După cum știți, posibilitatea de a obține bani rapid atrage întotdeauna evazioniștilor, motiv pentru care frauda este foarte dezvoltat în domeniul creditării. Pe ce tipuri de fraudă există în sectorul de credit, care prevede răspunderea pentru acest tip de infracțiune, precum și modul de a te proteja de fraudă, vom descrie în acest articol.
Să începem cu faptul că astăzi creditul este considerat unul dintre cele mai populare servicii bancare. Luați un împrumut de numerar nu ia mult, instituțiile financiare concurente pentru a face condițiile cele mai confortabile pentru debitori. Popularitatea acestui serviciu este direct legată de capacitatea de a primi numerar în cantitatea necesară dintr-o dată, și în viitor să plătească împrumutul în rate mici, pe parcursul mai multor ani.
Frauda în creditare are un act criminal, care constă în alocarea fondurilor străine, prin furnizarea unei instituții de credit de informații false și / sau inexacte. Infracțiunea include următoarele elemente:
- subiectul este o persoană care a împlinit vârsta de 16 ani;
- latura subiectivă - intenția directă (debitorul știe în avans că banii nu vor fi rambursate creditorului);
- latura obiectivă - furnizarea de informații false sau inexacte.
Luați în considerare cele mai populare metode de fraudă, care și-au găsit locul lor în domeniul fraudei de credit în România:
Una dintre metodele cele mai răspândite de fraudă de credit. Schema este destul de simplu: ca debitorul utilizează cetățenii care au domiciliul permanent pe teritoriul regiunii, dar nu au un venit stabil pentru surogate participante primesc o mică recompensă. De asemenea, destul de multe ori există cazuri în care persoanele fictive cunoscute pentru implicarea lor în acest caz, documentele acestor oameni sunt transferate instituțiilor de credit șeful unei companii sau a angajaților săi, cu acces la informații relevante.
Crime de către operatorii financiari fără scrupule pot efectua atât de unul singur și ca parte a unui grup de persoane cu un acord prealabil. Operatorii fără scrupule pot participa la orice domeniu de fraudă în creditare, contribuția sa poate uneori crește probabilitatea de comiterea unei infracțiuni. De obicei, schema evazioniștii de acțiune este următoarea: Angajații instituțiilor financiare sunt cetățeni defavorizați, puse în ordine și l-au predat documentele pe numele unei alte persoane, de multe ori furate sau falsificate - un pașaport și o declarație de venit, care le fac, de asemenea, de credit lui. La ieșirea din banii băncii care urmează să fie retrasă, „împrumutat“ plăti dobânzi și de împrumut merge imediat în categoria fără speranță.
Efectuarea de tranzacții de credit care implică persoane juridice face ușor să împrumute mare, în plus, pentru a calcula adevaratii criminali la dezvăluirea de intenție este foarte dificilă. Ca o regulă, frauda corporative în creditare, în primul rând datorită furnizării de informații false:
- a debitorului;
- în vederea obținerii facilităților de credit;
- obligațiile de securitate ale creditului.
În astfel de tipuri de fraudă este tehnica destul de comună atunci când înregistrarea creditului se face cu ajutorul unui reprezentant al unei persoane juridice care nu are autoritatea necesară pentru a comite operațiuni de credit, care elimină în continuare plata datoriilor din cauza erorilor fatale și traducerea litigiului într-o sferă civilă-legală de responsabilitate.
O altă metodă de înșelăciune este utilizarea de documente false pe proprietate disponibile care există în lumea reală, dar, de fapt aparține unei alte persoane. Această proprietate este oferit ca garanție la bancă pentru un împrumut, dar Imprumutat „uită“ să vă informeze că acesta este deja obiectul unui gaj într-o altă instituție de credit. Conform normelor de drept civil, în acest caz, prima cerință va fi îndeplinită cu prima creditorului ipotecar, atunci toate celelalte, ceea ce înseamnă că după vânzarea proprietății, nu poate fi suficient.
Frauda cu creditele: ceea ce spune legea
- furtul de debitori în numerar, prin furnizarea de informații false și inexacte se pedepsește cu amendă în mărime de 120 000 de ruble sau salariul sau alte venituri pentru perioada de 1 an; sau munca obligatorie pentru o perioadă de până la 360 de ore; sau muncă corecțională de până la 1 an; sau restricție de libertate de până la 2 ani; sau munca forțată pentru o perioadă de până la 2 ani; sau aresta timp de până la 4 luni;
- același act comis de către un grup de persoane de către conspirație prealabilă, - o amendă de până la 300 000 de ruble / salariul sau alte venituri, pentru o perioadă de 2 ani; necesare 480 de ore de funcționare; lucrări de remediere până la 2 ani; muncă forțată de până la 5 ani de restricționare a libertății de până la 1 an; închisoare de până la 4 ani;
- Aceleași fapte comise de către o persoană care utilizează poziția sa oficială, sau pe scară largă - o amendă de până la 500 000 de ruble / salariul sau alte venituri pentru perioada de până la 3 ani; muncă forțată de până la 5 ani, cu o libertate limitată la 2 ani; închisoare de până la 6 ani, cu o amendă de până la 80 000 de ruble sau salariul pentru perioada de până la 6 luni, sau fără ea;
- Aceleași fapte, comise de un grup organizat sau pe o scară mare - închisoare de până la 10 ani, cu o amendă de un milion de ruble sau salariul sau alte venituri, pentru o perioadă de până la 3 ani și cu reținere de libertate pentru o perioadă de până 2 ani sau fără ea.
Cum de a dovedi răutate în fraudă de credit
Conceptul de „rea-credință“ se referă la latura subiectivă a infracțiunii. Pentru al instala, trebuie să dovedească. că cetățenii știu despre oferindu-le informații inexacte sau false, și nu au de gând să se întoarcă la banca banii pe el a primit.
Următoarele dovezi pot fi folosite ca probe de răutate:
- mărturie a martorilor și a victimelor;
- Expertizele efectuate de diverși experți;
- documentele care sunt furnizate de către autoritățile publice și contractori ai suspectului, și altele.
Criminal Intent nu să se întoarcă de credit este confirmată printr-o varietate de probe, cum ar fi constatarea:
- supraevaluarea obiect colateral pentru a forma o imagine a unui debitor bona fide;
- a băncii informații false cu privire la o poziție financiară stabilă;
- caută persoane care doresc să acționeze ca un chip fals atunci când procesarea creditului;
- vânzarea de garanții fără acordul creditorului ipotecar;
- disponibilitatea de competențe și cunoștințe pentru a permite o evaluare realistă a falsitatea furnizate în banca de date adecvate;
- Utilizarea de entități fictive în calitate de garanți;
- transferul de fonduri de credit în contul firmei-a trăit;
- transfera ca obiect garanție, care a fost anterior pus la o terță parte;
- Căutați și achiziționarea de pașapoarte furate sau pierdute, documente false - pașapoarte, cărți de muncă, declarația de venituri și mai mult.
De asemenea, în fiecare caz, pot fi aplicate alte probe în acest caz.
Cerințe preliminare pentru prevenirea și metode de fraudă
Posibilitatea de fraudă în domeniul creditării în mare parte lipsei unui nivel adecvat de verificare a identității împrumutat, în special solvabilitatea acesteia. De multe ori, băncile în urmărirea clientului pentru a crea condițiile cele mai favorabile pentru înregistrarea împrumutului, de exemplu, este foarte adesea perioada de examinare a cererii reduse pentru un împrumut de până la câteva minute. Instituțiile de credit, într-un mediu competitiv, încercând cât mai repede posibil pentru a lua o decizie, nu pierde un client, permițând astfel serviciul de securitate doar superficial familiarizat cu datele și documentele de client, ceea ce duce în cele din urmă la mai multe oportunități pentru fraudă.
În plus, rolul jucat de mare volumul de muncă al angajaților băncilor - datorită volumului mare de cereri procesate, acestea sunt de multe ori obosit și nepăsarea nu le permite să se familiarizeze pe deplin cu fiecare caz particular client.
Cum ar putea reduce nivelul de fraudă la credite? Este de remarcat faptul că statul a aplicat creșterea pedeapsa pentru crima comisă în acest domeniu, dar pașii de bază ar trebui să fie luate de către instituțiile de credit, de exemplu, potențiale victime. Prin urmare, munca atent cu personalul, pentru a informa angajații cu privire la sistemele de fraudare cele mai comune, stabilirea modului cel mai moale și o abordare mai serioasă pentru verificarea documentelor potențial debitorului.
După cum se știe, fals este cea mai populara metoda de a comite fraude în sectorul de credit, într-un pașaport nevalid, de regulă, proprietarul schimbarea fotografiei, sau foi individuale de hârtie. Majorete ofițerul de credit, verificarea documentului trebuie:
- impresie de etanșare nealinierea pe hârtie foto;
- urme tăiate sau imagine de înlocuire;
- clei sau corectarea înseamnă înregistrarea nipped;
- inadvertenþe numere și seria de documente specificat pe pagina cu o fotografie cu alte rechizite;
- discrepanța dintre locația emiterea și înregistrarea în primul rând, de regulă, acestea trebuie să fie aceleași, și altele.
Și, în sfârșit, crearea unei instituții de credit în fiecare dintre „lista neagră“ a clienților care au fost refuzat de credit, indicând motivul pentru care, va permite, în viitor, pentru a evita greșelile și pentru a împiedica eliberarea de evazioniști de împrumut.