Posibilitatea de a obține bani ușor atrage evazioniștilor. Această situație a dezvoltat în țara noastră, cât și în străinătate.
În acest caz, să ia banii din împrumuturi și să nu renunțe la - aproape o trăsătură națională. Și, din moment ce o mare parte din țară au înmulțit atât de mult dispus să ofere un credit (bănci, comunitatea de credit, etc.), escrocii de toate culorile, în orice ar fi fost într-o grabă de a face bani.
Împrumutați bani cu ușurință
Creditarea - este una dintre cele mai populare servicii bancare. Astăzi, pentru a primi banii împrumutați nu este dificil. O mulțime de bănci concurente pentru a crea condițiile cele mai confortabile pentru împrumut.
servicii Popularitate
Popularitatea de credit asociat cu capacitatea de a primi bani în cantitatea necesară dintr-o dată.
De multe ori, suma necesară necesară pentru nevoile imediate, cum ar fi pentru tratament. Sau relațiile de credit sunt făcute atunci când cumpără bunuri scumpe, pentru a fi în măsură să plătească pentru el în rate mici. Ca un exemplu, un credit auto sau ipotecar.
Un procent mare de ia și creditele de consum.
Precondiții pentru fraudă
Posibilitatea de fraudă este în mare parte din cauza lipsei unui nivel adecvat de verificare a identității debitorului, inclusiv solvabilitatea. În căutarea de bănci clienților creează cele mai favorabile condiții și confortabile pentru înregistrarea împrumutului, de exemplu, reduce perioada de examinare a cererii.
Verificarea solvabilității clientului durează de la câteva minute la câteva zile.
Băncile încearcă să ia o decizie cât mai curând posibil, cu privire la împrumut, nu pierde debitor. Ca urmare, serviciul de securitate doar superficial familiarizat cu clientul și documentele sale, ceea ce duce la posibilitatea de escrocherii de acțiune.
angajații inattention ale instituțiilor de credit, de asemenea, joaca un rol. Procesarea unui volum mare de aplicații, acestea nu sunt pe deplin capabili să se familiarizeze cu activitatea clientului.
Frauda în creditare
Frauda în creditare - alocarea de fonduri străine de către debitor prin furnizarea de instituții de credit false și (sau) informații false.
Infracțiunea include următoarele elemente: subiect, obiect, subiective și obiective secundare.
- Contravenientul este o persoană capabilă în vârstă de peste 16 ani.
- Latura subiectivă - intenție directă în cazul în care debitorul știe dinainte că el nu va rambursa împrumutul.
- Latura obiectivă se manifestă sub forma și (sau) informații false false.
Persoana va fi implicată în răspunderea penală, în cazul în care creditul furat depășește 1 mii. Ruble. În caz contrar, aceasta va duce la o infracțiune sancțiune administrativă în conformitate cu art. 7,27 Codului administrativ.
Luați în considerare modalități de înșelăciune, fraudă de credit au devenit clasice în țara noastră.
Emiterea de credite fictive persoane fictive
O modalitate populara de fraudă în creditare este emiterea de împrumuturi fictive părți fictive. Ca atare, în general, utilizarea de cetățeni care au înregistrare permanentă, dar ei nu au nici un venit stabil. Pentru medierea lui, ei pot primi o mică recompensă.
Anumite infracțiuni sunt comise prin intermediari, care nu știu despre implicarea lor în acest caz.
Documentele predate reprezentanților cetățenilor unei instituții de credit șeful oricărei companii sau angajat care are acces la informațiile relevante.
Declarație la poliție pentru fraudă ar trebui să fie prezentate în cazul în care există dovezi ale unei infracțiuni. A se vedea, în cazul în care puteți aplica în continuare.
documente false
Destul de des evazioniștii primi credite pe documente false. De exemplu, folosind un pașaport străin sau un certificat fals de venit. De obicei, băncile solicită aceste documente de la debitor.
În acest caz, infractorii au recurs la machiaj sau de a folosi alte trucuri pentru a distrage atentia de la detaliile bancare ale angajatului postărilor de hârtie.
În multe feluri, posibilitatea comiterii infracțiunii asociată cu politica instituțiilor de credit care conduc mod de a simplifica procedurile de testare. Inclusiv băncile caută să reducă momentul deciziei de acordare a creditului. Toate acestea conduc la faptul că acest tip de fraudă devine larg răspândită.
operatori financiari fără scrupule
operatori financiari fără scrupule pot comite infracțiuni singur sau ca parte a unui grup de persoane, cu acordul prealabil sau a unui grup organizat. Ei pot participa la aproape toate schemele de fraudă în domeniul creditării.
Promovarea operatorului financiar permite de multe ori pentru a crește probabilitatea de comiterea unei infracțiuni. Cu expertiza și autoritatea, ele pot ajuta cu ușurință debitorilor pentru a obține bani.
Schema uzuală de acțiune în acest caz, este după cum urmează: unul sau mai mulți angajați ai instituției financiare oferă cetățenilor defavorizați (cu alte cuvinte, persoanele fără adăpost), spălat, îmbrăcat. El a dat străini, documente de multe ori furate sau falsificate, var declarația de venit și să-l dea credit pentru. La ieșirea din banii băncii pentru retrasă, cu excepția durere cota de debitor și împrumutul imediat merge în categoria fără speranță.
Pentru a preveni această crimă băncile dezvoltă scheme care includ participarea mai multor specialiști în creditare.
persoane juridice
Efectuarea de tranzacții de credit în numele entităților furnizează o cantitate mai mare a creditului. În plus, se complică calculul criminali reale, și dezvăluirea răutatea lor.
Modul principal de înșelăciune, care este utilizat de către persoanele juridice legate de furnizarea de informații false:
- a debitorului;
- pe cale de a obține credite;
- obligațiile de securitate ale creditului.
Destul tehnică comună este proiectarea creditului cu participarea unui reprezentant al unei persoane juridice, care nu este înzestrat cu puterile corespunzătoare. Aceasta elimină plata creantelor datorate erorilor formale. Ulterior, litigiul va fi transferat în sfera civilă, care nu dă garanții reale de reparație a victimei.
O altă metodă de înșelăciune este utilizarea de documente false la proprietate, care există de fapt, dar, de fapt aparține unei alte persoane. Acesta poate fi furnizate ca garanție. Cu software-ul de multe ori au probleme. De exemplu, debitorul nu informează creditorul ipotecar care anterior subiectul a fost deja stabilit.
În conformitate cu normele GKRumyniyav acest caz, în primul rând primele cerințe care trebuie îndeplinite și numai atunci chargeholder - toate celelalte.
Astfel, evazioniștii pot drept de retenție număr nelimitat de ori, primind în numerar depășesc în mod semnificativ costul său.
drept cuvânt
Un număr tot mai mare de infracțiuni legate de comiterea fraudei în anumite domenii, de exemplu în domeniul creditării. Sistemul bancar joacă un rol important în viața întregii țări. Acesta este motivul pentru care legislatorii au considerat că este necesar să se măsoare includerea în legislația penală a unor măsuri suplimentare pentru prevenirea crimelor.
Pedeapsa pentru o crimă
Pedeapsa pentru fraudă este stabilită de Codul penal st.159.1. mandatul său în absența unor circumstanțe agravante poate atrage după sine sancțiuni diferite.
Legiuitorul lasă decizia problema la latitudinea judecătorului în circumstanțele unui caz particular, arătând în partea 1 st.159.1 următoarele sancțiuni alternative:
- o amendă de până la 120 mii. ruble. dar poate fi determinată în valoare de venit pentru o perioadă care nu depășește 1 an;
- muncă de legare - la 360 ore;
- muncă corecțională - până la 1 an;
- restricționarea libertății - până la 2 ani;
- muncă forțată - 2 ani;
- aresta - până la 4 luni.
judecător selectează cea mai potrivită în fiecare caz, din sancțiunile date. Legiuitorul a subliniat ca o pedeapsă în ceea ce privește anumite sancțiuni, fără a limita limita superioară. Acest articol prevede, de asemenea, pentru o serie de compuși speciali, care dau naștere unor sancțiuni penale mai grave, inclusiv închisoare de la 5 ani.
Cum de a dovedi rău intenționate?
rău intenționate se referă la latura subiectivă a infracțiunii, care răspunde la întrebări cu privire la dorința unei persoane de a comite o infracțiune, și conștiința de pericol social.
Pentru a stabili faptele necesare pentru a dovedi că cetățeanul conștient de acordarea de date incorecte, și nu au de gând să se întoarcă, fondurile primite de către bancă.
Latura obiectivă a criminalității se manifestă în furnizarea de date false sau inexacte debitorului.
Următoarele dovezi pot fi folosite ca probe de răutate:
- Expertizele efectuate de diverși experți;
- martori oculari și a victimelor;
- documentele furnizate de către autoritățile publice și contractori un suspect.
Intenția inculpatului privind neplata a creditului este confirmată printr-o largă varietate de probe.
De exemplu, puteți trimite următoarele circumstanțe care confirmă aceste fapte:
- supraestimarea valorii obiectului garanției pentru a forma imaginea unui debitor de bună credință;
- furnizarea de informații false la banca o poziție financiară stabilă;
- disponibilitatea de cunoștințe și abilități care vă permit să fie realiste despre falsitatea informațiilor transmise băncii corespunzătoare;
- transferul de fonduri obținute ca împrumut unei firme de cont-noaptea, adică, întreprinderea nu este configurat pentru a desfășura activități financiare;
- vânzarea de bunuri garanții fără notificare și consimțământul gajist;
- caută oameni care sunt dispuși să acționeze ca un chip fals pentru credit;
- utilizați în calitate de garanți ai persoanelor juridice fictive;
- căutare pentru achiziționarea și a pașapoartelor pierdute și furate, documente de identitate false, precum și informații privind veniturile, ocuparea forței de muncă de înregistrare, etc.;
- transfera ca obiect garanție, care a fost reținut anterior terț, în calitate de reprezentanți ai băncii nu a informat debitorul.
În fiecare caz particular, aceasta poate fi, de asemenea, aplicate la alte probe.
Adio scrisoare colegilor de la concedierea a devenit o tradiție bună. Iată câteva idei.
moduri de a preveni
La rândul său, guvernul a înăsprit pedeapsa pentru comiterea fraudei în creditare. Cu toate acestea, măsurile preventive de bază ar trebui să fie luate exact băncile ca potențiale victime. Jurisprudența indică faptul că comiterea infracțiunii este în mare parte ca urmare a acțiunilor greșite ale instituțiilor de credit, precum și nevnimatelnostyu.Poetomu lor necesită o muncă atentă cu personalul, conștiința schemelor de fraudă cele mai comune.
Falsificarea - cea mai populara metoda de comiterea actului. Schimbarea este de obicei o fotografie de pașaport nevalid proprietarului, sau foi individuale de hârtie.
Semnele care pot indica un fals, sunt după cum urmează:
- impresia de etanșare nealiniere în fotografie;
- imagini de înlocuire să fie tăiate;
- urme de adeziv;
- nepotrivire de numere și serii listate pe o pagină cu fotografii cu alte detalii.
Pentru a identifica aceste neconcordanțe nu au nevoie de echipamente sau cunoștințe speciale. Angajatul poate identifica discrepanțe și modificări fizice într-o lupă. Întrebările pot provoca unele discrepanțe în documentul propriu-zis. De exemplu, diferența dintre locul eliberării și prima înregistrare, care trebuie să se potrivească.
Crearea unei „liste negre“ a acelor cetățeni care au fost refuzat de credit din diverse motive, pentru a evita erorile și avertizează emiterea evazioniștilor de împrumut.