Antreprenorii nu se opresc argumentând despre cât de ușor sau dificil de a deschide un cont de afaceri în Statele Unite ale Americii. Cineva poate face acest lucru, iar cei care nu sunt, du-te cateva ture. birocrație.
Acum, toată lumea știe că Statele Unite - foarte zareglamentirovannaya țară care nu împiedică aceasta a considerat un bastion al democrației. Așa cum îi stă o astfel de bastion, severitatea instanțelor și costul avocaților nu este pusă la îndoială. Prin urmare, americanii nu le place să încalce legile locale. Cu excepția cazului, desigur, ele nu sunt milionari și nu este hobby-ul lor.
Programul CIP este aprobat de către Consiliul de administrație și este o parte a unui alt program de conformare a băncii cu cerințele federale (de conformitate) pentru depozitarea secretului bancar și al combaterii spălării banilor.
De fapt, acest program este conceput pentru a oferi instrumentele băncii, care va confirma faptul că banca are o presupunere rezonabilă (convingere rezonabilă) cu privire la adevărata identitate a clientului la momentul deschiderii unui cont sau pentru o perioadă de încercare specificată, în cazul în care dintr-o dată clientul ar fi un terorist, și agențiile federale sub rezerva verificării nebun băncii. Programul CIP trebuie să se potrivească cu dimensiunea băncii și tipul de afacere și să includă un anumit set de cerințe minime. Prin urmare, cu atât mai mare banca, este mai strict regulile sale.
Informațiile minime pe care banca ar trebui să ofere o persoană fizică, care este:
- numărul de identificare, care poate fi un număr de identificare contribuabil pentru rezidenții din SUA (ITIN sau SSN), iar pentru nereziednta SUA - una sau mai multe dintre următoarele. ITIN. numărul pașaportului și țara de emitere, card de identificare străin sau numărul și țara vydyvshaya orice alt document guvernamental care confirmă naționalitatea sau rezidența, și care conțin fotografii sau alt identificator comparabil (desigur, toate acestea ar trebui să fie traduse în limba engleză).
Banca păstrează toate datele timp de 5 ani după închiderea contului.
Prin urmare, teoretic, în cazul în care persoana nerezidentă va fi în oala cu pașaportul străin (cu o viză valabilă SUA), el poate deschide cu ușurință un cont personal: Cele mai multe bănci se va deschide un cont fara probleme. Cu toate acestea, este important să ne amintim că, în ciuda ușurința aparentă, aceasta nu înseamnă că nu limitează în viitor. De exemplu, nu se poate retrage din contul de sume mari, fără birocrație suplimentară, dacă sunteți în Statele Unite pentru oricare din viza non-imigrant, banca poate trimite chiar și la consulat, în ciuda ceea ce ar putea avea deja un SSN.
Soluția cea mai comună pentru deschiderea conturilor de afaceri - este de a atrage un om cu un SSN sau ITIN pentru a deschide un cont. Cu toate acestea, din punctul ((a) (2) (ii) (C)), rezultă că o astfel de persoană trebuie să monitorizeze, să gestioneze și să semneze documente financiare în acest cont. Acest lucru înseamnă că el trebuie să fie fondatorul *. Pentru că, din nou, du-te înapoi la situația în care fondatorii companiei nu apar în nicio bază de date federale (de exemplu, chiar dacă puterea de avocat este o dovadă a pașapoartelor lor, acestea nu pot fi în orice alte surse din Statele Unite).
Pe lângă contul de care avem nevoie pentru a adăuga un non-rezident, care, așa cum am explicat mai sus, se poate deschide cu ușurință un cont personal (în unele cazuri chiar și la distanță). Prin urmare, în cazul în care contul este deschis față cu SSN sau un ITIN (să-l numim „american“), apoi la contul de management a fost adăugat la un nerezident și un american solicită băncii să închidă accesul la acest cont, banca este obligată să efectueze procedura de identificare a doua entitate (nerezident) în conformitate cu normele programul IPC: din nou, pentru că datele sale de pașaport nu poate fi în nici un alt SUA InfoBase.
„De ce pașaportul nu va fi suficient - vă întreb - deoarece contul personal deschis fara probleme?!“. Dar activitățile personale și activitățile persoanei juridice - două lucruri diferite. Fondatorii de afaceri sunt personal răspunzători pentru persoana juridică într-o măsură mai mare sau mai mică. Și pentru a găsi o persoană într-un pașaport străin va fi problematică în Statele Unite. În consecință, Statele Unite ale Americii în identificarea o formă sau alta este de cel puțin o garanție de influență asupra persoanei. Iar banca este interesat de ea chiar mai puțin (pentru că suntem din creditele nu se efectuează) decât alte agenții guvernamentale, în special, serviciul fiscal federal al SUA (IRS), instanțele de judecată, care nu va fi în măsură să profite conturile în care caz, creditorii de orice tip, etc. etc. Este dificil de vina guvernului pentru o astfel de încercare de a proteja victimele, nu? Și odată ce a primit o astfel de identificare, de exemplu, SSN sau ITIN. toate acțiunile dumneavoastră în Statele Unite, legate de finanțe, vor fi afișate în profilul dvs. cu un singur clic.
Unele bănci conturi deschise pentru persoane fizice depuse pentru ITIN sau SSN. dar nu le-a primit încă (pentru străini, ambele proceduri dura aproximativ o lună), dar, în cazul persoanelor juridice acest lucru poate să nu funcționeze, deoarece există riscul ca aceste numere de identificare și nu vor fi emise.
De ce băncile necesită prezența personală? Băncile sunt obligate să verifice starea fiecărui client liste „negre“. Remotely de la banca nu este posibil să se asigure că managerul real al contului și persoana pe fotografie pașaport - aceeași persoană. Cu toate acestea, în cazul de mai sus de deschidere a contului american a urmat închiderea vizitei sale de acces la cont la noile bănci manager de cont nu necesită. Prin urmare, o astfel de modalitate de a deschide un cont bancar de afaceri poate fi considerat „la distanță.“
Programul CIP este, de asemenea, o listă de cazuri în care banca nu se poate deschide un cont, pentru a limita funcționalitatea acestuia pentru o perioadă de confirmare de identitate, închide contul în constatarea informațiilor, a compromite clientul și așa mai departe. Fiecare banca stabilește propriile reguli. Prin urmare, chiar dacă reușesc să evite toate cele de mai sus, nu ai nici o garanție că la momentul cel mai nepotrivit banca va limita eliminarea contului dvs. din motive formale incoerențe CIP program.
* Accentul principal în acest articol vom face într-o situație în care unul dintre fondatorii sau directori (ofițeri) ale societății nu se află în Statele Unite ale Americii. Deoarece prezența unuia dintre acestea, în Statele Unite pot face lucrurile mai ușor. De exemplu, dacă deschideți o societate cu răspundere limitată, gestionat de către manageri angajați sau Corporation, apoi în timp ce în Statele Unite, vă pot spune la Itin și acționează în postul de director, cere o favoare băncii de a deschide un cont, deoarece ați aplicat deja pentru un ITIN. Dacă deschideți o societate cu răspundere limitată, controlată de către membrii săi, sau parteneriat, apoi deschideți un cont trebuie să fie un fondator.