S-ar părea că, atunci când deschideți un depozit, totul este clar: vă dau banii la bancă pentru o anumită perioadă de timp și pentru care primesc venituri sub formă de dobânzi, flexibile sau fixe. Dar, de fapt, pentru a înțelege toate soiurile care nu sunt atât de ușor de a oferi contribuții și complexitatea acestora. La fel ca toate produsele bancare, ei au propriile lor caracteristici, avantaje și dezavantaje.
Când deschide orice tip de depozit care aveți nevoie pentru a decide în ce scop faci, și să se concentreze atenția asupra următoarelor aspecte:- Perioada de plasament;
- capabil să dispună liber de mijloace nested (realimentarea, film);
- rata dobânzii și forma sa (fixă sau variabilă);
- Fie că capitalizarea furnizat (dobânzi lunar);
- condițiile de retragere anticipată a fondurilor;
- Posibilele cheltuieli bancare.
În funcție de obiectivele deponenții sunt de trei tipuri de bază de depozit - termen, deschis sa încheiat și actualizate.
depozite la termen
Instituțiile bancare oferă o gamă largă de depozite la termen. În acest caz, contractul se încheie prin introducerea unei sume contributor la data scadenței. Fondurile de depozit poate fi pentru o perioadă de la o lună la mai mulți ani, și poate fi specificat în luni sau ani. Acest depozit este de interes pentru persoanele care au economii care nu intenționează să-și petreacă în orice moment în curând, și doresc să ajungă la profiturile lor.
Avantajele depozitelor la termen:
- Au un pariu bun, în cazul în care puteți câștiga venituri suplimentare.
- Aici, de regulă, se aplică o rată a dobânzii fixă, iar banca nu are dreptul de a modifica independent, astfel cum contractul în acțiune.
- Nu trebuie să vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor. După ce timpul necesar a trecut, instituția de credit returnează banii, împreună cu interes intacte.
Dezavantajele depozite la termen:
- Principalul dezavantaj al unui astfel de produs de depozit care aici, în cele mai multe cazuri, nu poate fi înainte de termenul limită pentru a retrage bani sau, dimpotrivă, face depozite, sau este prevăzută o pierdere de interes pentru tine.
- În cazul în care băncile de depozit de timp oferă întotdeauna cele mai favorabile condiții, dar numai atunci când sunt plasate sumă destul de solidă și pe termen lung. Aceasta este, în cazul în care alege să investească, nu puteți obține cel mai mare procent, punând pe o sumă modestă de stocare, precum și punerea o cantitate mare de pe termen scurt (una până la trei luni).
- Prin lege, economiile vor fi returnate la tine, dar banca protejează interesele sale. Impunerea unor restricții privind disponibilitatea resurselor tale, aceasta poate stabili un termen minim obligatoriu de alocare de economii.
depunere a cererii
În cazul în care acordul nedefinită, părțile la contract nu prevede data de expirare a depozitului, și se face pentru o perioadă nedeterminată, în contul curent. Acest tip de depozit se numește depozitele la vedere, ca toate fondurile sau o parte din ele pot fi îndepărtate de către client, la cerere. Un astfel de depozit este avantajoasă pentru cei care intenționează să-și petreacă în avans - este mai bine pentru a obține venituri mai mici decât să-și piardă totul în caz de încetare a contractului înainte de termen.
Avantajele depozitelor la vedere:
- Acesta poate fi folosit ca depozit pungă. Este potrivit pentru depozitarea temporară a banilor, care sunt utilizate pentru cheltuielile lunare curente.
- Toate tranzacțiile cu acest tip de depozit clientul poate produce rapid și fără o mulțime de comisioane, mai ales în cazul în care există o legare la un card de plastic.
- Deponentul poate cere în orice moment, banii cu dobândă la o instituție de credit.
Dezavantaje cer depozite:
- Cu o astfel de contribuție nu se poate baza pe profitabilitate maximă, deoarece rata este mult mai mic decât în cazul altor tipuri de depozite.
- Un dezavantaj important este acela cu rată variabilă. Pentru ao înlocui, banca nu are nevoie să se schimbe contractul, la aceeași organizație poate face acest lucru în mod unilateral, fără participarea dumneavoastră. Dar este de remarcat faptul că procentul de astfel de revizuiri afectează în mod semnificativ și este puțin probabil să afecteze în mod semnificativ cantitatea de venit.
- Băncile pot seta suma ireductibil care trebuie să fie în mod constant pe proiectul de lege.
reface depozitele
Depozite cu reaprovizionare permit o creștere a rentabilității de economii regulate prin a face bani suplimentare contului, deoarece capacitățile clientului. Și acesta este principalul avantaj al acestui produs bancar.
Dezavantaje umple depozite:
- Condiția este prezența unei sume minime de reaprovizionare. De obicei, această sumă nu este mai mult de 1000 de ruble și nu vă afectează. Acest lucru se face pentru angajații băncii: pentru a evita munca de rutină inutile și documentarea reumplere dimensiune neimportantă.
- Uneori, băncile introduse condiții care limitează disponibilitatea depozitului: cerința de a menține echilibrul minim. Astfel, pe termen lung, o greutate moartă poate fi o sumă decentă, pe care nu le poate folosi pentru o lungă perioadă de timp pe durata contractului.
- O instituție de credit, de asemenea, în cazul existenței unui cont completat, se poate folosi o mulțime de comisioane: pentru eliminarea numerar străine prin ATM, pentru un transfer non-numerar de mijloace pentru retragerea de bani într-o bancă situată într-un alt oraș, etc.
contribuții hibride
Acum, cele mai multe bănci oferă depozite la termen și hibrizi cerere - așa-numitele contribuții flexibile. Ea are avantaje și că, și alte specii. Acesta oferă posibilitatea de a se retrage prematur economii, fără a pierde dobânda acumulată, iar la aceeași rată va fi destul de decente. Desigur, acestea duc la mai puțin urgente, dar rămâne încă la nivelul - 10-11% pe an (în ruble). Contractul poate fi încheiat pe o perioadă determinată sau nedeterminată de timp.
Rețineți că, atunci când deschideți un depozit trebuie să alegeți locația cea mai de încredere și convenabil pentru tine de bancă, de preferință, având un număr mare de ramuri. Apoi, puteți retrage cu ușurință banii oriunde în România sau zona a orasului.