Mulți debitori responsabili încearcă întotdeauna să ramburseze împrumutul la timp, sau mai bine încă devreme, pentru că această măsură îi va permite bani pentru a plăti dobânzi la bancă. Noi trebuie să spunem imediat că această procedură are câteva caracteristici și simplu client, care este departe de specificul conturilor bancare, este dificil să se calculeze beneficiile pe cont propriu. Luați în considerare modul în care alocarea de credit pentru rambursarea anticipată a creditului, precum și modul de a efectua această operație.
Cadrul legislativ
Conform legii banca nu are dreptul de a refuza clienților săi în rambursarea anticipată a împrumutului. În acest caz, creditorul este obligat să recalculeze dobânda la împrumut de rambursare anticipată. Pentru că de fapt, el a folosit eficiența termenul complet nu este utilizat. Atunci când se face un credit banca este obligată să furnizeze clientului cu programul de plăți, care identifică trei indicatori cheie:
- Suma pentru rambursarea principalului;
- suma de plată a dobânzii;
- mărimea plății lunare - principal și dobânzi;
- Soldul datoriei.
În conformitate cu articolul 809 și 810 GKRumyniyazaemschik are dreptul de a plăti prematur de pe pasiv, iar creditorul este obligat să perceapă dobânzi numai până în ziua în care plata integrală a fost făcută în cadrul contractului.
Băncile nu se poate rupe legea, dar poate în conformitate cu termenii acordului de a impune penalități de rambursare anticipată. Aceasta este de fapt un debitor poate, în orice moment pentru a închide împrumutul și de a salva pe interesul și să plătească o amendă, care este specificat în contract. Astfel, băncile se proteja împotriva pierderii de profit. Cu toate că în prezent penalitățile pentru achitarea datoriei înainte de termen - este foarte rar.
Temeiul legal pentru rambursarea anticipată a creditelor
Cum este rambursarea anticipată
Imediat trebuie să spun, de numărare a dobânzii pentru rambursarea anticipată a creditului este creditor. Dacă pune-l doar pe un cont de credit valoarea principalului, pe baza unui program de plăți, banca va lua în considerare modul în care aceasta nu este de rambursare anticipată, el este doar o bază lunară în termenul prevăzut pentru a scrie pe valoarea plății următoare, adică, valoarea principalului și a dobânzilor.
Creditată trebuie să se aplice personal la bancă și să o declare în scris intenția de a rambursa întreaga sumă la o dată. Creditorul va examina cererea dumneavoastră, și apoi anunța dimensiunea exactă a sumei forfetare. În plus, este necesar să se ia în considerare faptul că mai devreme contează banca, mai precis, un program automat face acest interes pentru fiecare zi de utilizare de credit.
Prin lege, debitorul trebuie să notifice în scris creditorul cu privire la intenția sa de la plata anticipată a datoriei de cel puțin 30 de zile.
În măsura în care relația dintre creditor și debitor sunt strict controlate de legislație, Banca este obligată să respecte reglementările, și în conformitate cu el, el este obligat să recalculeze dobânda la rambursarea creditului, stabilită anterior perioadei de program. Dacă pornim de la reglementările legislative, perioada minimă de utilizare a banilor imprumutati timp de 1 lună.
rambursarea parțială și integrală a creditului
Împrumutatul poate rambursa întreaga datorie la un moment dat a împrumutului. Așa cum am menționat mai devreme, pentru aceasta este necesar să se scrie o aplicație, specificați suma care trebuie plătită, adică excluzând dobânda pentru perioada neutilizată a contractului. Apoi, a face bani pe un cont de credit și de a rezilia contractul cu creditorul.
Exemplu cerere de rambursare anticipată a împrumutului prin exemplul Renașterii Credit Bank
Clientul poate rambursa, de asemenea, împrumut de program verde în parte, sau cu alte cuvinte, pentru a face creditul disponibil prin intermediul suma pe care va merge la rambursarea datoriei principale. De asemenea, trebuie neapărat să scrie o cerere și îl prezintă pentru creditor. Apoi a face bani și de a obține un nou program de plăți lunare, pentru că atunci când face suma de rambursare a principalului program de plată datoriei este redusă.
Cum de a calcula valoarea de rambursare anticipată
Recalcularea de rambursare anticipată a creditului este creditor, și, mai precis, un program automat. Calculele vor depinde în mare măsură de sistemul ales de plăți: anuitate sau diferențiate. Pentru sistemul de calcul de plată diferențiată pentru a calcula mărimea plății este mult mai ușor, de fapt, este listat în programul de plăți, „soldul datoriei“, în ultima coloană. Prin acest sistem este încărcat interes lunar la acest reziduu, respectiv, fiecare transfer succesiv este mai mică decât anterior datorită reducerii mărimii principalului.
Mult mai dificil de calculat suma care trebuie plătită în cadrul sistemului de plăți anuitate, deoarece suma totală a creditului și a dobânzilor principal sunt împărțite în părți egale pentru întreaga perioada de creditare. Vă rugăm să rețineți că programul de plăți în cadrul sistemului de anuitate în fiecare lună valoarea dobânzilor la credit este diferit.
Pentru a calcula valoarea de rambursare anticipată a împrumutului, utilizați un calculator online pentru a găsi în rețea nu este dificil. Dar nu se bazează pe valoarea obținută, cifra exactă poate fi numit doar un creditor.
Un exemplu de programul de plăți pe împrumut
Avantaje și dezavantaje
Principalul avantaj pentru împrumutat este că aceasta poate salva în mod semnificativ de interes, deoarece componenta principală a plății lunare - aceasta este dobânda la împrumut. În cazul în care plata a fost inclusă în parte, clientul are de asemenea avantajul de plată lunare mai mici sau de a reduce împrumutul pe termen lung.
Dar această operațiune, există un dezavantaj major - date cu privire la rambursarea parțială sau integrală a creditului sunt afișate în istoricul de credit al clientului. S-ar părea că acest lucru este un mare plus pentru împrumutat, și faptul că aceasta este calculată în prealabil cu creditorul dovedește responsabilitatea financiară. Dar pentru banca acest lucru ar putea fi motivul pentru negarea creditului în viitor, deoarece creditorul își pierde profiturile, și, prin urmare, este neprofitabilă pentru a împrumuta pentru a debitorilor este prea respectabil.
Deci, în cazul în care ratele dobânzii sunt recalculate în caz de rambursare anticipată a împrumutului? Da, banca este obligată să facă acest lucru prin lege, în caz contrar încalcă drepturile debitorului. În unele cazuri, de altfel, banca are dreptul de a solicita rambursarea anticipată de debitor pe cont propriu, dar numai în cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile și permise de întârziere. Și chiar și în acest caz, creditorul este obligat să recalculeze procentul pentru perioada nefolosit pe care el compensează întotdeauna amenzi și penalități. Apropo, nota debitori, de a rezilia contractul unilateral poate doar instanța de judecată.