul valutar al întreprinderii);
Diversificarea portofoliului § depozit - implică plasarea sume mari de fonduri temporar libere de depozit în mai multe bănci. Deoarece condițiile de cazare a activelor monetare, în același timp, nu se schimbă semnificativ această tendință de diversificare reduce nivelul de risc al portofoliului de depozite, fără a schimba nivelul de rentabilitate;
Diversificarea § a portofoliului de credite - oferă o varietate de companii și clienți își propune să reducă riscul de credit. De obicei diversificarea portofoliului de credite se realizează împreună cu concentrarea limitată a operațiunilor de credit prin instituirea diferențiate în funcție de grupul de cumparatori limită de credit;
§ diversificarea portofoliului de valori mobiliare - vă permite să reducă nivelul de risc nesistematic a portofoliului, fără a reduce nivelul de rentabilitate;
§ Diversificarea programului de investiții reale - prevede includerea în programul de investiții al diverselor proiecte de investiții, cu un accent sectorială și regională alternative, ceea ce reduce riscul global al unei investiții în program.
Destul de des, societatea în activitatea sa, folosind o metodă cum ar fi asigurarea de risc. asigurare de risc - este protejarea intereselor patrimoniale ale societății în cazul în care evenimentul asigurat (evenimentul asigurat) societățile de asigurare speciale (asiguratori). Asigurări se datorează mijloacelor bănești generate de acestea din obținerea de prime de asigurare (contribuții de asigurări).
În conformitate cu compania de asigurări pentru acoperirea de asigurare este asigurată de toate tipurile majore de riscurile (și sistematice și non-sistematice). În acest caz, valoarea compensației pentru efectele negative ale riscurilor de către asigurători nu este limitată - depinde de costul obiectului de asigurare (mărimea valorii sale de asigurare), suma asigurată și mărimea primei de asigurare plătite.
Recurgerea la organismele de asigurare, compania trebuie să stabilească mai întâi obiectul de asigurare - tipuri de riscuri pentru care intenționează să ofere o acoperire de asigurare externă.
Ingrediente astfel de riscuri determinate de o serie de condiții:
§ riscurile asigurabile. Identificarea riscurilor posibile de asigurare a acestora, compania ar trebui să investigheze posibilitatea de asigurare a acestora, ținând seama de produsele de asigurare oferite de piață;
§ asigurare obligatorie a riscurilor. O serie de riscuri, în conformitate cu condițiile de reglementare de stat a activităților economice ale întreprinderilor care fac obiectul asigurării obligatorii;
§ existența societăților de asigurare de interes. Acesta este caracterizat prin interesul societății în asigurarea anumitor tipuri de riscuri lor. Acest interes este determinată de compoziția riscului întreprinderii, posibilitatea de neutralizare datorită mecanismelor interne, nivelul de probabilitate de apariție a unui eveniment de risc, dimensiunea unei posibile deteriorări a riscurilor individuale și a altor factori;
§ incapacitatea de a face pe deplin pentru pierderile datorate riscului de resurse proprii. Compania ar trebui să ofere o acoperire completă sau parțială pentru toate tipurile de riscuri catastrofale asigurate inerente activității;
§ o probabilitate mare de risc. Această condiție determină nevoia de protecție de asigurare pentru riscurile individuale admis și critică a grupurilor lor, dacă este posibil, să le neutralizeze nu este asigurată în totalitate în detrimentul mecanismelor sale interne;
§ imprevizibilitate și riscul imposibil de gestionat acum. Lipsa de experiență sau a unei baze de informații suficiente, uneori, nu permit întreprinderii pentru a determina gradul de probabilitate de evenimente de risc pentru riscurile individuale sau este posibil să se calculeze valoarea daunelor pe el. În acest caz, este mai bine să se utilizeze un sistem de asigurare a riscurilor;
§ cost rezonabil de acoperire de asigurare pentru riscul. În cazul în care costul de acoperire de asigurare nu se potrivește cu nivelul de risc sau întreprinderi financiare oportunități de aceasta ar trebui să fie abandonate, consolidarea măsurilor de neutralizare adecvate, din cauza mecanismelor interne.
Oferite pe piața asigurărilor, oferind asigurări de risc întreprindere, sunt clasificate în funcție de formele, obiectele, Ob-omam, specii.
Pe formele sunt împărțite obligatorii și de asigurare voluntară.
Asigurarea obligatorie - o formă de asigurare, bazată pe obligația legală de a implementa atât pentru asigurat și asigurător.
Obiectul principal al asigurării obligatorii sunt activele sale în întreprinderi (active) sunt incluse în active fixe de exploatare. Acest lucru se datorează faptului că pierderea de active fixe de exploatare neasigurate, care sunt formate în principal, în detrimentul capitalului propriu, poate determina o reducere semnificativă a stabilității financiare a întreprinderii. Prin urmare, într-o interpretare mai extinsă a acesteia este de asigurare pentru a reduce nivelul de risc al stabilității financiare asociate cu o posibilă scădere a proporției de capitaluri proprii.
Asigurare voluntara - o formă de asigurare bazat numai pe un contract negociat în mod liber între asigurat și asigurător pe baza interesului asigurabil al fiecăreia dintre ele. voluntariatul se extinde și asupra companiei, iar asigurătorul, care îi va permite să se sustragă de riscurile de securitate ale periculoase sau neprofitabile pentru el.
Pe obiecte diferențiate de asigurare a bunurilor, asigurarea de răspundere civilă și de asigurare de personal.
Asigurarea bunurilor acoperă toate principalele tipuri de active corporale și necorporale ale întreprinderii.
asigurare de răspundere civilă - asigurare, al cărui obiect este responsabilitatea companiei și personalul acesteia către terțe părți, care pot suferi pierderi ca urmare a unei acțiuni sau omisiuni a asiguratului. Această asigurare oferă companiilor de asigurare de protecție împotriva riscurilor de pierdere, care pot fi atribuite prin lege în legătură cu prejudiciul cauzat de terți - atât fizice, cât și juridice.
Personalul de asigurare acoperă companie de asigurări de viață a angajaților săi, precum și posibilele cazuri de invaliditate, și altele. Tipurile specifice de asigurare se fac acum în mod voluntar în detrimentul profitului său, în conformitate cu acordurile colective și contractele individuale de muncă.
Conform domeniului de aplicare al asigurărilor este împărțit în total și parțial.
asigurare completă oferă protecție de asigurare a întreprinderilor de efectele negative ale riscurilor în momentul producerii evenimentului asigurat.
Parțial acoperire de asigurare limite pentru întreprinderile din efectele negative ale anumitor riscuri ca suma asigurata, iar sistemul de condițiile specifice ale evenimentului asigurat.
Prin tip de asigurare cu eliberare de bunuri, asigurarea de credit, riscurile de depozit, riscurile legate de investiții, riscuri de consecință, garanții financiare și a altor tipuri de riscuri.
Asigurare de proprietate (active) acoperă toate activele corporale și necorporale ale companiei. Ea poate fi efectuată în valoare de valoarea lor de piață reală atunci când există peer review adecvată. De asigurare de diferite tipuri de active care pot fi efectuate în mai multe (dar nu unul) asigurătorii care să asigure un grad mai puternic de protecție de asigurare de fiabilitate.
asigurare de credit (sau calcule de risc) - această asigurare, în care obiectul este un risc de neplată (întârzierea efectuării plăților) din partea cumpărătorilor de produse, prin acordarea de mărfuri de credit sau de furnizare a produselor sale (comerciale), în condițiile unei amânări la plată.
riscurile de asigurare a depozitelor realizate în punerea în aplicare a investițiilor întreprinderi pe termen scurt și pe termen lung, prin utilizarea diferitelor instrumente de depozit. Obiectul de asigurare este un risc de neplată de către bancă valoarea principalului și a dobânzilor la depozite și certificate de depozit, în caz de faliment.
risc de investiții de asigurări - această asigurare, obiectul care sunt diferitele riscuri de investiții reale (risc de finalizare cu întârziere a lucrărilor de proiectare în cadrul proiectului de investiții, întârzieri în finalizarea lucrărilor de construcție și de instalare pe ea, lipsa de capacitatea de producție planificată a proiectului, și altele.).
riscurile indirecte de asigurare - această asigurare, care include asigurarea profiturilor estimate, pierderea de asigurare de profit, de asigurare depășind bugetul de capital sau cheltuieli curente, de asigurare, plăți de leasing, și altele.
asigurare de garanție financiară - obiectul de asigurare este riscul de neplată (întoarcere cu întârziere) din valoarea principalului și neplata (o sumă fixă de dobânzi de întârziere). asigurare de garanție financiară impune ca anumite obligații ale întreprinderii asociate cu implicarea capitalului împrumutat se va face în conformitate cu termenii acordului de împrumut.
Alte tipuri de riscuri de asigurare - sunt supuse unor diferite tipuri de riscuri care nu sunt incluse în tipurile tradiționale de asigurare.
Folosit de sisteme de securitate alocă asigurare pentru valoarea reală a proprietății, în conformitate cu sistemul proporțional de asigurare de răspundere civilă la sistemul „primul risc“ de asigurare, cu franciza.
privind valoarea reală a proprietății de asigurare este utilizat în asigurări de proprietate și oferă o acoperire în deplin daune cauzate tipurilor asigurate de active întreprinderii (suma asigurată în temeiul contractului, dimensiunea corespunzătoare a evaluării de asigurare a proprietății). Astfel, cu acest sistem de asigurare despăgubirea de asigurare poate fi plătită suma totală a prejudiciului suferit de financiar.
sistemul de asigurare de răspundere proporțională, prevede acoperirea parțială pentru anumite tipuri de riscuri. În acest caz, valoarea de despăgubire a daunelor suferite de asigurare în proporție coeficientul (raportul dintre suma asigurată definită în contractul de asigurare și evaluarea de asigurare a mărimii obiectului de asigurare).
pentru sistemul de asigurare „prima de risc“. Sub „Primul risc“ înseamnă daune suferite de asigurat în momentul producerii evenimentului asigurat, avansul otsenonny în pregătirea contractului de asigurare ca dimensiunea specificată în ea suma asigurata. În cazul în care prejudiciul efectiv depășește suma asigurată prevăzută (risc asigurat primul), acesta va fi compensat la securitatea sistemului numai în suma de asigurare convenită anterior.
Asigurare cu o franciza necondiționată. Franciza - un minim nedespăgubite de către asigurător a prejudiciului suferit de asigurat. În cazul asigurării cu o franciza necondiționată asigurătorul, în toate cazurile de asigurare plătește suma asigurată de compensare de asigurare minus fransiza, lăsând-o acasă.
Asigurare cu o franciza condiționată. Cu această asigurare asigurătorul nu este răspunzător pentru orice prejudiciu suferit de societate ca urmare a producerii evenimentului asigurat, în cazul în care valoarea prejudiciului nu depășește deductibile convenit. În cazul în care valoarea daunelor depășește mărimea francizei, acesta este întreprindere pe deplin rambursabil, ca parte a despăgubirii de asigurare plătite pentru el (de ex., E., fara nici o deducere, în acest caz, mărimea francizei).
Dacă ați găsit o greșeală în text, evidențiați cuvântul și apăsați Shift + Enter