Găsirea unui bun condiții de creditare, majoritatea cetățenilor încearcă în mod responsabil pentru a rambursa datoriile, în măsura capacităților lor financiare.
Dar, uneori, clientul reușește să crească veniturile și poate rambursa datoria înainte de termen. Ceea ce este oferit de către bancă și modul în care împrumutul va fi recalculată?
Ce spune acest lucru despre lege?
PravitelstvomRumyniyabylo a adoptat o rezoluție, potrivit căreia banca nu este un motiv legitim de a refuza împrumutat în rambursarea anticipată a împrumutului. În astfel de cazuri, creditorul este obligat să recalculeze taxa, deoarece debitorul utilizat efectiv fondurile de împrumut nu termen.
Atunci când face un ofițer de credit trebuie să furnizeze un program de plăți efectuate, care trebuie să fie specificate în detaliu:
- o parte din plata, care va merge pentru a achita datoria principală;
- Interesul pentru utilizarea creditului;
- dimensiunea totală a plății lunare (credit principal datorii + rata dobânzii);
- soldul creditului, care trebuie să restituie clientului.
Aceste dispoziții garantează clientului posibilitatea de a-plata anticipată datoria lor. Dar unele bănci doresc puțin pentru a eluda legea și atârnă pe client o penalizare de rambursare anticipată, deoarece nu se poate interzice.
Ce trebuie să fac pentru rambursare anticipată?
Este important să ne amintim că doar depune o sumă mai mult decât plata lunară de rambursare anticipată nu este suficient. Fără o notificare la bancă într-un timp specificat va încasa suma de plată lunare, iar restul va aștepta rândul lor, în luna următoare.
De aceea, înainte de a face o recalculare a împrumutului de rambursare anticipată, să fie sigur de a notifica banca cu privire la intenția sa de a rambursa datoria înainte de a anumită perioadă de timp (de obicei, băncile sunt obligate să facă acest lucru cel puțin 30 de zile înainte de plata de bani).
Odată ce creditorul va accepta cererea, suma de interes pentru fiecare zi de utilizare de credit vor fi recalculate, iar debitorul va pune mâna pe un nou program.
Formula de calcul rambursare anticipată a creditelor
Deci, răspunsul la întrebare. este dacă recalcularea dobânzii la rambursarea anticipată a împrumutului, pozitiv.
De obicei, recalcularea salariatului este angajată, care a dat de credit sau un program special în modul automat. Este demn de remarcat faptul că calculele vor depinde de tipul de sistem de rambursare a creditului a fost utilizat.
Este mult mai ușor de a efectua calcule pentru un regim diferențiat, deoarece este scris clar, cât de mult este datoria clientului. Cu acest interes se calculează numai pe cantitatea de echilibru, și în fiecare lună va scădea.
Calculul se realizează conform formulei
- b - plata în sine;
- N - numărul de luni;
- S - valoarea totală a creditului.
Un pic mai greu pentru a face o recalculare a ratei dobânzii, dacă utilizați schema de anuitate. Acesta este compilat pentru programul de plată fiecărui client, care ia în considerare perioada de creditare, rata dobânzii și valoarea împrumutului contractat.
Calculele vor fi efectuate astfel încât clientul să plătească un egal lunar pentru intreaga perioada de creditare. Dacă te uiți cu atenție declarația de plăți efectuate, și există rata dobânzii diferite pentru utilizarea creditului va fi scris.
Pentru a determina cât de mult va trebui să plătească în fiecare lună pentru a achita datoria rămasă (pentru rambursare anticipată) este suficientă pentru a utiliza o formulă standard pentru calcularea sistemului de anuitate:
- X - valoarea totală a datoriei, care trebuie să fie returnate la creditor;
- Y - 1/12 a ratei anuale a dobânzii;
- Z - numărul de luni rămase până la rambursarea integrală a datoriei.
Dacă, din anumite motive, există probleme cu calcule sau doar doriți să le testați, puteți beneficia oricând de calculator de împrumut de specialitate.
Acestea vor ajuta cu precizie pentru a calcula cât de mult bani este lăsat să plătească, luând în considerare rata dobânzii și a vedea suma plătită în exces de ansamblu pe împrumut.
Un exemplu simplu de calcul
Cum să luați credit pentru șomeri - citit aici.
Pentru a remedia rezultatul, ia în considerare un exemplu simplu. Iei un credit obișnuit de consum în valoare de 20 de mii de ruble sub 12% pe an. Acest lucru înseamnă că, pentru fiecare lună va fi taxat 1% din suma pentru utilizarea creditului.
schema diferențiată
Creditul a fost luată pentru o perioadă de 3 ani, un total de Bude este de 36% supraplată. Prin urmare, în scopul de a plăti mai puțin pentru împrumut, cu posibilitățile sale pot fi răscumpărate mai devreme. În cazul în care împrumutul va fi rambursat la 24 luni, o sumă suplimentară va fi de doar 24% în loc de 36%.
Acesta este singurul exemplu care poate fi ușor numărate și fără un calculator. În cazul în care rambursarea anticipată a fost făcută într-o perioadă diferită, recalcularea nu ar trebui să aducă probleme.
schema de anuitate
Un alt exemplu al calculelor. Omul a luat un credit de consum în bancă, în valoare de 100 de mii de ruble, de rambursare anuitate sa programeze, rata dobânzii este de 20%, iar durata contractului - numai șase luni.
În cazul în a treia lună de a folosi banii pe care el decide să-l stingă complet, iar restul va fi egal cu 67800 (cu excepția deja plătite 32300 de ruble). Deoarece interesul va fi perceput la reziduu, supraplata în acest caz, nu va fi doar 4167 de ruble.
postfață
După cererea de rambursare anticipată a împrumutului banca este obligată să efectueze n interesul ereraschet pe împrumut. Acesta este un motiv legitim, fiecare client al oricărei instituții de credit.
Unele bănci pot refuza rambursarea anticipată. Dar nu pune doar cu ea. În astfel de situații, trebuie să solicite o bancă pentru o renunțare scrisă și el scrie un proces pentru încălcarea drepturilor civile. Cazul în fața instanței vine foarte rar, iar consultanții încearcă să rezolve diferențele imediat.
Pentru mulți cetățeni card bancar a fost mult timp un instrument comun, care va plăti rapid pentru achiziții sau servicii. Dar există, de asemenea, o astfel.
În fiecare zi, oamenii care folosesc servicii bancare este în creștere. Datorită unui sistem convenabil de plăți fără numerar, mulți clienți au experimentat deja.
Depozit la banca - este capacitatea de a produce un venit pasiv stabil. Dar nu orice bancă poate fi numit de încredere. Acest articol va vorbi despre modul în care să se întoarcă.
Fiecare cetățean este familiarizat cu conceptul de creditare și aproape toate celelalte cel puțin o dată, ci de a utiliza acest serviciu. În legătură cu situația din România de creditare.
Cardul la un bancomat, ai face câteva tăieturi în speranța unei reîncărcare rapid și du-te la afaceri, dar rage ATM prea mult timp, de numărare de bani.
card de plastic - un instrument convenabil, respectarea regulilor de utilizare care vor ajuta pentru a se proteja de tot felul de problem.No financiare neașteptate.
Fiecare cetățean știe că astfel de împrumuturi și ce beneficii oferă utilizatorilor regulate de programe. Dar foarte puțini oameni sunt interesați de o alternativă.
Băncile moderne sunt în măsură pentru a satisface cererea clienților nu numai în operațiunile de creditare și de depozit. specialiști cu experiență sunt gata să efectueze schimb valutar, leasing.
Banca Comercială - o organizație de diferite forme de proprietate, care pot efectua operațiuni pasive pentru a atrage fonduri ale clienților, activă.
Creditele de consum în rândul clienților băncii sunt foarte populare. În orice instituție financiară are o serie de programe de împrumut care sunt.
Pentru mulți cetățeni card bancar a fost mult timp un instrument comun, care va plăti rapid pentru achiziții sau servicii. Dar există, de asemenea, o astfel.