Interesele și beneficiile creditor din vânzarea de garanții
sistemul financiar ipotecar și dezvoltarea sa este foarte dependentă de starea generală a economiei, nivelul de solvabilitate al populației și tendințele de pe piața imobiliară și vehiculele care sunt cele mai frecvente ținte ale garanțiilor în raporturi juridice de credit.
Bazat pe realitățile de astăzi, putem spune despre unele schimbări în abordarea Băncii la executarea silită a ipotecare. Identifica principalele:
- Băncile sunt din ce în ce dispuși să meargă pentru a satisface cererile lor la debitor-debitor se datorează garanție, ocolind stadiul negocierilor, corespondenței și blocare a pieței judiciare obligatorii sau să treci prin ele foarte repede. Astfel, multe bănci a devenit caracterizat printr-o abordare riguroasă a problemelor financiare ale debitorului, excepția poate fi considerată, probabil, doar un credit ipotecar și numai dacă este o achiziție și a promis Constând doar împrumutat de locuințe.
- Cu toate acestea, nu atât de mult timp în urmă proprietate ipotecat este aproape întotdeauna recunoscută non-core active ale băncilor, care în cea mai mare parte a încercat să pună în aplicare rapid. Astăzi, pe fondul acumulării unor astfel de active, lipsa de lichiditate a acestora frecvente, dificultăți cu vânzarea de costuri mai mult sau mai puțin rezonabile, unele bănci au început să ia în considerare opțiunile de obținere a profiturilor lor în alte țări decât realizarea de garanții moduri. În timp ce aceste tendințe sunt clar observate în sistemul entităților ipotecare de finanțare, în special în ipotecare. Dar este posibil ca aceeași abordare va fi transferată în sfera de creditare a populației. O bună alternativă la vânzarea proprietății a devenit leasing său.
În general, se poate spune că punerea în aplicare a gaj - nu este întotdeauna evident proces. În unele cazuri, banca poate fi interesat în activul în sine, mai degrabă decât veniturile din vânzarea acesteia. Dar pentru debitori cu datorii nici una, nici cealaltă opțiune nu are o diferență fundamentală.
Exemplele de realizare a garanției
Întrebările de blocare a pieței, inclusiv punerea sa în aplicare sunt reglementate de multe legi.
Caracteristici ale procedurii depinde de următoarele circumstanțe:
- tipul garanției reale - transport, imobiliare, terenuri, titluri de valoare, bunuri personale, etc.
- Statutul de garanție, creditorul și drepturile debitorului împotriva garanției de care este proprietarul.
- Termenii contractului de gaj în ceea ce privește procedura și drepturile și obligațiile părților cu care solul pentru a îndeplini cerințele creditorului în detrimentul garanției.
- Circumstanțele din jur și care influențează ordinea de blocare a pieței pe garanții, de exemplu, la începutul procedurii de faliment debitorului.
- Atins între creditor și debitor acordul cu privire la depunerea și ordinea acestora.
Pe baza tuturor circumstanțelor, în practică vânzarea de garanții este posibilă în trei moduri principale:
- Creditorul și debitorul ajunge la un acord privind procedura de vânzare a garanției
Aici, diferite abordări sunt posibile. În principal angajate în punerea în aplicare a oricărui creditor al informarii debitorului și coordonarea aspectelor importante de al vinde, sau debitorul, dar sub controlul creditorului, în special în ceea ce privește problemele legate de preț și de timp. De regulă, o astfel de realizare a părții colaterale vin pentru a obține maximum de valoarea sa. Este comun de expunere practică garanții obiect de vânzare la piață, dar puțin mai mare (+ 10-15%) din valoarea, care ar trebui să fie mai mult sau mai puțin acoperi costurile asociate cu oferta și decizia de tot felul de formalități. Dar, de multe ori, și pentru a reduce prețul - totul depinde de tendințele pieței și starea cererii. punerea în aplicare procedura în cauză nu este posibilă, în cazul în care părțile nu au convenit sau au apărut diferențe ulterior. Dar se distinge prin viteza de soluționare a problemelor, capacitatea de a câștiga bani buni din vânzarea de garanții, în general, și cel mai mic cost.
- Necondiționată sau în conformitate cu hotărârea în transferul de blocare a pieței garanție
În acest caz, toate problemele legate de eliminarea de garanții, creditorul va decide pe cont propriu, în calitate de proprietar. El poate vinde obiectul de gaj, leasing sau înstrăina în. În scopul de decontări reciproce între creditor și debitor a garanției pre-evalueza, care de obicei corespunde valorii de piață a proprietății la momentul activităților de evaluare. Dacă vorbim despre băncile, ei vor în cele mai multe cazuri, încearcă să vândă rapid un activ, sau prezența sa pe termen lung în bilanț va necesita cheltuieli suplimentare. În plus, până când obiectul nu este pus în aplicare, banca va suporta, de asemenea, costurile rezultate din formarea de rezerve pentru datorii problemă sau va fi obligat să rezolve cumva problema închiderii creditelor problematice.
- Realizarea de garanții în cadrul unei proceduri de executare
În acest caz, pe baza unei hotărâri judecătorești, și cu condiția ca creditorul nu este proprietarul garanției, problemele de punere în aplicare, inclusiv prin tratarea său de garanții transferate către executorii judecătorești. Realizarea de garanții a avut loc după primare de evaluare de piață sau de evaluare a expertizei, care este atribuit atunci când există un litigiu cu privire la valoarea garanției după o evaluare, realizată prin organizarea și desfășurarea licitației publice.
Una dintre problemele-cheie ale vânzării de garanții la licitație - probabilitatea de o scădere gravă a prețurilor de vânzare, iar acest fapt a devenit tot mai frecvente. Această tendință se datorează trei factori:
- afacere potențial nesigur pentru cumpărător, care, în viitor, se poate confrunta bine faptele de grevare a drepturilor de proprietate dobândite ale unor terțe părți, cum ar fi de viață în ipotecare apartament de copii;
- creditorul și debitorul nu sunt ofertanți, iar executorul judecătoresc, de fapt, toate la fel, la ce preț obiectul va fi vândut;
- în societate, comunitatea de afaceri și printre experți sa răspândit convingerea că de la licitație, organizată de ofițerii de poliție, proprietatea poate cumpăra întotdeauna ieftin, atât de multe potențial interesați să cumpere o persoană juca în mod deliberat asupra reducerii de preț și de a crea toate condițiile pentru aceasta.
În legătură cu aceste caracteristici aduc creditor și debitor este de a vinde garanției la licitație, organizată de ofițerii de poliție, nu este cea mai buna perspectiva de dezvoltare a evenimentelor. Prin urmare, este recomandabil să se folosească orice ocazie de a realiza angajamentul la cel mai mare preț. Aici trebuie remarcat faptul că diferența dintre vânzările și valoarea obiectului garanției dimensiunea de rambursare a datoriei, atunci există un fel de profit este transferată către debitor. Desigur, în cazul în care datoria volumul său este comparabilă cu sau mai mică decât valoarea probabilă vânzarea de garanții. Dar, chiar dacă mai mult și mai mult, cu atât mai scumpe vor fi puse în aplicare de către obiect, cu atât mai puțin va rămâne pentru a stinge debitorului în detrimentul altor surse. Prin urmare, interesul pentru vânzarea la un preț mai mare au toate obligațiile părților - și creditor și debitor.