Principalele forme de plăți internaționale sunt:
1. Scrisoare de credit
2. Forma de colectare de plată
prin transfer bancar 3.
4. Plata în avans
5. Calculele pe cont deschis
6. Calculele folosind cambii, cecuri, carduri bancare
Scrisoare de credit (Scrisoare de credit, L / C) - un acord privind obligația băncii, la cererea clientului de a plăti sau de a accepta documente (luate în considerare, să negocieze) un proiect stabilit în favoarea unui terț (beneficiar), la care scrisoarea de credit.
În calculele de credit documentar sunt implicate:
· Importator (solicitant). care se referă la banca cu o cerere pentru a deschide scrisoarea de credit;
· Banca importatorului sau banca emitentă. care se deschide acreditivul;
· Avizare bancare (de exemplu, banca exportatoare), care instruiește exportatorul să notifice deschiderea acreditivului în favoarea sa și să-l dea textul scrisorii de credit, verificarea validității acestuia;
· Beneficiarul-exportator. beneficiul care este ușor deschis o scrisoare de credit;
· Rambusny banca în cazul în care banca între exportator și banca nici o relație de corespondent importatorului;
· Carrier și expeditor.
Schema de interacțiune dintre participanții la scrisoarea de credit calculelor prezentate în Fig. 18.1.
Figura 18.1 - Schema scrisorii de plată de credit
Pentru tranzacțiile cu scrisori de credit și toate părțile interesate trebuie să se ocupe doar cu documente, dar nu cu bunuri, servicii și / sau alte tipuri de obligații la care se pot referi documentele.
1.Po fi revocată:
- nevărsat (pot fi modificate sau anulate de către banca emitentă a ordinului de plătitor, în orice moment, fără o coordonare prealabilă cu exportatorul și ceilalți participanți tranzacție, pentru ca acest credit este rar folosit)
- irevocabilă (nu poate fi modificat sau anulat fără permisiunea exportatorului, beneficiul care este deschis)
gradul 2.po de confirmare:
- Confirmarea (scrisoare de credit, responsabilitatea pentru care, la cererea băncii emitente este de a lua, de asemenea, alte bănci, iar banca adaugă confirmarea acesteia.
- Neconfirmată (Numai banca emitentă (banca importatorului deschide L / C) are o versiune obligație LC)
3.c în funcție de acoperire:
- acoperite (scrisori de credit, la deschiderea pe care banca emitentă transferă fondurile către plătitor importatoare sau i-au furnizat un împrumut la dispoziția băncii de executare.)
- fără strat de acoperire (de acoperire nu a transferat)
4. În funcție de modul de executare a scrisorii de obligația de credit a băncii emitente:
- cu plata la vedere
- în rate
5.B. în funcție de alte caracteristici ale scrisorii operațiunilor de credit:
- transferabile (traduse) scrisori de credit (L / C, în care beneficiarul poate transfera dreptul de a primi fonduri în scrisoarea de credit la una sau mai multe alte persoane)
- scrisori de credit cu clauza roșu - roșu Clauza L / C (scrisoare de credit, în care vânzătorul poate obține de la efectuarea plății bancare / confirmând suma convenită de depozit este atribuit finanțarea sau punerea în aplicare a achiziției mărfurilor exportate plata în avans poate fi efectuarea / confirmând banca atât în detrimentul băncii .. -emitenta și pe propria lor cheltuială)
- scrisori turela - Revolving L / C (L / C, șarjele de alimentare cu acoperire la intervale regulate, și utilizate în cadrul sumelor parțiale specificate sunt reînnoite periodic pe durata valabilității creditului)
- Standby Scrisori de credit - așteptare L / C (este o garanție, executat ca o scrisoare de credit sau o obligație a unei bănci de a plăti beneficiarului scrisorii de garanție suma de credit la apariția cazului de garanție).
Avantaje scrisori de credit pentru exportatorii și importatorii sunt prezentate în tabelul. 18.1.
Tabelul 18.1- Avantaje LC
· Util ca un calcule instrument și finanțare pentru operațiunile cu aproape toate companiile din lume (un grad ridicat de protecție juridică este determinată de reguli unificate) · oferă posibilitatea de a lucra cu orice partener străin necunoscut · · reduce riscul de neplată este utilizat ca un mijloc de finanțare pe termen scurt
· Credit documentar reprezintă o obligație bancară, care oferă o mai mare fiabilitate primirea de plată a exportatorului decât incaso sau plata la livrare · Scrisoare de credit poate fi confirmată, - astfel, adaugă o garanție de plată din partea cealaltă (de confirmare) banca
· Importator pot primi ajutor și sfaturi băncii - emitentul în determinarea setului de documente care trebuie furnizate prin scrisoarea de credit. Exportator nu primește plata până în momentul în care nu a furnizat încă documentele specificate în scrisoarea de credit · importator poate obține o perioadă de împrumut mai mare în cazul unei scrisori de credit, decât punerea în aplicare a plății directe către exportatorul · importatorul poate insista pe transportul de mărfuri pentru o anumită perioadă de timp, indicând termenele livrări de bunuri în scrisoarea de credit
Ikasso - un tranzacții bancare de plată pentru care se bazează banca pe puterea de avocat clientului său (exportatorul) în conformitate cu instrucțiunile de către datele clientului (exportatorul) fonduri de la plătitor (importator).
Schema pentru colectarea calculelor este prezentată în Fig. 18.2.
Documentar - o colecție de documente financiare însoțite de documente comerciale (facturi, transport, documente de asigurare), precum și colectarea de numai documente comerciale.
Pure - este o colecție de documente financiare (facturi, cecuri și alte documente, care sunt utilizate pentru plăți), atunci când acestea nu sunt însoțite de documente comerciale.
Avantaje pentru exportator: colectarea - un instrument de calcul care permite unui exportator într-o țară nu poate primi plata de la debitor într-o altă țară. În cazul colectării documentare, printre documentele în cazul în care există un conosament, exportatorul poate păstra controlul asupra bunurilor, atâta timp cât importatorul sau nu va plăti pentru ele, sau acceptarea proiectelor.
Dezavantaje pentru exportatorul: riscul asociat cu refuzul plății; o perioadă considerabilă de timp între primirea de valută pentru colectarea și transportul de mărfuri.
Figura 18.2 - Schema ordinelor de colectare de plată
Beneficii pentru importator: pentru importatorul - nu este nevoie de a devia prematur fonduri de la tratarea lor.
Transfer bancar - ordinul o bancă la alta să plătească o anumită sumă de transferului. Cu aceasta este instruit să debiteze contul de depozit al primul dintre ele și de credit în contul unei anumite persoane sau instituții. În punerea în aplicare a traducerii la banca clientului vinde valută străină pentru naționale. În plăți internaționale clienții băncii acționează adesea inițiatoare. Transferul constituie plata pentru colectarea, plățile în avans, recalculări. Transferurile bancare sunt adesea combinate cu alte forme de plată precum și garanțiile bancare.
Plata în avans - plata mărfurilor importator înainte de expediere, și, uneori, pentru producția lor (de exemplu, atunci când importul de echipamente scumpe, nave, avioane). Consimțământul importatorului privind plata în avans, fie datorită interesului său, fie cu presiunea de exportator.
Calculele bazate pe cont deschis - așezări care prevăd plăți periodice pe importatorul exportatorului posibil cu aprovizionarea regulată de bunuri pe credit în acest cont.
Contul deschis este utilizat atunci când vinde în termenii și condițiile convenite între exportator și importator de credit. Forma nu este convenabil pentru exportator, dar este foarte convenabil pentru importator. Importatorul este capabil nu numai să primească bunurile și să-l la vânzarea de plată. Această metodă de plată, prin care vânzătorul pur și simplu trimite o factură către cumpărător, care trebuie să plătească la un anumit timp după primirea acesteia (nici o dovadă documentară, este utilizat numai cu filiale și alte subdiviziuni). Custodie - înseamnă că un exportator care transportă mărfuri sale importatorului, dar își păstrează proprietatea asupra bunurilor până când importatorul nu le va vinde și plăti exportatorului (destinatar). El este atât de nefavorabile vânzătorului, care este rar utilizat în comerțul internațional, așa cum este cazul cu un cont deschis; vânzarea de mărfuri cu loturi are loc cea mai mare parte la plecare exportator său departament de peste mări. Aceste calcule sunt cele mai profitabile pentru importator și practicile de încredere și relații pe termen lung cu un furnizor străin.
Calcule folosind bilete la ordin, cecuri, carduri bancare - plăți internaționale, acolo unde este cazul și facturi ordinare transferabile. Pentru responsabilitatea de plată a facturii de acceptorul (banca-importator), care a dat acordul său să plătească. proiect de lege lege uniformă (1930) reglementează forma, detaliile și condițiile de plată pentru emiterea de facturi. Pentru operațiuni necomerciale rutiere utilizate (turistice) controalele trase bănci mari în diferite valute. Verificați - forma de numerar a documentului care conține un ordin de a plăti băncii desemnate pe aceasta moneda proprietarul său. Forma și detaliile de verificare sunt reglementate de legislația națională și internațională (Convenția controale în 1931, și altele.). În plăți internaționale carduri bancare cea mai mare parte de origine americană (Visa, Mastercard, American Express) utilizat pe scară largă.