Plățile internaționale. Caracteristici și forme.
Cea mai mare parte a tranzacțiilor în valută efectuate de către băncile autorizate, asociate cu menținerea circulației internaționale de mărfuri, care este, plățile pentru bunuri și servicii.
Plățile internaționale - aceasta plăți de ajustare pentru creanțele monetare și datoriile care decurg din relațiile economice, politice, culturale între persoane juridice și cetățeni din diferite țări.
Plățile internaționale includ, pe de o parte condițiile, procedura și formele de plată, și a lucrat o mulțime de practici stabilite de instrumentele internaționale, pe de altă parte - activitatea practică de zi cu zi a băncilor în comportamentul lor.
O parte substanțială a calculelor efectuate prin intermediul unui transfer de intrări în conturi bancare.
Pentru băncile de decontare folosesc ramurile lor de peste mări și relații de corespondent cu băncile străine, care sunt însoțite de deschiderea de conturi „Loro“, adică băncile străine în bancă și conturi „Nostro“ - în partea de jos a băncii în valută străină. relațiile corespondente determină mărimea Comisiei, ordinul de plată, metode de execuție uzat.
Activitatea băncilor domeniul plăților internaționale este supusă legislației naționale pe de o parte și a determinat practica internațională predominantă, care este rezumată într-un set de reguli și este asigurată prin documente separate - pe de altă parte.
În conformitate cu practicile stabilite aplică în prezent principalele următoarele forme de plăți internaționale: credit documentar, prin transfer bancar, colectare, cont deschis, avansul. În plus, așa cum se utilizează cecuri și bilete la ordin.
Caracteristici Reglementelor Internaționale:
- Importatorii și exportatorii și băncile lor intră în anumite izolate din relațiile externe ale contractului asociate cu procesarea, transportul, procesarea documentelor de titlu și de plată, plata. Volumul de divizare a angajamentelor de responsabilitate între ele depinde de formă de plată.
- Plățile internaționale sunt reglementate de actele normative, precum și normele și obiceiurile bancare internaționale.
- Plățile internaționale sunt, de obicei caracter documentar.
- plăți internaționale sunt realizate în diferite valute. Eficiența comportamentului lor afectează dinamica ratelor de schimb.
- în cadrul unui singur contract poate fi utilizat un număr de diferite forme de plată, așa-numitele calcule combinate.
La alegerea formei de plăți internaționale este afectată de mai mulți factori:
- nivelul ofertei și a cererii pentru acest produs pe piețele mondiale;
- reputația și solvabilitatea contrapărților pentru tranzacțiile economice externe, determinate de un compromis între cele două.
Transferul bancar este o simplă atribuire a băncii comerciale la banca sa de corespondent de a plăti o anumită sumă de bani, la cererea și în contul cedentului unui destinatar străin (beneficiar), indicând o metodă de compensare la banca plătitoare le-a plătit suma.
instrucțiuni specifice de ghidare prin transfer bancar cuprinse în ordinul de plată. Astfel, ordinul de plată poate conține condiții privind plata sumelor respective beneficiarului împotriva depunerii documentelor comerciale și financiare specificate sau împotriva prezentarea chitanțelor (documentare sau de traducere condiționată).
Băncile au început să ia parte la această formă de plată în dispoziția în banca importatorului la ordinele respective ale plății contractului. Băncile își asumă nici o responsabilitate pentru plata (livrare de bunuri, transmiterea de documente, precum și plata în sine nu este inclusă în funcțiile băncii până la data ordinului de plată). Astfel, băncile sunt minime responsabile atunci când transferul bancar și, prin urmare, o taxă minimă de comision, în această formă de plată. De exemplu, în cazul în care comisia de transfer, exacts de obicei, banca importatorului de a transfera, iar dimensiunea sa este determinată în comisie Tarifa Commercial Bank Client (dimensiunea sa este determinată de către bancă și este fie fixă sau este exprimată în părți per milion, procente și așa mai departe. d.). importator Bank, luând un ordin de plată de la client în față-importator, pe nume propriu ordinul de plată la banca relevantă a exportatorului în modul specificat pentru un client prin poștă, telex, SWIFT (SWIFT). În prezent, practica bancară internațională, direcția de ordine de plată, sau prin telex sau prin canale SWIFT.
La primirea ordinului de plată banca exportatorului verifică autenticitatea acestuia (de exemplu, pentru keyer) și face mențiunea corespunzătoare în contul exportatorului.
Banca Comercială execută băncile ordinele de plată corespondente externe pentru plata fondurilor în favoarea beneficiarului - clienților clienților băncii sau corespondente ale băncilor ale unei bănci comerciale din țară - cu condiția ca ordinul de plată este specificată una dintre următoarele sume de compensare care urmează să fie plătite:
a) transfera suma transferată în contul „Nostro“ în banca ordonatorului;
b) Transferul sumei de transfer în contul „Nostro“ în a treia bancă;
c) acordarea dreptului de a debita suma de transfer de către banca inițiatorului „Loro“ la o bancă comercială.
Pe fiecare ordin de plată a unei bănci străine întocmit un mandat memorial în forma prescrisă, care este debitat prin banca „Nostro“ în bancă, care a primit ordinul de plată, iar contul clientului este creditat cu distribuția.
remiterilor Sumele documentare primite de la băncile corespondente, nu sunt creditate în contul clientului, iar numărul de pe contul escrow pentru a le furniza documentele specificate în ordinea în termenul prevăzut de timp (de exemplu, în termen de 15 zile de la data primirii ordinului). În cazul în care nu a primit documente de la o bancă străină inițiatoare a cerut instrucțiuni privind traducerea.
Controale ale băncilor străine în favoarea firmelor românești cu plata în Banca Comercială Română (controalele) sunt plătite acestora în modul prevăzut pentru executarea ordinelor de plată ale băncilor străine, cu condiția ca o acoperire de schimb preliminar. cecuri bancare fără strat de acoperire, de obicei, nu sunt plătite și pentru a reveni clienții sau bănci din care sunt derivate.
Banca Comercială execută ordinele clienților lor, companii și organizații care au o bancă monedă curentă transfer de sold contoare valută în străinătate în plată pentru costul mărfurilor importate, documente comerciale sau documente pentru furnizarea de servicii; ca plăți în avans, în condițiile contractelor de comerț exterior; în plata simplă și cambiile pentru bunuri cumpărate pe credit; în arierate formate ca urmare a unor recalculări, precum și pentru alte scopuri legate de importul și exportul de bunuri și servicii, în soldul contului de schimb valutar al clientului.
Pe baza datelor cuprinse în cererea clientului, ordinul de plată poștale, ordin de plată sau un mesaj telex prin SWIFT MT100 în formă. Mesajele teleksnice sunt prevăzute cu cheie transferabile. ordinele de plată poștale sunt scrise într-o formă prescrisă. Telex și ordinele poștale vor fi semnate de către doi angajați autorizați ai băncii. Ordinul de plată la o bancă străină a raportat o metodă de compensare plătită pentru transferul sumelor: ca regulă, autorizația de a debita contul „Nostro“ în banca plătitoare, mai puțin băncile străine să deschidă conturi „Loro“ în băncile comerciale, adică, mesajul va conține instrucțiuni privind creditarea contului " Loro“.
În ziua de transmitere a ordinelor de plată către Bancă o intrare corespunzătoare în bilanț sau sub forma unui extract al mandatului memorial, sau în modul automat, și anume, valoarea ordinului de plată este debitată din contul clientului și creditat „Nostro“ banca corespondent. Suma impus Comisiei, în conformitate cu tariful aplicabil se deduce din contul clientului și creditate veniturile băncii, valoarea costurilor de telex sau mesaj SWIFT de asemenea, costurile debitate din contul clientului și creditate veniturile băncii. În mandatul memorial aplicat în mod necesar valoarea pe termen. După finalizarea executării cererii de transfer al său original, și o copie a ordinelor memoriale și a ordinelor de plată în străinătate scindează împreună, și vin la arhiva „documentele zilei“, în cazul în care executarea documentelor broșură privind datele de performanță.
Ordinul de colectare poate fi retrasă din contul numai după primirea de plată și / sau de acceptare, în condițiile colectării, sau în cazul în care documentele sunt returnate de către banca de colectare, cu indicarea motivelor, sau la primirea instrucțiunilor corespunzătoare din partea exportatorului (în cazul în care avizul de banca-importator). La primirea ordinului de plată sau de credit memo în executiv de colectare de plată responsabil verifică instrucțiunile de colectare a ordinului de plată (suma și moneda de plată, metoda de consiliere), scrie în bilanț debitând în detrimentul băncii străine și creditarea contului exportatorului, menționat în al 4-lea exemplar al ordinului de colectare (în conformitate cu specificațiile din veniturile de export, pentru înscrierea bancar).
3 Scrisoare de 8 produse
7 plătească 5 documente de transport
1. Concluzia între vânzător și cumpărător contractului care prevede plata prin acreditiv documentar.
2. Prezentarea clientului băncii sale (banca emitentă) instrucțiuni privind deschiderea acreditivului (o cerere de deschidere a unei scrisori de credit).
3. Deschiderea unei bănci care emite scrisoarea de credit și direcția în banca de consiliere (de obicei găsite în țara vânzătorului) pentru a consilia credit către beneficiar. Avizare Banca poate acționa în calitate de executare și confirmarea băncii.
4. Avizare (informarea) beneficiarul deschiderii acreditivului în favoarea sa.
5. Livrarea mărfurilor în favoarea cumpărătorului (la primirea scrisorii de beneficiar de credit și identitatea pe care acesta îndeplinește condițiile contractului de comerț exterior, și pot fi executate).
6. Livrarea mărfurilor către cumpărător de către operatorul de transport.
7. Prezentarea scrisorii documentelor de credit la banca nominalizat / confirmare. Verificarea documentelor și executarea băncii în cazul deplină conformitate cu scrisoarea de credit, plata către beneficiar.
8. Documente Trimiterea sub scrisoarea băncii emitente de credit și banca nominalizată pentru a obține rambursarea de la banca emitentă.
9. Transferul documentelor pe solicitant - cumpărător.
Standby Scrisori de credit (acreditive stand - pa) sunt o garanție de plată și sunt utilizate în cazul în care neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor de către părțile la contract. Spre deosebire de alte tipuri de scrisori de suport de credit - pa nu este o formă de plată, dar, de asemenea, sub rezerva „vamale uniforme și practică pentru creditele documentare“.
standby Scrisoare de credit poate fi de asemenea utilizat ca garanție în jos înapoi plată în cazul în care nu livrarea de către vânzător a mărfurilor.
scrisori de credit de tip revolving sunt utilizate pentru livrări regulate care au loc la intervale regulate. Suma de credit revolving (cotă) se reia după utilizare la fosta dimensiunea sa. Când deschideți o scrisoare de credit banca își asumă obligația de a plăti și riscurile din suma tuturor cotelor.
Revolving scrisoare de credit pot fi cumulative și non-cumulative. În cazul în care creditul este listat ca „cumulativ“, atunci orice sumă neutilizată în ultima perioadă, este transferată în perioada următoare și poate fi utilizat pentru ea. În cazul în care creditul este „non-cumulativ“, atunci orice sumă nu este utilizat în ultima perioadă, nu este transferată în perioada următoare și devine inaccesibil.
În funcție de tipul de litere revolving de credit se poate acorda o perioadă de cotă (plata o dată pe lună, un sfert, etc ..).
1. Legea federală "Cu privire la reglementarea valutară și de control valutar" din data de 10.12.03 №173 (rev. 22.07.08)
2. Legea federală „Cu privire la elementele fundamentale ale Regulamentului de Stat de Comerț Exterior“ din 08/12/03 numărul 164